Также банком в ноябре 2003 разработана система, позволяющая клиенту оформить кредит прямо в магазине (для обеспечения данного нововведения банк установил рабочие места кредитных работников непосредственно в магазинах).

Данные нововведения позволили банку увеличить кредитный портфель по потребительскому кредитованию на 72700 гривен (за декабрь 2003 потребительских кредитов было выдано в 2 раза больше, чем за 2 предыдущих месяца). (Приложение С)

Что касается кредитования юридических лиц, то и здесь филиал предоставляет клиентам новый вид услуг бланковый овердрафт, позволяющий клиенту получить кредит по своему текущему счету.

Данным видом услуг уже заинтересовались 4 крупных клиента банка, в декабре месяце овердрафты по текущим счетам данных предприятий составили 53448,31 гривну.

Дзержинский филиал ОАО КБ «Надра» продолжает активно работать с денежными переводами в пользу физических лиц. Банком был внедрен новый канал связи, позволяющий значительно сократить расход времени на поиск, выплату, а также на отправку переводов. Развитию данного вида услуг способствуют также два действующих и открытое в конце прошло года новое отделения, позволившие охватить почти все районы города.

Так обороты по системе Western Union за три месяца (с октября 2003 по декабрь 2003)выросли на 29145,42 гривен.Причем 64 % оборота принадлежит денежным переводам,осуществленным через отдения филиала.(Приложение Т).

К десятилетию банка проводится акция для юридических лиц по введению скидок на расчетно-кассовое обслуживание. Так банком были снижены тарифы на проведение платежей в национальной валюте в пределах остатков на начало дня –0,60 гривен (за один платежный документ), на проведение платежей из текущих поступлений-0,1%% от суммы (за один платежный документ). Также филиалом установлен новый график работы с клиентами до 18.30 .

Все это позволило увеличить клиентскую базу на 45 текущих счетов клиентов и соответственно произошло увеличение остатков на счетах клиентов с 1481081,85 гривен до 2438853,98 гривен.

Приоритетным направлением развития банка является карточный бизнес. В 2004 году банком запланировано внедрение еще четырех зарплатных проектов, (что позволит увеличить клиентскую базу до 5000 счетов), установка нового баномата и постермиинала в магазине. Следует отметить, что филиал уже имеет три банкомата расположенных в разных районах города, обороты по которым свидетельствуют об наращивании как клиентской базы (с 2758 счетов до 3758 счетов), так и об увеличении остатков на счетах клиентов (количество бездействующих счетов достаточно мало, прирост остатков на счетах в декабре 2003 года составил 76225,17 гривен), банкоматы работают в удобном для клиентов режиме (круглосуточно), что позволяет им снять денежные средства в любое время. Банк постоянно обновляет и усовершенствует программное обеспечение по данному виду услуг с целью максимально приблизить время приема денежных средств, как наличным, так и безналичным путем, ко времени зачисления их на счет клиента.

В конце 2003 года банком был введен новый вид услуг распоряжение по счету, с помощью которого клиент может передать банку право на распоряжение его счета, так в банке в рамках данного проекта производится погашение начисленных процентов и части основной суммы кредита с текущего счета клиента на ссудный и процентные счета, производится оплата коммунальных и других платежей согласно распоряжения клиента.

Данный вид услуг еще не получил широкого распространения среди клиентов банка о чем свидетельствует низкий уровень комиссионного вознаграждения банка по нему(17,35 гривен). Однако уже в конце месяца было подписано 25 новых распоряжений по счетам клиентов, что говорит о том, что банк в перспективе может расчитывать на хорошее развитие данного направления банковских услуг.

И в заключении хотелось бы сказать в банке работает грамотный и квалифицированный коллектив, сотрудники банка способны качественно и быстро предоставить клиенту тот или иной вид банковских услуг, предоставить интересующую клиента информацию.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Проанализировав состав банковских услуг мы сделали вывод, что предприниматели иногда не знают и половины услуг, которые они могут получать в банке. Составив рейтинг банковских услуг, мы выделили традиционные операции, подчеркнули при этом - банки стоят на трех китах: расчетно-кассовое обслуживание, кредитное и депозитные операции. Полагаю, что клиентов нужно привлекать сначала пакетом банковских услуг, а потом уж проверять. В условиях, когда клиентский, а соответственно и финансовый рынок уже поделен, банкам очень тяжело конкурировать между собой.

На примере Дзержинского филиала ОАО КБ «Надра» мы раскрыли организационно-экономическую деятельность банка.Рассмотрев динамику результатов финансовой деятельности банка, отметили прирост активов банка на 33% за счет улучшения качества кредитного портфеля банка,произошедшего в результате расширение коммерческого кредитования корпоративных клиентов,межбанковского кредитования,уменьшение доли сформированных резервов на возможные потери по ссудам,рост пассивов был обеспечен увеличением ресурсов банка за счет расширения клиенской базы ,привлечением долгосрочных вложений.Основной задачей в области привлечения ресурсов являлось формирование пассивов ,обеспечивающих по объемам и срокам потребности клиентов в заемных средствах и банк поставленную задачу выполнил(общая сумма срочных клиенских средств,привлеченных банком выросла на 35%).Балансовая прибыль банка в 2002 году в три раза превысила показатель предыдущего года. Превышение темпов роста прибыли над темпами роста активов и капитала по результатам 2002 года способствовало увеличению показателей деятельности банка.Рентабельность активов составила 19%,а рентабельность капитала 12,6 % ,что более чем в два раза выше аналогичных показетелей предыдущего года.Все это свидетельствует о том,что банк постояно совершенствуется,стараясь выжить в тяжелых условия конкуренции ,наращивает спект предоставляемых услуг,улучшает качество уже имеющихся и разрабатывает обсалютно новые.

Третья часть дипломной работы посвящена перспективам развития банковских услуг. Банки в сложившейся экономической ситуации и условиях жесточайшей конкуренции стараются предоставлять клиентам наибольший спектр услуг, стать универсальным банком, способным удовлетворить потребности как юридических, так и физических лиц. В связи с этим мной были выработаны следующие предложения.

Для активизации привлечения вкладов населения считаю необходимым:

- внедрить новые виды депозитных вкладов, удобных для населения , по которым доход начисляется по сложным процентам;

- активнее привлекать средства граждан Украины в иностранной валюте;

- ускорить внедрение государственной программы целостной автоматизации безналичных расчетов;

- расширить спектр дополнительных услуг, которые предоставляются банковскими учреждениями частным лицам. Приоритетное место должны занять предоставление трастовых услуг населению, разнообразных операций с ценными бумагами, предоставление консультаций, оренда сейфов, уплата счетов поручителя, оформление страховых полюсов;