Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций рассматривает представленные документы для регистрации кредитных организаций и лицензирования ее деятельности и готовит по ним заключение. В течение 3-х рабочих дней Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций направляет за­просы для подготовки заключения следующим подразделениям Банка России:

Главному управлению безопасности и защиты информации - по вопросам со­гласования состава учредителей и руководителей кредитной организации.

Департаменту банковского регулирования и надзора - о показателях кредитной организации инвестора.

Главная инспекция кредитных организаций - о результатах прове­денных инспекторских проверок деятельности кредитной организации - инвестора.

Департаменту валютного регулирования и валютного контроля - о соблюдении кредитной организацией требований валютного законодательства Российской Федера­ции и законодательства по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в случае:

Лицензирования деятельности действующей кредитной организации;

Получения небанковской кредитной организации статуса банка (либо наоборот).

Срок подготовки заключений структурными подразделениями Банка России не должен превышать 15 рабочих дней.

После получения запрошенной информации, перечисленные выше подразделе­ния Банка России, направляют в Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций свое заключение с указанием даты поступления информации для ис­числения общего срока рассмотрения документов в Банке России.

С учетом замечаний, полученных от подразделений Банка России, Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций готовит общее заключение и направляет его вместе с необходимыми документами Юридическому департаменту для рассмотрения вопроса о соответствии документов кредитной организации требованиям действующего законодательства и нормативных актов Банка России. Одновременно с направлением документов в Юридический департамент при лицензировании деятельности действующих кредитных организаций Департамент направляет запрос в Департамент банковского регулирования и надзора о финансовом состоянии кредитной организации на последнюю отчетную дату.

Срок рассмотрения документов в Юридическом департаменте не должен пре­вышать 2-х недель.

Юридический департамент передает заключение об отсутствии или наличии замечаний по представленным документам Департаменту лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций.

При наличии замечаний по представленным документам, не позволяющим принять решение о регистрации кредитной организации и/или лицензировании ее дея­тельности, Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций гото­вит мотивированное заключение с указанием замечаний, сделанных структурными под­разделениями Банка России, имея в виду, что замечания должны направляться по пред­ставленному комплекту документов один раз. Документы с заключением возвращаются территориальному учреждению Банка России.

При наличии замечаний структурных подразделений Банка России по пред­ставленным документам (в том числе по уставу кредитной организации, согласованно­му территориальным учреждением), не препятствующих регистрации, и/или лицензи­рованию ее деятельности, Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций направляет письмо территориальному учреждению для учета в дальнейшей работе и внесения кредитной организацией необходимых изменений в представленные документы.

Не требуется визирование структурными подразделениями Банка России заключения Департамента лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций в адрес территориального учреждения Банка России. Ко второму экземпляру заключения прилагаются заключения всех структурных подразделений.

В случае отсутствия замечаний, подготовленные по результатам рассмотрения проекты документов – устав кредитной организации, свидетельство о регистрации и лицензии – передаются Департаментом лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций с визами руководителей последовательно на согласование (визирование) в следующие подразделения Банка России:

Устав – Главное управление безопасности и защиты информации, Юридический департамент.

Свидетельство о регистрации --- Главное управление безопасности и защиты информации, Юридический департамент.

Визирование производится руководителями структурных подразделений Банка России (их заместителями) в течение двух рабочих дней.

1.5. Нормативно – правовая база регистрации кредитных организаций.

Регистрация кредитных организаций как одно из направлений банковского надзора имеет правовую основу. Можно выделить три уровня:

1. уровень – Федеральный закон РФ от 26.04.95 №65- ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)», Федеральный закон от 03.02.96 г. «О банках и банковской деятельности», Закон Российской Федерации «О валютном регулировании и валютном контроле» от 10 декабря 2003 г. №173-ФЗ.

2. уровень – нормативные акты Банка России: Инструкции ЦБ «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций» от 14 января 2004г. №109-И», Инструкция ЦБ РФ от 24.08.98г. №76- И «Об особенности регулирования деятельности банков создающих и имеющих филиалы на территории иностранного государства» и др.;

3. уровень – это приказы, указания, разъяснения действующих законодательных и нормативных актов: Приказ ЦБ РФ от 23.04.97 г. №02-195 « О введении в действии положения «Об особенностях регистрации кредитных организаций с иностранными инвестициями и о порядке получения предварительного разрешения Банка России на увеличение уставного капитала за счет нерезидентов» и др.

2. Лицензирование деятельности кредитных организаций.

Одним из условий стабильности и развития банковской системы является грамотно организованный механизм лицензирования кредитных организаций. Данный принцип закреплен базельскими соглашениями и в настоящее время активно реализуется Банком России. Классическая система лицензирования деятельности банков включает следующие основные элементы:

§ Лицензирование деятельности вновь создаваемых кредитных организаций;

§ Лицензирование деятельности действующих кредитных организаций в части получения дополнительных лицензий;

§ Контроль за созданием и деятельностью обособленных и внутренних подразделений кредитных организаций;

§ Контроль и регистрация изменений в структуре собственности кредитной организации, величины её уставного капитала, любых изменений в учредительных документах кредитной организации;