Устанавливается как процентное соотношение общей суммы денежных вкладов (депозитов) граждан и величины собственных средств (капитала) банка.

Н11 = ( Вкл нас. / К ) * 100%,

где Вкл нас. - совокупная сумма вкладов населения в рублях и иностранной валюте (сч. 605 + 710 + 711 + 718 + 732 + 733 + 734 + 735 + код 8999 (части сч. 070 + 084 + 088 + 196 + 199 + 730 + 731)).

Максимально допустимое значение норматива H11 устанавливается в размере 100%.

При этом для кредитных организаций, превышающих данное соотношение, Главные управления (Национальные банки) ЦБ РФ устанавливают квартальные значения данного норматива таким образом, чтобы постепенно (равными долями) от фактически сложившегося значения по балансу на 01.04.96 привести значение данного норматива к 100% по балансу на 1 января 1999 года.

Норматив использования собственных средств кредитных организаций для приобретения долей (акций) других юридических лиц (H12) устанавливается в форме процентного соотношения размеров инвестируемых и собственных средств кредитной организации.

Н12 = ( Кин / К )* 100%,

где Кин - собственные средства кредитной организации, инвестируемые на приобретение долей (акций) других юридических лиц (сч. 059 + 191 + 825).

Примечание: Внесенные кредитной организацией средства в паи и акции других банков - резидентов в иностранной валюте должны учитываться на балансовых счетах 825 и 191 соответственно.

Максимально допустимое значение норматива H12 устанавливается в размере:

с баланса на 01.07.96 - 45%

с баланса на 01.10.96 - 35%

с баланса на 01.01.97 - 25%.

При этом устанавливается, что собственные средства кредитной организации, инвестируемые на приобретение долей (акций) одного юридического лица (H12.1) не могут превышать с баланса на 1 января 1997 года 10% собственных средств (капитала) банка (данные представляются кредитными организациями в Главные управления ЦБ РФ по форме Приложения 3).

10.1. Норматив риска собственных вексельных обязательств (H13).

Н13 = ( ВО /К ) * 100%,

где ВО - выпущенные кредитными организациями векселя и банковские акцепты в рублях и в иностранной валюте (сч. 196 + 084) + 50% забалансовых обязательств кредитной организации из индоссамента векселей, авалей и вексельного посредничества (лицевые счета (в рублях и валюте) "Обязательства банка из индоссамента векселей, авали, вексельное посредничество" забалансового счета 9925) (код 8960).

К - собственные средства (капитал) кредитной организации, используемые при расчете обязательных экономических нормативов.

Максимально допустимое значение норматива H13 устанавливается в размере:

с баланса на 01.10.96 - 200%

с баланса на 01.03.97 - 100%

Вместе с тем, для кредитных организаций, не обеспечивших выполнение установленного на 01.10.96 значения норматива, на период до 01.03.97 определяется следующий порядок регулирования их деятельности. Главные управления (Национальные банки) Центрального банка РФ устанавливают ежемесячные значения норматива H13 таким образом, чтобы постепенно (равными долями) от фактически сложившегося значения по балансу на 01.10.96 привести значение данного норматива к 100% по балансу на 01.03.97.

Для вновь создаваемых кредитных организаций, отработавших шесть месяцев с момента регистрации, устанавливаются следующие значения обязательных экономических нормативов:

H1 - минимально 8% H8 - максимально 25%

H2 - минимально 70% H9 - максимально 20%

H3 - минимально 20% H9.1 - максимально 50%

H4 - максимально 120% H10 - максимально 2%

H5 - минимально 20% H11 - максимально 100%

H6 - максимально 25% H12 - максимально 25%

H7 - 8 раз H12.1 - максимально 10%

H13 - максимально 100%.

Отчетность по выполнению обязательных нормативов H6, H8, H9, H10 и H12.1 кредитные организации представляют по форме, предложенной региональным Главным управлением (Национальным банком) ЦБ РФ, которое в Департамент банковского надзора по системе РЕМАРТ направляет сводную справку по форме Приложения 4 по каждой кредитной организации, нарушившей указанные нормативы.

О контроле за соблюдением экономических нормативов

Контроль за соблюдением кредитными организациями обязательных экономических нормативов возлагается на Главные управления (Национальные банки) Центрального банка РФ по месту нахождения корреспондентского счета кредитной организации.

Контроль осуществляется на основании месячных балансов кредитных организаций, к которым прилагаются справки с расчетами фактических значений обязательных экономических нормативов и расшифровками отдельных балансовых счетов, подписанные руководителем кредитной организации и главным бухгалтером. По результатам рассмотрения месячных балансов и справок в течение 10 дней после представления их в Главное управление (Национальный банк) последнее составляет соответствующее заключение, которое рассматривается руководителем Главного управления (Национального банка) Центрального банка РФ с принятием соответствующего решения.

Кредитные организации, у которых отозвана лицензия на совершение банковских операций, обязательные экономические нормативы не рассчитывают.

В случае нарушения кредитной организацией обязательных экономических нормативов Главное управление (Национальный банк) ЦБ РФ применяет меры воздействия к кредитной организации в соответствии со статьей 75 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и адекватных указаний Банка России.

При этом в целях предотвращения ухудшения финансового положения кредитных организаций, утративших собственные средства (капитал), такая мера воздействия как взыскание штрафа не применяется.

Учитывая особенности действия данной Инструкции в 1996 1997 годах, на указанный период устанавливается следующий порядок контроля за выполнением обязательных экономических нормативов:

- в течение II квартала 1996 г. кредитные организации не имеют права допускать ухудшение фактически сложившихся по балансу на 01.04.96 значений нормативов. В противном случае к кредитным организациям применяются санкции в установленном порядке;

- к кредитным организациям, не обеспечившим выполнение поквартальных значений обязательных нормативов, установленных Главным управлением (Национальным банком) ЦБ РФ, также применяются санкции, начиная с результата по балансу на 01.08.96. Контроль осуществляется ежемесячно.

В случае нарушения кредитными организациями обязательных экономических нормативов, предусмотренных настоящей Инструкцией, Главное управление (Национальный банк) ЦБ РФ не должно поддерживать их просьбы об открытии филиалов (дополнительных филиалов), о расширении круга операций. Банк России не рассматривает ходатайства кредитных организаций на получение аккредитации для участия в международных программах Мирового банка реконструкции и развития и Европейского банка реконструкции и развития, в случае нарушения ими обязательных экономических нормативов.