3.2.3. ACCORD – самая перспективная из «коров»

3.2.3.1. История системы

С 1996 года банк "УРАЛСИБ" развивает систему безналичных платежей с использованием собственных пластиковых карт ACCORD/BashCard, однако разработка самой системы началась годом раньше. До 1996 года банк "УРАЛСИБ", учрежденный Кабинетом Министров Республики Башкортостан (генеральная лицензия ЦБ РФ №2275 от 08 апреля 1999 года), занимался в основном обслуживанием больших корпораций и государственного бюджета. В 1995 году руководством банка "УРАЛСИБ" было принято решение о выходе банка на розничный рынок, т. е. предоставлении частным клиентам полного спектра финансовых услуг, в частности, услуг по открытию и ведению картсчетов в рамках собственной платежной системы, которой и стала платежная система "BashCard", в дальнейшем, "ACCORD". Сегодня это одна из наиболее динамично развивающихся российских платежных систем на основе пластиковых смарт-карт.

Почему платежная система "ACCORD" была создана именно на базе микропроцессорных пластиковых карт? Преимуществами чиповых пластиковых карт являются их:

- надежность,

- защищенность,

- многофункциональность,

- скорость обслуживания.

В 1995 году банком были проведены переговоры с рядом крупных разработчиков технологий для работы со смарт-картами. После проведения переговоров и тщательного анализа существующих предложений выбор был сделан в пользу отечественного разработчика "СканТек сервис". Система безналичных расчетов "SmartPay" компании "СканТек сервис" разрабатывалась с учетом специфики деятельности российских банковских организаций. В системе "SmartPay" используются карты PCOS французской фирмы "Gemplus", крупнейшего разработчика и производителя микропроцессорных пластиковых карт.

В апреле 1996 года состоялась первая эмиссия пластиковых карт BashCard. Тогда же были установлены первые электронные терминалы в торговых точках для приема карт к оплате товаров и услуг. Одним из основных инструментов привлечения держателей пластиковых карт стали повышенные процентные ставки. Доходность карточного счета находилась практически на уровне доходности депозитного счета, что и привлекало достаточное количество частных клиентов и сотрудников организаций. Первые зарплатные проекты банк начал внедрять в 1996 году. При реализации комплексных зарплатных проектов банком "УРАЛСИБ" решаются многие проблемы предприятия, в частности, выдача зарплаты и создание собственных локальных систем по обслуживанию сотрудников в столовых, буфетах и магазинах предприятия; автоматизация талонной системы, необходимой для получения спецпитания работниками вредных производств и др. На сегодняшний день около 1200 предприятий и организаций перечисляют на ACCORD зарплату своим сотрудникам. Так появилась платежная система "BashCard". Однако она еще не стала республиканской.

В 1997 году произошли сразу два события, которые возвели ее в этот ранг. Весной 1997 года банки "УРАЛСИБ", "Социнвестбанк", "Башкирия", "Башэкономбанк" и "Башинвестбанк" заключили Генеральное соглашение о создании платежной системы "BashCard". 8 августа этого же года Президентом Республики Башкортостан был подписан Указ "О мерах по совершенствованию системы безналичных расчетов с использованием пластиковых карт" [2], который и закрепил за системой статус республиканской. В этом и последующих годах Администрациями ряда городов и районов республики были изданы постановления, поддерживающие развитие платежной системы "BashCard" на своей территории.

