Годовая процентная ставка • (t + 1)

по кредиту в рублях

Sp = P : 1 + -----------------------------------------------------------

2 • 12 • 100

Sp = 680 400 : (1 + 592/2400) = 680 400 : 1,25 = 544 320 (руб.)

3. Расчет ежемесячной суммы погашения основного долга и уплаты процентов при осуществлении дифференцированных платежей:

S О • Д • % ставка по кредиту

Пл = ------- + --------------------------------------------------

Т 365 (366) • 100

200 000 • 31 • 16

Пл = 5555,55 + ------------------------ = 8273, 35 (руб.)

36 500

Полученная расчетным путем сумма – 8273 руб. 35 коп. является платежом только первого месяца, т.к. в дальнейшем сумма основного долга, на которую и начисляется процент, будет ежемесячно уменьшаться. Проведем расчет суммы в уплату погашения основного долга и процентов для 2-го месяца:

(200 000 – 5555,55) • 31 • 16

Пл = 5555,55 + -------------------------------------- = 8197, 86 (руб.)

36 500

Расчет для 3-го месяца:

(194 444,45 – 5555,55) • 31 • 16

Пл = 5555,55 + -------------------------------------------- = 8122, 36 (руб.)

36 500

Для 4-го и последующих месяцев ежемесячная сумма платежа рассчитывается аналогично.

3.5.2. Выдача кредита

Выдача кредита в рублях производится, в соответствии с условиями кредитного договора, как наличными деньгами, так и в безналичном порядке (путем зачисления на счет Заемщика по вкладу до востребования; на счет пластиковой карточки Заемщика; оплаты счетов торговых и других организаций).

Выдача кредита в иностранной валюте производится только в безналичном порядке зачислением на счет по вкладу до востребования или счет пластиковой карточки Заемщика, что должно быть предусмотрено в кредитном договоре.

Кредитный инспектор проверяет правильность заполнения Заемщиком Срочного обязательства и Заявления – анкеты; составляет заявление на выдачу кредита в отдел кассовых операций установленным порядком.

Если кредит выдается наличным путем:

Операционный работник (контролер):

‒ удостоверяется в личности Заемщика по его паспорту;

‒ проверяет правильность заполнения заявления, наличие на нем подписей, сверяет данные паспорта со сведениями, указанными в заявлении;

‒ на сумму кредита, выдаваемую наличными, составляет кассовый ордер ф. № 54 с указанием в нем фамилии, имени, отчества Заемщика, номера лицевого ссудного счета, сумму выдаваемого кредита цифрами и прописью, текущую дату операции и предлагает Заемщику расписаться. Заверяет кассовый ордер своей подписью и передает документы в кассу;

‒ делает на заявлении отметку о проведенной операции и расписывается;

‒ отражает проведенные операции по отчету за день.

Кассир:

‒ удостоверяется в личности Заемщика по его паспорту;

‒ проверяет правильность заполнения полученных от контролера документов;

‒ производит выдачу Заемщику наличных денег;

‒ помещает документы (заявление и кассовый ордер) в состав кассового отчета за день.

При выдаче кредита путем безналичного перечисления кредитный инспектор передает заявление в отдел безналичных расчетов для зачисления денежных средств на указанный заемщиком счет.

3.5.3. Порядок погашения кредита

Погашение кредита производится ежемесячно равными долями, начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем заключения кредитного договора. Последний платеж производится не позднее даты, установленной договором.

Погашение основного долга и уплата процентов может осуществляться аннуитетными (ежемесячные платежи по кредиту, равные в течение всего срока погашения кредита и включающие в себя начисленные на день внесения платежа проценты по кредиту и платеж по основному долгу) или дифференцированными (ежемесячные платежи по кредиту, состоящие из фиксированной суммы основного долга и начисленных на день внесения платежа процентов по кредиту) платежами. При этом в течении всего срока погашения кредита порядок погашения не меняется. Заемщик вправе досрочно погасить кредит или его часть, при этом штрафные санкции Сбербанком не предусмотрены.

При аннуитетных платежах ежемесячный платеж по кредиту (по основному долгу и процентам) определяется следующим образом:

S • ПС

Пл = ---------------------------- , где

1 – (1 + ПС) – Т

Пл – аннуитетный платеж по кредиту,

ПС – месячная % ставка, равная 1/12 от годовой процентной ставки по кредиту (в процентах годовых). Значение месячной процентной ставки подлежит округлению до 2-х знаков после запятой.

S - сумма предоставляемого кредита,

Т – срок пользования кредитом (в месяцах)

При своевременном погашении задолженности по кредиту аннуитетные платежи направляются в первую очередь на погашение срочных процентов, а оставшаяся сумма – на погашение основного долга.

При дифференцированных платежах ежемесячный платеж по кредиту (по основному долгу и процентам) определяется следующим образом:

S О • Д • % ставка по кредиту

Пл = ------- + -------------------------------------------------- , где

Т 365 (366) • 100

Пл – дифференцированный платеж по кредиту,

S – сумма предоставляемого кредита,

Т – срок пользования кредитом (в месяцах),

О – остаток задолженности по основному долгу,

Д – фактическое количество календарных дней между платежами (31 – 32).

Заемщик может оформить длительное поручение (ф. 190) на ежемесячное списание Банком платежей в погашение задолженности по кредиту (основного долга и процентов) со счета по вкладу или пластиковой карты, действующему в режиме до востребования, открытому Заемщиком в Сбербанке.

Погашение кредита и уплата начисленных процентов по кредиту под заклад ценных бумаг производится заемщиком единовременно, в определенный кредитным договором срок. После окончательного расчета по кредитному договору, включающему погашение процентов и основного долга, учреждение Сбербанка России возвращает заемщику ценные бумаги, принятые в заклад, не позднее следующего рабочего дня после даты погашения задолженности, по Акту приема – передачи ценных бумаг.

Погашение кредита и уплата начисленных процентов по кредиту, выданным в иностранной валюте, осуществляется Заемщиком только в безналичном порядке и только в той валюте в которой выдан кредит.

Погашение задолженности по кредиту и уплата процентов и неустоек производится:

‒ в рублях – наличными деньгами через кассы учреждений Сбербанка России; переводами через предприятия связи; перечислением со счетов по вкладам; посредством удержания из заработной платы, пенсии и т.д.;

‒ в иностранной валюте – перечислением со счетов по валютным вкладам.

Датой погашения задолженности по кредиту (уплаты процентов, неустойки) считается дата поступления средств в кассу или дата списания средств со счета клиента по вкладу, если вклад открыт в Сбербанке. Начисление и уплата процентов авансом не допускается.