Банковская система России и её структура
§ Лицензирование деятельности действующих кредитных организаций в части получения дополнительных лицензий;
§ Контроль за созданием и деятельностью обособленных и внутренних подразделений кредитных организаций;
§ Контроль и регистрация изменений в структуре собственности кредитной организации, величины её уставного капитала, любых изменений в учредительных документах кредитной организации;
§ Проверка правомерности участия в уставном капитале кредитной организации.
Ключевым вопросом процесса лицензирования является анализ информации относительно следующих аспектов создаваемого кредитного учреждения:
Состав основных акционеров банка;
Источники первоначального инвестируемого капитала;
Компетентность руководства;
Круг предполагаемых операций и стратегия банка;
Правильность оценки банковских активов по их рыночной стоимости;
Политика по созданию резервов на случай возникновения сомнительной задолженности и др.
Конструктильные решения многих из указанных проблем требуют ужесточения мер Банка России в деле борьбы с фиктивной капитализацией банковской системы, что не способствует притоку инвестиций в банковский сектор.
Известно, что в любой стране мира, при любой общественно политической и социально-экономической системе экономика в той или иной степени управляется банковским сектором в тесной взаимосвязи с общим состоянием экономики, уровнем развития денежных отношений и правовой базы и носит структурный характер.
В странах с централизованной экономикой наращивается ресурсная база кредитных организаций. Европейские банки активно интегрируются в настоящий момент в валютные рынки, рынки капитала и рынки, и рынки банковских услуг других стран и регионов. Прежде всего, к этим рынкам можно отнести рынок Восточной и Центральной Европы. Но нельзя исключать и проникновение крупнейших европейских коммерческих банков на рынок Азиатско-Тихоокеанского региона. Перемещение акцента на портфельный банковский менеджмент страхует в мировом масштабе усредненные финансовые рынки и подкрепляет международный оборот финансовых ресурсов.
В аспекте развивающихся финансовых рынков, к которым традиционно относится и рынок России, все эти последствия можно отнести к числу позитивных результатов международной интеграции финансовых рынков. В Европе же появляется дополнительный стимул к укрупнению банковского сектора и к повышению его стабильности и качества предоставления финансовых услуг по минимальным ценам.
Главной целью моей дипломной работы является рассмотрение этапов регистрации кредитных организаций и выдачи им лицензий на осуществление банковских операций.
Первая теоретическая часть работы рассматривает банковскую систему, её структуру, функции ЦБ по её формированию, определены задачи и функции структурных подразделений Банка России в процессе регистрации кредитных организаций; охарактеризованы виды лицензий на право осуществления банковской деятельности кредитными организациями; отраженны особенности регистрации небанковских кредитных организаций; освещен вопрос о совершенствование процедуры регистрации и выдачи лицензий кредитным организациям с учетом зарубежного опыта и основных принципов банковского надзора, разработанных Базельским комитетом.
Во второй практической части изложены этапы и порядок регистрации кредитных организаций, выдачи им лицензии на осуществление банковской деятельности, определенны процессы регистрации изменений и дополнений в документации кредитных организаций, освещены виды реорганизации кредитных организаций, их технология, указаны основания для отзыва лицензии и порядок прекращения деятельности кредитных организаций.
1. Банковская система России и её структура.
В настоящее время в России действует двухуровневая банковская система. В нее входят Центральный банк Российской Федерации (Банк России) и кредитные организации, к которым относятся коммерческие банки и небанковские кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков. Формирование современной российской банковской системы происходило в весьма короткие сроки и совпало с периодом глубокого общеэкономического кризиса, сильнейшей инфляции в стране, что не могло не отразиться на ее состоянии.
По состоянию на 1 декабря 2004 г. в стране наряду с ЦБ РФ функционируют 1529 кредитных организаций, в том числе 1304 коммерческих банков, 3229 их филиала, 3928 их филиала, из них 1011 филиалов Сберегательного банка РФ, 51 небанковские кредитные организации. Из действующих кредитных организаций на долю организаций с иностранным участием приходится 124 коммерческих банков, из них 33 – со 100% участием иностранного капитала. (Приложение № 1)
Организация банковской системы и правовое регулирование банковской деятельности осуществляется в соответствии с Конституцией РФ, законами «О Центральном банке РФ (Банке России)», «О банках и банковской деятельности» и другими федеральными законами и нормативными актами ЦБ РФ.
Кредитная организация представляет собой юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) ЦБ РФ имеет право осуществлять предусмотренные законодательством банковские операции. Она образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество и включает банки и небанковские организации.
Банк – кредитная организация, имеющая исключительное право осуществлять следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств юридических и физических лиц, их размещение от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности, а также ведение банковских счетов юридических и физических лиц. Банк может осуществлять также другие банковские операции и сделки.
Иностранным банком считается банк, признанный таковым законодательством иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован.
Только юридическое лицо, получившее от ЦБ РФ лицензию на осуществление банковских операций, имеет право использовать в своем наименовании слова «банк» и «кредитная организация» или иным способом указывать на то, что оно правомочно осуществлять банковские операции.
Разделением целей и функций между ЦБ РФ и другими кредитными организациями определяется двухуровневый характер организации банковской системы России. ЦБ РФ составляет верхний её уровень и находится в федеральной (государственной) собственности. Нижнее звено данной системы представляют коммерческие банки и небанковские организации.
ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ (Банк России), главный банк страны, эмиссионный центр Российской Федерации, орган денежно-кредитного регулирования, банковского регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций, проведения валютной политики страны, государственного валютного регулирования и валютного контроля, координации, регулирования и лицензирования расчётных, в том числе клиринговых систем.
За деятельностью кредитных организаций осуществляется контроль:
