Рис. 3.3. Количество держателей карт различных банков

Подводя итоги можно сказать, что рынок пластиковых карт в Набережных Челнах не насыщен: есть возможность дальше продвигать зарплатные проекты, карты для юридических лиц и формировать рынок карт для физических лиц, совершенствуя услуги и внедряя новые программы. У наших граждан нет четкого определения пластиковой карты. Для челнинцев пластиковая карта по-прежнему остается не платежным инструментом, а пластиковым предметом для снятия денежных средств с банкомата. Люди до конца не убеждены в безопасности, легкости и удобстве подобного способа расчетов. Для этого необходимы рекламные программы по изменению стереотипов и нового позиционирования пластиковой карты, как безопасного средства расчетов.

3.2. Рекомендации по увеличению пользования банковскими картами

Перспективность развития сектора банковских карт, как направление работы банков, общепризнанна в мировой практике. Высокотехнологичные методы работы с клиентом позволяют перевести работу на качественно новый уровень, предоставляя более широкий спектр услуг, все более широким массам населения.

В качестве клиентов банка можно выделить следующие целевые группы (рис. 3.4.):

Рис. 3.4. Целевые группы клиентов «АКИБАНКА»

1. Предприятия, централизованно внедряющие «зарплатные» проекты.

В настоящее время, для предприятий выплата заработной платы посредством банковских карт выполняет функцию не только повышения имиджа компании, но и оправдана экономически – сокращаются расходы на инкассацию, содержание бухгалтерского аппарата, депонирование средств. К таким предприятиям можно отнести компании с разветвленной филиальной сетью, структуры сетевого маркетинга.

Для этих целей могут использоваться дебетовые карты международных систем Cirrus/Maestro, Visa Electron, применяющиеся в основном для выплаты зарплаты работникам предприятий, а также для обслуживания малообеспеченных слоев населения (выплата пенсий, стипендий и организации социальных выплат).

Привлечение корпоративных клиентов для реализации зарплатных проектов необходимо сопровождать развитием сети пунктов выдачи наличных, строящихся на базе существующих филиалов «АКИБАНКА», где это возможно и при помощи банкоматов в тех местах, где их установка будет оправдана потоками клиентов. Организация достаточного количества точек самообслуживания на основе банкоматов, способствует повышению доверия со стороны клиента к банку, поскольку позволяет клиенту быть независимым от режима работы филиалов банка и формирует новое отношение к сфере банковских услуг.

Здесь же можно выделить еще один вид карты. Карта для юридических лиц (корпоративная карта). Подобные карты, могут использоваться при отправлении сотрудников в командировки для оплаты проживания, питания. При этом нет необходимости предоставлять чеки для авансового отчета, так как можно получить выписки с банка. Как уже анализировалось выше подобных карт еще очень мало. Необходимо заинтересовать организации удобством и выгодностью подобного способа расчетов.

2. Клиенты, персонально обратившиеся в банк для получения карт.

Эти клиенты ориентированы в основном на международные продукты. Такой клиент выбирает банк по рыночным законам, выбирая банк по критериям надежности, удобства обслуживания, тарифам. Борьба за этого клиента может вестись только путем улучшения качества предоставляемых услуг, либо эксклюзивного, уникального предложения.

При продвижении международных карт основные усилия необходимо сосредоточить на формировании положительного имиджа банка, активно проводя как рекламу в средствах массовой информации, так и прямую рекламу, направленную на существующего клиента, а также внедрять различные программы поощрения клиентов совершающих операции в торговой сети: кобрендинговые проекты, бонусные программы, скидки.

До недавнего времени дизайну банковских карт в России не придавали особого значения. Но теперь, когда на рынке идет жестокая борьба за каждого клиента, ситуация радикально изменилась. Девиз сегодняшнего дня — эксклюзивность и оригинальность при оформлении карты. Запоминающийся пластик — самый верный путь к сердцу клиентов. Дизайн фактически стал третьим по важности фактором при выборе карты. Конечно, первым делом клиент обращает внимание на качество услуг и стоимость обслуживания пластика. Но, когда экономические параметры оказываются одинаковыми, клиент начинает руководствоваться эстетическими параметрами.

Можно назвать и еще одну причину, в силу которой дизайн стал играть важную роль. Как показывают статистические данные, на рынке банковского пластика кредитки постепенно начинают теснить карты, эмитированные в рамках «зарплатных» проектов. Если обладателями последних может быть человек с практически любым уровнем доходов (главное, чтобы его предприятие заключило соответствующий договор с банком), то владельцы кредитных карт в большинстве своем люди с высокими зарплатами и доходами, в десятки раз превышающими уровень прожиточного минимума в стране. Для них изысканно оформленная кредитка — не только средство для оплаты покупок, но и реальная возможность подчеркнуть свой высокий социальный и имущественный статус. В любом случае, красиво оформленную карту можно сравнить с кошельком из хорошей кожи или с дорогим портмоне, ее не стыдно продемонстрировать, оплачивая покупку в престижном магазине или ресторане класса «люкс».

Все популярнее становятся кредитные карточки небольшого размера, которые можно прицепить в качестве брелока на связку ключей. К преимуществам такого пластика относятся компактность и удобство использования во время покупок в магазинах. Но выпуск пластиковых банковских карт нестандартной формы у нас в стране запрещен из-за жестких требований платежных систем. Приходится обходиться другими дизайнерскими новинками: можно создать светящиеся в темноте и переливающиеся всеми цветами радуги флуоресцентные карты, карта с термоэффектом — она меняет цвет в зависимости от температуры (когда компания-производитель «термокарт» представила их на международной выставке CARTES в Париже, на экспонатах были изображены луна и звезды, загоравшиеся от прикосновения руки), карты благоухающие любимыми духами, «сладкие карты», выполненные в форме полуоткрытых шоколадных плиток, «праздничные» карты, приуроченные как к общественно значимым событиям, так и к семейным памятным датам (день свадьбы, окончание школы). В память о личном празднике можно заказать карту с уникальным дизайном — забавной картинкой или любимой фотографией.

Некоторые московские банки выпускают карты, которые можно использовать как проездной билет в московском метрополитене. Это достаточно хорошая идея, которую можно реализовать и в городе Набережные Челны, оснастив общественный транспорт специальным оборудованием: аппаратами для бесконтактной оплаты проезда. Подобный безналичный расчет проезда выгоден как для владельцев транспорта, так и для населения. Владельцы экономят на персонале (кондукторы не потребуются), хороший способ борьбы с «зайцами», также нет необходимости волноваться за выручку, так как она будет электронно поступать на счет транспортной компании. Пассажирам не придется заботиться о наличие мелочи в карманах, либо размены больших купюр денег. Оплата за проезд может списываться каждый раз при оказании услуги, либо в совокупности в конце месяца.