В первую очередь сокращаются максимальные сроки выплаты пособий путем изменения продолжительности периодов, дающих право на пособие по безработице. Это касается таких стран, как Франция, Швейцария, Япония, Испания, США. В Канаде увеличен период страхования, дающий право на пособие. В Японии для получения пособий за 6 месяцев безработные моложе 30 лет должны иметь 10 лет стажа в системе страхования.

Если обратиться к правоприменительной практике стран рыночной экономики, то можно увидеть, пособия по безработице исчисляются либо в процентах к заработной плате, либо в твердых размерах.

В США, например, пособие в среднем составляет 50% средней заработной платы. Размеры пособий варьируются от штата к штату.

Так, минимальное пособие в разных штатах колеблется от 5 до 62 долл. в неделю, максимальные - от 95 до 330 долл. в неделю.

В Японии сумма пособия составляет 60-80% заработной платы в течение 3-12 месяцев в зависимости от возраста и других обстоятельств. В Германии пособие равно 68% заработной платы в течение года, затем 58% в течение неопределенного срока. В Канаде размер пособия составляет 60% заработной платы. Максимум равен 318 долл. в неделю. В Австрии, в зависимости от количества уплаченных страховых взносов, размер пособия составляет от 30 до 60% средней заработной платы. В Бельгии в течение первого года безработицы размер пособия составляет 60% заработной платы, в течение второго года безработицы - 40%.

В некоторых странах устанавливаются твердые размеры пособий.

Например, в Италии пособие по безработице составляет 800 лир в день; в Великобритании - 41 ф.ст. в неделю. В других странах пособие исчисляется по двойному принципу. Например, во Франции основное пособие по безработице для лиц, имеющих страховой стаж от 3 до 6 месяцев, составляет 36 франков в день плюс 30% среднего заработка, исчисленного за 3 последних месяца работы, максимальный - 56% учитываемого заработка. Для безработных со страховым стажем 6 месяцев и более размер пособия составляет 44 франка в день плюс 40% средней заработной платы либо 57% средней заработной платы. Максимальный размер пособия не может превышать 75% среднего заработка. Страховое пособие в связи с прекращением выплаты основного пособия предоставляется в твердом размере, составлявшем в 1988 г. 68 франков в день.

Наиболее высокий уровень пособия по безработице относительно заработной платы выплачивается в Дании. Он составляет 90% заработка в течение 2,5 года.

Вместе с тем в ряде стран работник не имеет права на получение пособия по безработице, если он уволился по собственному желанию, был уволен из-за нарушения трудовой дисциплины, участия в забастовке или отказался от предлагаемой работы, соответствующей его специальности и квалификации. Так предусмотрено законодательством Бельгии, Финляндии, ФРГ.

Добровольное страхование на случай потери работы

Важным фактором социальной защиты граждан является страхование на случай потери работы. Страхование представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховых премий).

Закон "О страховании" от 27 ноября 1992 г. регулирует отношения в области страхования между страховыми организациями и гражданами, предприятиями, учреждениями, организациями, отношения страховых организаций между собой, а также устанавливает принципы государственного регулирования страховой деятельности. Страхование может осуществляться в добровольной и обязательной формах. Добровольное страхование осуществляется на основе договора между страхователем и страховщиком.

Правила добровольного страхования, определяющие условия и порядок его проведения, устанавливаются страховщиком самостоятельно в соответствии с положениями указанного Закона.

Конкретные условия страхования определяются при заключении договора страхования. Граждане могут заключать со страховыми организациями договор добровольного страхования на случай потери работы. Порядок, периодичность и условия страхования определяются законодательством РФ. Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам. При страховом случае с имуществом страховая выплата производится в виде страхового возмещения, при страховом случае с личностью страхователя или третьего лица - в виде страхового обеспечения.

В соответствии с Классификацией по видам страховой деятельности страхование финансового риска, вызванного таким событием, как потеря работы, относится к имущественному виду страхования.

Целью страхования является защита имущественных интересов граждан при наступлении страхового случая (потеря работы) за счет денежных фондов, формируемых из уплаченных ими страховых взносов.

Объектом страхования является финансовый риск - потеря работы.

Потеря работы - понятие, которое в российском законодательстве не раскрыто. Под потерей работы следует понимать расторжение трудового договора, заключенного на неопределенный срок, а также срочного трудового договора по инициативе администрации по причинам, которые не могут быть поставлены в вину работнику.

Страхователями признаются дееспособные физические лица, заключившие со страховщиками договоры страхования либо являющиеся страхователями в силу закона. Страхователи вправе заключать со страховщиками договоры о страховании третьих лиц в пользу последних (застрахованных лиц). Страхователи вправе при заключении договоров страхования назначать физических или юридических лиц (выгодоприобретателей) для получения страховых выплат по договорам страхования, а также заменять их по своему усмотрению до наступления страхового случая.

Страховщиками признаются юридические лица любой организационно-правовой формы, предусмотренной законодательством РФ, созданные для осуществления страховой деятельности (страховые организации и общества взаимного страхования) и получившие в установленном Законом о страховании порядке лицензию на осуществление страховой деятельности на территории РФ.

Законодательными актами РФ могут устанавливаться ограничения при создании иностранными юридическими лицами и иностранными гражданами страховых организаций на территории РФ.

Страховым взносом является плата за страхование, которую страхователь обязан внести страховщику в соответствии с договором страхования или законом. Страховой тариф представляет собой ставку страхового взноса с единицы страховой суммы или объекта страхования. Страховые тарифы по добровольным видам личного страхования, страхования имущества и страхования ответственности могут рассчитываться страховщиками самостоятельно. Конкретный размер страхового тарифа определяется в договоре страхования по соглашению сторон.