Кроме того, в Челябинской области у Visa International есть хороший партнер в области технических разработок — челябинская компания «R-line», с которой Visa сотрудничает в течение двух лет. Эта компания занимается разработкой приложений к программным продуктам Visa, в том числе и чиповым: именно «R-line» адаптировала программы системы Visa к внедрению карт VSDC в 000 «ЧТЗ-Уралтрак».

Недаром глава российского представительства Visa International Лу Наумовский считает Челябинскую область одним из лидеров по выдаче карт Visa на Урале. И небезуспешно пытается закрепить победу. В отличие от Свердловской области, здесь меньше самостоятельных банков, которые, как правило, труднее всего убедить отказаться от прежних предпочтений. У той же «Золотой короны» всего три партнера: Челябинвестбанк, АКБ «Челиндбанк» и банк «Дорожник». Лу Наумовский уже перетянул Челиндбанк на свою сторону, «Дорожник» был недавно приобретен УралСибом, у которого есть своя карта — «Аккорд». Таким образом, Челябинвестбанк в обозримом будущем может остаться с «Золотой короной» в одиночестве. Так что и здесь у российских систем непростая ситуация, она заставляет искать пути выживания. А пути все те же — новые финансовые продукты, разработанные под потребности различных категорий горожан.

Так, Челябинвестбанк приступил к осуществлению двух новых разработанных им проектов, которые рассчитаны на массовый спрос. Первый — платежная автоматизированная система «Город», созданная специально для приема наличных платежей от населения за услуги различных служб. В системе можно оплатить счета любых коммунальных служб, теплосетей, Челябэнерго, телефонных сетей, сотовых и пейджинговых компаний. Другой проект Челябинвестбанка — «социальная карта челябинца». Аналог такой карты есть в Москве («карта москвича»). Карта заменит единый льготный проездной и станет удобной безналичной формой оплаты проезда. Партнерами банка в этом проекте выступают администрация Челябинска и управление Челябгортранс.

Таким образом, функций и «полномочий» у «Золотой короны» в Челябинске станет еще больше. Поставив ее на службу народу, банки, очевидно, сохранят за собой клиентуру.

Так или иначе, а именно в этой нише отечественным системам есть, где развернуться. Тем более что спрос на эти услуги будет расти: в следующем году ожидается бурное развитие технологий для частного клиента. Возможно, расширение функций пластиковой карты, наконец, поможет стать ей массовым и обыденным российским явлением. Однако не стоит тешить себя иллюзиями: таким образом конкурентов не победить. Раз уж мировые системы увидели поле для жатвы, они соберут урожай в полном объеме. И не исключен вариант, что в итоге они просто купят одну из ведущих российских систем. Но такой ход событий в финансовых кругах пока предпочитают не обсуждать.

2.2. Разработка для Уральского региона

2.2.1. ТЭО создания Регионального процессингового центра систем расчетов с использованием банковских карт. Суть проекта

Проблема разобщенности используемых систем банковских карт стоит остро и для уральского региона. Отсутствие единой технической политики в области создания инфраструктуры для их широкого применения в торговле и розничных банковских операциях тормозит развитие этого наиболее популярного во всем мире банковского продукта, не позволяет использовать преимущества безналичных расчетов и удорожает сам процесс обслуживания карт для банков.

В Свердловской области назрела необходимость установления прямого информационного и технического взаимодействия внутри области между центрами различных платежных систем банков области и проведения централизованных внутрирегиональных межбанковских расчетов.

В соответствии с Концепцией развития банковской системы Свердловской области, одобренной Уральским банковским союзом 17.03.2000 и Экономическим советом при губернаторе Свердловской области 04.05.2000, основными звеньями по разрешению назревших проблем в развитии систем расчетов с использованием банковских карт может стать создание:

1. Регионального процессингового центра (РПЦ), обеспечивающего информационное и техническое взаимодействие в области систем расчетов с использованием банковских карт (одноэмитентных, российских), а также с международными системами.

2. Региональной расчетной системы (РРС), обеспечивающей проведение расчетов по пластиковым картам, проходящим через РПЦ с перспективой включения в систему расчетов небанковских кредитных организаций и/или учреждений Банка России.

2.2.1.1. Функции РПЦ

1. Информационный обмен (авторизационные, финансовые сообщения) между процессинговыми и авторизационными центрами региональных кредитных организаций, работающих в различных платежных системах.

2. Взаимодействие с российскими и международными платежными системами.

3. Обеспечение процессинга (сбора, обработки и рассылки информации по прошедшим через РПЦ операциям с картами для проведения последующих межбанковских расчетов) банков-участников РПЦ и кредитных организаций, не являющихся участниками РПЦ.

4. Оптимизация работы предприятий торговли с банковскими картами различных платежных систем, на основе унификации специализированного электронного оборудования.

5. Возможно в дальнейшем: предоставление услуг для кредитных организаций по персонализации карт (нанесение персональной информации о клиенте на карту).

2.2.1.2. Функции РРС

1. Обеспечение межбанковских расчетов по операциям с банковскими картами эмитентов региона различных платежных систем.

2. Снижение себестоимости обслуживания платежей по пластиковым картам, производимым банками области.

3. Снижение рисков межбанковских платежей по пластиковым картам за счет использования клиринга.

2.2.1.3. Цели создания РПЦ и РРС

1. Создать условия для внедрения региональным банкам широкого спектра финансовых услуг для населения на основе банковских карт различных платежных систем.

2. Увеличить долю безналичных расчетов в предприятиях торговли, услуг, снизить тем самым издержки, связанные с наличным денежным оборотом.

3. Снизить затраты на развитие платежных систем, опережающие затраты и отвлечение ресурсов кредитных организаций по обслуживанию банковских карт. Обеспечить циркуляцию основных финансовых потоков, связанных с обслуживанием карт, преимущественно внутри региона.

4. Объединить в регионе системы расчетов с использованием банковских карт. За счет взаимного приема карт платежных систем, расположенных в области, значительно расширить сеть банкоматов, кассовых и торговых терминалов каждой из кредитных организаций.

Конечной целью организации РПЦ является обеспечение обслуживания любой из карт, эмитированных в Свердловской области, в любом банкомате каждого из банков в Свердловской области и в любом электронном терминале предприятий торговли, услуг. При этом минимизируются издержки на расширение торгово-сервисной сети за счет совместных усилий различных кредитных организаций и значительно удешевляется себестоимость обслуживания карт на территории Свердловской области, создаются предпосылки для увеличения доли безналичных расчетов в предприятиях торговли и сервиса.