Таблица 2.3. Классификация банков по размеру уставного капитала.

По прогнозам ряда аналитиков, начавшееся в период финансового кризиса сокращение количества действующих банков продолжится. Многие ожидают значительное сокращение количества действующих банков – около 500. Сколько банков останется, твердо назвать никто не может и будет ли это плохо или хорошо для России сказать тоже сложно. Если банк нашел и устойчиво занял определенную нишу по банковским услугам, то не важно – крупный это или мелкий банк, главное, чтобы он умел работать без нарушения законодательства и нормативов.

На территории региона на рынке банковских карт осуществляет свою деятельность 125 коммерческих банков, из которых 24 банка – это местные кредитные организации, а 121 – иногородние банки (в основном филиалы московских банков). [57]

Банки, зарегистрированные на территории Татарстана: «Аверс», «Автоградбанк», «Автокредитбанк», «Ак Барс», «Акибанк», «Банк Казани», «Бта-Казань», «Булгар Банк», «Девон-Кредит», «Заречье», «Идельбанк», «Интехбанк», «Ипотека-Инвест», «Казанский», «Камский Горизонт», «Камский Коммерческий Банк», «Кара-Алтын», «Сетевая Расчетная Палата», «Спурт», «Стройкредит-Казань», «Татагропромбанк», «Татинвестбанк», «Татсоцбанк», «Татфондбанк», «Татэкобанк», «Энергобанк». Указанные банки работают на рынке, как с физическими, так и с юридическими лицами по выдаче заработной платы сотрудникам с использованием банковских карт, а так же участвуют в развитии инфраструктуры для их обслуживания.

Проанализируем количество, динамику и специфику операций, совершенных на территории России и за ее пределами держателями банковских карт, эмитированных кредитными организациями и их филиалами, зарегистрированными на территории республики Татарстан. Общее количество карт по данным Банка России в республике Татарстан на 01.01.2010 г. составляет 3 млн., из них 2 млн. 999 тыс. – находятся в пользовании у физических лиц, и лишь 1 508 карт у юридических лиц. По сравнению с началом 2009 года общее количество карт выросло на 9,57%, карт у юридических лиц - на 1,33%, у физических лиц - на 9,57%. Из чего следует, что банковские кредитные карты больше используют физические лица, а рост карт в пользовании у юридических лиц незначетелен,долю карт юридических лиц необходимо увеличивать. Динамику банковских карт можно проследить на рисунках 2.4. и 2.5.

Рис. 2.4. Динамика банковских карт физических лиц

Доля банковских карт, держателями которых являются физические лица, на протяжении всего 2009 года, неуклонно росла.

Рис. 2.5. Динамика банковских карт юридических лиц.

Взглянув на график динамики карт юридических лиц, можно сказать, что вследствие экономического кризиса доля карт у юридических лиц сократилась, так как многие организации оказались в неблагоприятной экономической ситуации и вынуждены были приостановить либо завершить свою деятельность. К концу 2010 года экономическая ситуация на рынке начала улучшаться, открывались новые организации, доля карт увеличилась. Рынок карт юридических лиц является мало освоенной нишей, я считаю, что необходимо увеличить внимание к данному контингенту, выработав нужную стратегию.

Всего операций, совершенных с использованием пластиковых карт, включая операции зарубежом на 01.01.2010 года, составляют 17 483,64 тысячи на общую сумму 51 043,4 миллиона рублей у физических лиц и 33 тысячи операций на сумму 382,7 млн. рублей у юридических лиц. Все операции можно разделить на две основные группы: по снятию наличных и на оплату товаров и услуг. Количество и состав операций можно проследить на рисунках 2.6. и 2.7. Преобладающей операцией у физических лиц является операция по снятию наличных денежных средств. У юридических лиц обе операции приблизительно на одинаковом уровне. По-прежнему сохраняется тенденция снятия денежных средств с банковской карты, при этом доля операций по оплате товаров и услуг с помощью пластика составляет лишь пятую часть от доли всех операций. К концу 2009 года общее количество операций выросло на 23,45%, количество операций по оплате товаров и услуг на 38,31%.

Рис. 2.6. Количество операций физических лиц.

Количество операций по картам юридических лиц намного меньше, но состав операций такой же: операции по снятию наличных превосходят операции по оплате товаров и услуг в среднем на 21%.

Рис. 2.7. Количество операций юридических лиц.

Специфика татарстанского рынка пластиковых карт - очевидное доминирование локальных (национальных) платежных систем два-три года назад. По данным Федеральной антимонопольной службы, лидером среди платежных систем в России является VISA, доля которой по объему совершенных операций по итогам 2009 года составляет 51,2%, по количеству эмитированных карт - 36,9%. Платежная система Сбербанка - АС Сберкарт - занимает 26,1% и 10,1%, MasterCard - 8,8% и 22,8% соответственно.

Чтобы зарубежные системы набрали объем, необходимо построить инфраструктуру. Казань повторяет опыт Москвы, где поначалу повсеместно были установлены банкоматы локальных систем. Затем, когда платежная инфраструктура была сформирована, люди привыкли к карточкам, их вытеснили международные платежные системы, такие как Visa и MasterCard. Сегодня в Москве уже довольно сложно расплатиться отечественными картами. Предположительно, что уже в следующем году Visa может выйти на первое место в республике.

Банки Татарстана предлагают целый спектр разнообразных карт - от элитных до самых доступных - в зависимости от реальных потребностей клиента. Наиболее доступные карточки международных платежных систем - дебетовые Visa Electron и Maestro, их годовое обслуживание обходится приблизительно в 200 рублей.

Карта Сбербанка РФ - Сберкарт в первый год обслуживания обходится в 300 рублей, в последующие - 150 рублей. Сбербанк также предлагает специальную студенческую карту - стоимостью 150 рублей.

Стоимость и годовое обслуживание отечественных дебетовых карт, используемых в основном для получения зарплаты - STB Card или Union Card - 70 рублей.

На сегодня рынок банковских карт на территории Татарстанапредставлен практически всем перечнем карточных продуктов. Хотя по некоторым редким видам карт (Acorp, JCB) найти пункт обслуживания непросто.

Наиболее распространенными в регионе на сегодня можно считать карты Visa, Master Card, АС СБЕРКАРТ. Они встречаются у таких банков как «Сбербанк», «ТатФондБанк», «АКИБАНК», «АкБАрс банк». «Внешторгбанк» занимается эмиссией Diners Card, «КамКомбанк» - «Золотая корона», «Энергобанк», «АКИБАНК» и «ТатФондБанк» – Cirrus/Maestro. Количество карт каждой системы варьируется в зависимости от возлагаемых на них банками эмитентами целей. Так карты Visa, Master Card широко предлагаются клиентам практически всеми банками, но рассчитаны на заведение персонально обратившимся вкладчиком, а карты систем АС СБЕРКАРТ, Union Card в основном предлагаются в качестве решений для реализации зарплатных проектов и тем самым эмиссия этих карт проводится наиболее активно.