Основным направлением развития платежной системы на базе микропроцессорных пластиковых карт BashCard стало увеличение зарплатных проектов и расширение торгово-сервисной сети, принимающей карты системы к обслуживанию. Помимо основных, банк начал внедрять дополнительные услуги по пластиковым картам BashCard, в частности, это, так называемые, дисконтные и клубные системы, предусматривающие всевозможные скидки при оплате по пластиковым картам BashCard банка "УРАЛСИБ" в торгово-сервисной сети. На сегодняшний день около 1800 торговых центров, супермаркетов, аптек, ресторанов и автозаправок, в частности, ТЦ "Башкирия", универмаг "Уфа" и др.; аптечные сети "Леко", "Фармленд", "Табиб" и "Дэнэкс" и др.; спортивно-развлекательный комплекс "Веселый Роджер", рестораны "Портофино", "Дансан", "Купец", "Золотой Гусь", "Аладдин" и др.; сети автозаправочных станций компаний "Башкирнефтепродукт", "Башнефтепродуктсервис", "Народные заправки", "Лукойл", "Интеграл" и др. принимают пластиковые карты ACCORD к оплате. Количество предприятий торговли и сервиса, предоставляющих при оплате по картам скидки на свои товары и услуги до 10% от стоимости каждой покупки, составляет на сегодня 723. За I квартал 2003 года оборот при оплате по картам ACCORD банка "УРАЛСИБ" в магазинах и сервисных точках превысил $4,5 млн. В целях дальнейшего развития платежной системы банк "УРАЛСИБ" среди предприятий - участников торгово-сервисной сети платежной системы "ACCORD" учредил конкурс "На лучшего участника торгово-сервисной сети ACCORD". Критериями конкурсного отбора стали качество обслуживания карт продавцами, отсутствие жалоб со стороны покупателей и др. В рамках конкурса проводятся ежеквартальные туры. Победителей награждают призами. В ноябре 1999 года в системе "BashCard" была совершена миллионная финансовая транзакция по карте. В августе 2001 года была совершена 10-ти миллионная финансовая транзакция по картам ACCORD банка "УРАЛСИБ".

В 2000 году банк "УРАЛСИБ" выступил одним из инициаторов создания на базе микропроцессорных карт новой российской платежной системы "ACCORD". Система "BashCard" стала составляющей системы "ACCORD". В нее, помимо банка "УРАЛСИБ", вошли 22 российских банка, в частности, московские "Импэксбанк", "Эталонбанк" и "Фундамент-банк", екатеринбургские банки "Северная Казна" и "Гранкомбанк", "Сетевой нефтяной банк", "Пушкино" (г. Пушкино), "Бизнес-Сервис-Траст", "УглеМетБанк", "КузбассУгольБанк" (Кемерово), "СтройВестБанк" (Калининград), "МетКомБанк" (Каменск-Уральский), банк "Евразия", банк "Дорожник", "Башкомснаббанк", банк "Первомайский" (Ижевск), "Югбанк" (Краснодар), "Социнвестбанк", "Башэкономбанк", "Башкирский железнодорожный банк", банк "Ашкадар" (Башкирия) и "Арексимбанк" (Армения). Своим соглашением банки обозначили единое платежное карточное пространство, внутри которого намерены обеспечить безопасные и удобные расчеты. Участники системы имеют совместимое программное обеспечение и оборудование для работы со смарт-картами. Вступая в систему "ACCORD", банки могут развивать свой пластиковый бизнес, используя опыт и возможности других ее участников. Так, они могут на льготных условиях приобретать карточное оборудование ведущих мировых поставщиков, принимая участие в лизинговых схемах банка "УРАЛСИБ". Кроме того, новым участникам системы предоставят готовые пакеты маркетинговых, методологических разработок, бесплатное консультирование и обучение специалистов "пластикового" направления. 6 июня 2001 года банк "УРАЛСИБ" и "Хьюлетт-Паккард Россия" подписали Генеральное соглашение о стратегическом партнерстве, согласно которому технологии компании "Hewlett-Packard" будут положены в основу Интернет- и Интранет-инфраструктуры банка. В рамках этого соглашения американская компания "Hewlett-Packard" поставит банку "УРАЛСИБ" программно-аппаратное решение для ведения бизнеса в сети Интернет. Интранет-приложения необходимы банку как многофилиальному финансовому институту. Внедрение интранет-приложений позволит повысить управляемость разветвленной инфрастуктуры, оптимизировать бизнес-процессы, возросший информационный обмен. Интернет-технологии позволят привлечь новых клиентов, персонализировать и обезопасить сервис.