До момента создания ликвидационной комиссии, назначения конкурсного управляющего (ликвидатора) запрещается заключение сделок кредитной организации и исполнение обязательств пол сделкам кредитной организации за исключением расходования денежных средств, связанного с продолжением функционирования кредитной организации.

Указанные расходы осуществляются с корреспондентского счета (субсчета) кредитной организации (филиала), открытого в подразделении расчетной сети Банка России, в соответствии со сметой расходов, составленной с учетом расходов по филиалам, утвержденной участниками кредитной организации и согласованной с территориальным учреждением Банка России либо уполномоченным представителем Банка России в случае его назначения.

При получении приказа Банка России об отзыве у кредитной организации лицензии территориальное учреждение Банка России, другие кредитные организации прекращают все приходные и расходные операции по балансовым и внебалансовым счетам данной кредитной организации и её филиалов.

Все операции по счетам клиентов кредитной организации и её филиалов прекращаются.

Имеющая в кассе кредитной организации и её филиалов денежная наличность в полной сумме должна быть инкассирована не позднее следующего рабочего дня после получения Приказа Банка России об отзыве лицензии в соответствующие подразделения расчетной сети Банке России для дальнейшего зачисления её на корреспондентский счет (субсчет) кредитной организации (филиала).

В тот же срок имеющаяся в кассе кредитной организации (филиала) денежная наличность в иностранной валюте должна быть инкассирована кредитной организацией (филиалом) в полной сумме на счет, ранее открытый в одном из уполномоченных банков.

С даты отзыва у кредитной организации лицензии:

срок исполнения обязательств кредитной организации считается наступившим;

прекращается начисление процентов, а также неустоек (штрафов, пени) и иных финансовых (экономических) санкций по обязательствам кредитной организации;

приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям, за исключением платежей по исполнительным документам.

Если в течение одного месяца с даты отзыва лицензии в кредитной организации не создана ликвидационная комиссия, то территориальное учреждение Банка России на основании статьи 23.1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» вправе обратиться в арбитражный суд с иском о ликвидации этой кредитной организации независимо от ее финансового состояния.

Заявление в арбитражный суд о признании банкротом в соответствии со статьей 35 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» вправе подать:

ü кредитная организация,

ü её кредиторы,

ü Банк России,

ü прокурор.

Налоговые и иные уполномоченные в соответствии с Федеральным законом органы – по уплате обязательных платежей в бюджет и внебюджетные фонды.

В случае если основанием для отзыва лицензии послужило неудовлетворительное финансовое положение кредитной организации, неисполнение ею своих обязательств перед вкладчиками и кредиторами, территориальное учреждение Банка России в течение одного дня с даты отзыва лицензии обращается в арбитражный суд с заявлением о признании кредитной организации банкротом независимо от наличия её задолженности перед Банком России и с предложением кандидатуры арбитражного управляющего, соответствующего требованиям статьи 6 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» и Положения Банка России «О порядке выдачи и аннулирования Банком России аттестатов руководителей временной администрации по управлению кредитной организации и арбитражного управляющего при банкротстве кредитной организации.

При добровольной ликвидации кредитной организации (второй абзац пункта 2 статьи 61 ГК РФ), а также при принудительной ликвидации (третий абзац пункта 2 статьи 61 ГК РФ) без назначения арбитражном судом ликвидатора участники назначают ликвидационную комиссию (ликвидатора) и согласовывают её состав (ликвидатора) с территориальным учреждением Банка России, а также устанавливают порядок и сроки ликвидации кредитной организации.

В состав ликвидационной комиссии должны входит участники кредитной организации (персональный состав определяется общим собранием участников кредитной организации при формировании ликвидационной комиссии). В её состав могут быть также включены кредиторы кредитной организации, должностные лица исполнительного органа кредитной организации и другие лица, за исключением лиц, указанных в третьем и четвертом абзацах пункта 3 статьи 19 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве).

Работники Банка России не могут являться членами ликвидационной комиссии кредитной организации за исключением случаев, когда Банк России является кредитором ликвидируемой кредитной организации.

При принудительной ликвидации кредитной организации (третий абзац пункта 2 статьи 61 ГК РФ) с назначением арбитражным судом ликвидатора, последний осуществляет ликвидацию кредитной организации в порядке, установленном федеральном порядке конкурсного производства конкурсным управляющим, назначением арбитражным судом. Конкурсный управляющий вправе привлекать для обеспечения выполнения своих полномочий на договорной основе иных лиц с оплатой их труда из средств кредитной организации.

При добровольном объявлении кредитной организацией об банкротстве ( пункт 2 статьи 65 ГК РФ) участники назначают по согласованию с территориальным учреждением Банка России ликвидационную комиссию (ликвидатора). При согласовании состава ликвидационной комиссии (ликвидатора) территориальному учреждению Банка России проверяет выполнение требований статьи 181 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» о наличии письменного согласования всех кредиторов кредитной организации на добровольное объявление о её банкротстве и ликвидации. При осуществлении ликвидационных процедур председатель ликвидационной комиссии (ликвидатор) выполняет обязанности конкурсного управляющего.

9. Ведение банком статистики по кредитным организациям.

Учитывая, что через банки проходят суммы денежных потоков, они должны быть подконтрольны в своей деятельности. Движением денежных потоков должно отслеживаться для планирования и формирования денежно-кредитной политики государства.

Банк России ведет Книгу государственной регистрации кредитных организаций. В неё вносится информация о кредитных организациях – банках и небанковских кредитных организациях, в отношении которых Банком России принято решение о регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций, а также о созданных кредитной организацией на территории РФ и на территории иностранного государства филиалах и представительствах.