СОДЕРЖАНИЕ

РЕФЕРАТ

ВВЕДЕНИЕ

1. НЕОБХОДИМОСТЬ СТАНДАРТИЗАЦИИ, ОПИСАНИЕ ПРОБЛЕМЫ

1.1. История возникновения карточек

1.1.1. Как начинался карточный бизнес

1.1.2. Дальнейшее развитие. Интеграция зарубежных систем

1.2. «Карточный расклад» сегодня

1.2.1. «Карточные игроки»

1.2.1.1. В мире

1.2.1.2. В России

1.2.2. Интеграция российского рынка

1.2.2.1. Возрождение «национальной идеи»

1.2.2.2. Союзники и их цели

2. АНАЛИЗ НЫНЕШНЕЙ СИТУАЦИИ И СУЩЕСТВУЮЩЕГО ПРЕДЛОЖЕНИЯ

2.1. Рынок пластиковых карт Уральского региона

2.1.1. Ситуация на 2003 год

2.1.2. Тенденции в развитии за предшествующий год

2.1.2.1. Эмиссия карт

2.1.2.2. Развитие сети эквайринга и иных карточных продуктов

2.1.2.3. Экспансия международных платежных систем. Угроза национальному рынку

2.1.2.4. Активное противодействие. Борьба российских систем за рынок

2.2. Разработка для Уральского региона

2.2.1. ТЭО создания Регионального процессингового центра систем расчетов с использованием банковских карт. Суть проекта

2.2.1.1. Функции РПЦ

2.2.1.2. Функции РРС

2.2.1.3. Цели создания РПЦ и РРС

2.2.1.4. Затраты

2.2.1.5. Доходы РПЦ

2.2.1.6. Расчет прибылей (убытков) РПЦ

2.2.2. Причины несостоятельности проекта на практике

2.2.2.1. Затраты и их окупаемость

2.2.2.2. Отношение к карточному бизнесу в целом

3. ВЫВОДЫ, ПРЕДЛОЖЕНИЯ, ПРОГНОЗ РАЗВИТИЯ

3.1. Миграция на чип

3.1.1. Появление смарт-карточек

3.1.2. Стандартизация

3.1.3. EMV в России. Первая транзакция

3.1.4. Требования международных платежных систем

3.2. Захват рынка международными системами

3.2.1. «Бостонская матрица»

3.2.2. Конкуренция «коров»

3.2.2.1. Создание «национальной платежной системы»

3.2.2.2. Развитие локальных продуктов

3.2.3. ACCORD – самая перспективная из «коров»

3.2.3.1. История системы

3.2.3.2. Техология SmartPay

3.2.3.3. Перспективы «Аккорда»

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК

ПРИЛОЖЕНИЕ 1.

ПРИЛОЖЕНИЕ 2.

ПРИЛОЖЕНИЕ 3

ПРИЛОЖЕНИЕ 4.

ПРИЛОЖЕНИЕ 5.

ПРИЛОЖЕНИЕ 6.

ПРИЛОЖЕНИЕ 7.

РЕФЕРАТ

Тема дипломной работы: «Организационно – экономические мероприятия банков по стандартизации пластиковых карт (региональный аспект)». Под понятием «региональный аспект» понимается привязка к конкретному (Уральскому) региону. Также в сферу «регионального аспекта» вошла Тюменская область. Что касается самих мероприятий, то речь идет о мероприятиях, направленных на устранение неблагоприятной ситуации в регионе, связанной с разобщенностью платежных систем. В связи с разобщенностью и отсутствием единого направления в развитии, банковские и платежные карточки почти не выполняют своей основной функции - платежной.

У данной проблемы, как и у любой другой, есть решения тривиальные («в лоб»). Одно – на региональном уровне – создание единого процессингового центра. В работе приведен бизнес-план этого решения. Из тривиальных решений – этот проект действительно на первый взгляд кажется логичным и оптимальным, но на практике – не выдерживает критики. Существует тривиальное решение на общегосударственном уровне – поддержка платежной системы «Сберкарт». Данный проект не вызывает доверия. Система, на которую предлагается сделать ставку, не выдержит рыночной конкуренции в силу своей изолированности и «государственности».

