Содержание

Введение

Глава 1. Методико – теоретическое обоснование темы исследования

Глава 2. Организационно – экономическая характеристика

Пушкинского ОСБ 2009

2.1. Организационная структура Сбербанка РФ

2.2. Экономическая характеристика СЗБ СБ РФ

Пушкинского ОСБ 2009

Глава 3. Кредитование физических лиц на примере Пушкинского

ОСБ 2009

3.1. Сущность и функции банковского кредита

3.2. Принципы и методы кредитования

3.2.1. Принципы кредитования

3.2.2. Методы кредитования

3.3. Формы и виды банковского кредита

3.4. Кредитный договор

3.4.1. Понятие и предмет кредитного договора

3.4.2. Оформление кредитного договора

3.5. Порядок предоставления и погашения кредита

3.5.1. Оценка платежеспособности заемщика

3.5.2. Выдача кредита

3.5.3. Порядок погашения кредита

Глава 4. Безопасность и экология

4.1. Организационно-правовые аспекты безопасности труда

4.2. Рекомендации по улучшению условий и безопасности труда

4.3. Безопасность в чрезвычайных ситуациях

4.4. Экология

Выводы и предложения

Список литературы

Приложения

Введение

Деятельность банковских учреждений многообразна. В современном обществе банки занимаются различными видами операций. Они организуют денежный оборот, кредитные отношения, финансируют народное хозяйство, совершают куплю-продажу ценных бумаг. Однако главной исторически сложившейся функцией банков является кредитование.

Кредит – это денежные средства, переданные в долг одной стороной другой стороне за определенное вознаграждение и на определенный срок.

Банковский кредит, требования, которые предъявляются к его оформлению, обладают определенными особенностями, отличными от иных видов кредита. Прежде всего следует отметить, что кредитные отношения банка с клиентом строятся на принципах срочности, возвратности, платности и обеспеченности кредита и оформляются договором.

Банковское кредитование отличается сле­дующими особенностями.

Во-первых, эти правоотношения харак­теризуются специальным субъектным составом: кредитором в данном случае выступает банк или иная кредитная организация, которая регулярно, профессионально на основании спе­циально выданного Центральным банком РФ разрешения (лицензии) осуществляет подобного рода операции для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности.

Во-вторых, если по договору займа либо в результате предоставления товарного или коммерческого кредита предметом дого­вора могут служить не только денежные средства, но и иные вещи, определенные родовыми признаками, то предметом договора банковского кредита могут быть только де­нежные средства.

В-третьих, особенностью договора банковского кредита является его возмездный характер, т. е. уплата клиентом процентов за пользование денежными средствами кредит­ной организации в течение определенного срока - в отличие от обычною договора займа, предполагающего как возмездный, так и безвозмездный характер правоотношений сторон.

В-четвертых, обеспеченность креди­та. В качестве обеспечения своевременного возврата кредита банки принимают залог, поручительство, гарантию другого банка, а также обязательства в иных формах, допус­тимых банковской практикой.

В-пятых, в отличие от договора займа кредитный договор содержит требование целевого использования заемных средств с указанием конкретных целей.

В-шестых, кредитный договор заключается обязательно в письменной форме. Обязательность такого оформления определена действующим законодательством (ст. 820 ГК РФ), при этом несоблюдение письменной формы влечет за собой недействительность кредитного договора.

В-седьмых, в соответствии с действующим законодательством денежные средства по договору кредита (договору банковской ссуды) могут быть предоставлены предприятию-заем­щику только в безналичной форме.

Тема «кредитование физических лиц» интересна мне как практикующему банкиру, и по моему мнению наиболее актуальна в настоящее время, так как банковский кредит пользуется большим спросом у населения и представляется более доступным физическим лицам.

Целью данной дипломной работы является рассмотрение вопроса кредитования физических лиц Сбербанком РФ на примере Северо – Западного Банка Сбербанка России Пушкинского ОСБ 2009. Для достижения поставленной цели определены следующие задачи:

1. раскрыть сущность и функции банковского кредита;

2. определить принципы и методы кредитования;

3. рассмотреть:

‒ формы и виды кредитования;

‒ кредитный договор;

‒ порядок предоставления и погашения кредита.

Очень важную роль на сегодняшний день играет банковский кредит. Кредит стимулирует развитие производительных сил, ускоряет формирование источников капитала для расширения воспроизводства на основе достижений научно-технического прогресса. Кредит способен оказывать активное воздействие на объём и структуру денежной массы, платёжного оборота, скорость обращения денег. В то же время кредит необходим для поддержания непрерывности кругооборота фондов действующих предприятий, обслуживания процесса реализации производственных товаров. Без кредитной поддержки невозможно обеспечить быстрое и цивилизованное становление сельскохозяйственных предприятий, предприятий малого бизнеса и прочих.

Коммерческие банки, как уже говорилось, выполняют роль посредников между хозяйственными единицами и секторами, накапливающими временно свободные денежные средства, и теми участниками экономического оборота, которые временно нуждаются в дополнительном капитале. Кредитные операции - это отношения между кредитором и заемщиком (дебитором) по представлению первым последнему определенной суммы денежных средств на условиях платности, срочности, возвратности. Банковские кредитные операции подразделяются на две большие группы:

‒ активные, когда банк выступает в лице кредитора, выдавая ссуды;

‒ пассивные, когда банк выступает в роли заемщика (дебитора), привлекая деньги от клиентов и других банков в банк на условиях платности срочности, возвратности.

Дипломная работа состоит из введения, четырех глав, заключения, списка использованной литературы и приложений.

Глава 1. Методико – теоретическое обоснование темы исследования

Кpедит — этo, пpежде всегo, экoнoмическoе явление, служaщее oснoвoй для oпpеделения пoнятия кpедитных пpaвooтнoшений, пoэтoму, oпpеделяя кpедит с юpидических пoзиций, неoбхoдимo в пpaвoвoй фopме oтpaзить экoнoмическoе сoдеpжaние вoзникaющих пpи этoм oтнoшений.

В литеpaтуpе сoдеpжaтся различные определения сущности кредита и oтpaжaющие пpaвoвую пpиpoду укaзaннoгo пoнятия, нaпpимеp: «Кpедит — зaем, пpедoстaвляемый в денежнoй фopме нa услoвиях вoзвpaтнoсти и, кaк пpaвилo, плaтнoсти (в виде пpoцентoв зa пoльзoвaние кpедитoм)» [24, стр. 142].

Воронова Л. К. например дaет «oпpеделение кpедитa», кaк oтнoшений, пpи кoтopых oднa стopoнa — кpедитop — дaет дpугoй стopoне — зaемщику — oпpеделеннoе в дoгoвopе между ними кoличествo мaтеpиaльных ценнoстей [14, стр. 21].