Главными достижениями Сбербанка России за последние годы в области активных операций стало сохранение высоких темпов развития кредитования юридических и физических лиц в рублях и в иностранной валюте. Рассмотрим динамику кредитования физических лиц Пушкинского отделения за последние пять лет[5].

Таблица 6

Динамика кредитования физических лиц

за 2003 – 2007 годы

Из таблицы № 6 видно, что выдача кредита растет с каждым годом все больше и больше, и к концу 2007 г. в совокупности составила 498 881 287,42 руб., т.е. прирост равен 82 %. Структура активов баланса показывает нам, что основные инструменты извлечения прибыли, на которые банк ориентируется прежде всего – это кредиты. И неудивительно, ведь Сбербанк всегда был крупнейшим кредитором и прежде всего населения.

При анализе баланса банка следует также обращать внимание на такой показатель, как доля просроченной задолженности в общем остатке ссудной задолженности и не возвраты кредита. Анализируя баланс Пушкинского отделения, можно видеть следующее:

‒ В 2003 году задолженность по кредитам, предоставленным клиентам – физическим лицам, списанная за счет резервов на возможные потери составила 69 798,29 руб.

‒ В 2004 году эта задолженность составила 66 513,91 руб.

‒ В 2005 году – 141 554,82 руб.

‒ В 2006 году – 1 772 204,33 руб.

‒ В 2007 году – 4 822 006,76 руб.

Глядя на эти данные, можно сделать вывод о том, что с увеличением выдачи кредита растет и такой показатель как «не возврат кредита». Безусловно, банк принимает все возможные меры для того, чтобы снижать этот показатель.

Рассматривая динамику выдачи кредита физическим лицам, интересно будет рассмотреть и изменения процентных ставок по кредитам за период с 2003 года по 2007 год.[6]

Таблица 7

Динамика процентных ставок по кредитам физ. лиц

за 2003 – 2007 годы (средние значения)