В работе предлагается поддержка межбанковской платежной системы Accord-card. У данной системы налицо все признаки адаптированности к российским условиям, гибкость; кроме того, есть опыт возведения ее в ранг национальной. В 1997 году указом президента эта система была объявлена таковой в республике Башкортостан. Итог: в республике Башкортостан – единственной в регионе – не стоит описанной выше проблемы.

Работа размещена на 74 страницах, включает 12 расчетных таблиц и один рисунок. В приложения вынесены еще 2 таблицы исходных данных и 5 графиков.

ВВЕДЕНИЕ

Целью данной дипломной работы является изучение вопроса, связанного с интеграцией действующих в настоящее время на территории уральского региона платежных систем. Почему данная тема актуальна? Можно даже задать вопрос и по-другому. Для кого эта тема наиболее актуальна? Кому выгодно создание единого платежного пространства?

С одной стороны – все просто. Различного рода слияния выгодны клиентам (держателям пластиковых карточек). Для них появляется возможность пользоваться своими деньгами повсеместно. Можно представить, насколько удобно, скажем, держателю карточки «Юнион Кард» иметь возможность получить наличные или заплатить за товары и услуги везде, где есть банкомат или POS-терминал. Рынок в настоящее время к этому стремится, но пока, в России он еще далеко не совершенен. Он развивается методом проб и ошибок, но неизбежно в верном направлении. Пока имеется некоторая разобщенность и разрозненность.

Существуют банкоматы и магазины, принимающие к оплате пластиковые карточки, но, во-первых, их не так много, а во-вторых, еще меньше пунктов, участвующих во всех платежных системах. К сожалению, пластиковые карточки служат, в основном, для одной цели – получение наличности. Предприятия внедряют зарплатные проекты, поскольку это освобождает их от работы с наличностью, и люди просто выстраиваются в очередь к банкоматам, принимающим их карточки. На первый взгляд, банкоматов и пунктов приема карт достаточно, но при ближайшем рассмотрении оказывается, что прием невозможен.

Среди платежных систем существует тенденция к созданию альянсов. Руководство крупнейших платежных систем поняло один очень важный момент – разветвленность сети – это не поле для соперничества, это общая цель. Если соединить достижения каждой системы -–получится в итоге не сумма, а произведение. Примеры тому – объединение MasterCard International и Europay, в дальнейшем – разработка стандарта EMV системами Visa, MasterCard и Europay, а среди российских – Union Card и STB-Card (ведутся переговоры с «Золотой Короной»). Объединив свои сети и создав одну большую сеть, платежные системы становятся привлекательными всем: коммерческим предприятиям, банками, клиентам.

Вместе с тем, в качестве мероприятия по стандартизации (или даже правильнее – об упорядочении) платежных систем не исключена возможность создания локальной, но максимально адаптированной к российским реалиям, своей платежной системой. В качестве удачного примера может выступить платежная система Accord-card. Есть и откровенно неудачные предложения, по мнению работников банков по пластиковому направлению, высказывающих свои мысли на всероссийском банковском форуме «Банкир.ру». Одно из них – местного уровня (Создание Регионального Процессингового Центра (РПЦ). Специалисты единогласно высказали свое недоверие к этому проекту. Другой проект – на уровне всероссийском – создание «национальной платежной системы» на базе Сбербанка. Предлагается в качестве национальной карты использовать «Сберкарт», в основу которой должны лечь технологии, разрабатываемые ФАПСИ. Владимир Фролов, Председатель Совета директоров банка «Северна Казна» выступил с резкой критикой этого проекта, усомнившись в его рыночной состоятельности и назвав «проектом освоения бюджетных средств».