Анализ “Основополагающих принципов эффективного банковского надзора” показывает, что одним из важнейших принципов банковского надзора является необходимость лицензирования банковской деятельности. При рассмотрении заявок банков на выдачу им лицензий, органам надзора следует внимательно анализировать размеры уставного фонда и структуру собственности банка, состав и структуру его персонала, бизнес-план, организацию внутреннего контроля (система управления банка, план его развития на ближайшую перспективу, и т.д.).

Не менее важным является принцип, указывающий на определение правил и норм контроля в целях выявления проблем, которые могут возникнуть у банка на возможно более ранних этапах его деятельности.

К иным Базельским принципам относятся: определение максимальных границ рисков ликвидности, платежеспособности, валютных, кредитных, процентных, рыночных и других рисков. Особое внимание уделяется нейтрализации рисков, связанных с качеством управления банками. Так, согласно Базельским принципам, органы банковского надзора обязаны:

удостовериться в том, что банки обладают системами информирования руководства, позволяющими последнему выявить концентрацию рисков в рамках портфеля активов;

убедиться в том, что контролируемый банк обладает чёткой системой управления при допущении риска;

выявить у банка наличие внутренней системы контроля, соответствующей типу и масштабу их деятельности.

В соответствии с рекомендациями Базельского Комитета, органам банковского надзора следует:

поддерживать высокие этические стандарты в финансовом секторе, не допуская использования банка криминальными структурами;

обладать правом проведения проверок на местах (инспектирования) и прибегать к услугам внешних аудиторских фирм;

иметь возможность использовать необходимые средства корректировки в случаях серьёзных нарушений со стороны банков.

Главной целью надзора за деятельностью банков, как указывают рекомендации Базельского комитета по банковскому надзору, является предотвращение системных кризисов путём постоянного наблюдения за всеми банками и принятия современных корректирующих мер. Особое место в этом отводится механизму ранней диагностики.

Следует отметить, что Банк России, присоединившись в 1997 году к документам (решениям) Базельского Комитета, последовательно проводит политику, направленную на последовательную реализацию подходов и принципов, содержащихся в рекомендациях Базельского Комитета по банковскому надзору. Об этом свидетельствуют нормативные акты, принятые Банком России с учетом рекомендаций Базельского Комитета. В “Вестнике Банка России“ — официальном издании Банка России публикуются переводные тексты рекомендаций Базельского Комитета, рекомендованных Банком России для использования в работе территориальными учреждениями (Главными управлениями и Национальными банками) Банка России.

Мировая практика надзора за кредитными организациями позволила междуна­родному банковскому сообществу на основе обобщения опыта работы надзорных орга­нов отдельных стран и регионов выработать ряд пруденциальных норм и требований, позволяющих регулировать деятельность кредитных организаций в целях поддержания стабильности, обеспечения надежности банковской системы, защиты интересов вклад­чиков и кредиторов.

Принимая во внимание рекомендации Базельского комитета, Банк России ведет работу по укреплению инструментария банковского надзора и приведению его в соот­ветствие с международными стандартами.

Совершенствование системы надзора включает ряд направлений. Первое на­правление - совершенствование требований, предъявляемых на стадии лицензирования банковской деятельности. Особое внимание необходимо уделять, чтобы вновь создаваемые кредитные организации имели благонадежных акционеров, достаточные финансовые возможности, соответствующую характеру деятельности организационно-правовую форму, достаточно опытное руководство, способное квалифицированно управлять банком. Необходимо, чтобы требования, предъявляемые при выдаче лицензий, были сопоставимы с требованиями текущего надзора, который регулирует механизм отзыва лицензии у существующей кредитной организации, нарушающей пруденциальные требования. Особое внимание необходимо уделять анализу финансового положения учредителей (участников) кредитной организации и изучению возможного влияния взаимозависимости учредителей и их корпоративных групп на деятельность кредитных организаций.

Одной из главных задач - повышение компетенции персонала. Совместно с Фи­нансовой академией при Правительстве РФ разработаны программы переподготовки кадров. Диапазон учебных услуг: от однодневных семинаров и конференций по более чем 100 темам до получения фундаментального высшего образования. Действует осо­бый вид услуг по образованию - информационно-консультативные и практические се­минары.

ПРАКТИЧЕСКАЯ ЧАСТЬ

4. Принятие решения о государственной регистрации кредитных организаций.

Выдача кредитным организациям лицензий на осуществление банковских

операций при их создании

Общие положения

Кредитная организация создается на основе любой формы собственности как хозяйственное общество (акционерное общество, общество с ограниченной ответственностью или общество с дополнительной ответственностью).

Кредитная организация совершает банковские операции на основании лицензии на осуществление банковских операций, выданной Центральным банком Российской Федерации.

Лицензия на осуществление банковских операций, выдаваемая Банком России, содержит указание на один из видов лицензий, перечень банковских операций, право на осуществление которых предоставлено кредитной организации, дату выдачи и номер лицензии. Лицензия на осуществление банковских операций выдается на бланке, защищенном от подделок.

Лицензия на осуществление банковских операций подписывается Председателем Банка России или его заместителем, возглавляющим Комитет банковского надзора Банка России. Подпись скрепляется печатью Банка России с изображением Государственного герба Российской Федерации.

Банк России принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, осуществляет взаимодействие по вопросам государственной регистрации кредитных организаций с Министерством Российской Федерации по налогам и сборам, его соответствующими подразделениями в Российской Федерации (далее - уполномоченный регистрирующий орган), выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, ведет реестр выданных лицензий на осуществление банковских операций, ведет Книгу государственной регистрации кредитных организаций в целях осуществления контрольных и надзорных функций.

Учредители кредитной организации

Учредителями кредитной организации могут быть юридические и (или) физические лица, участие которых в кредитной организации не запрещено федеральными законами.

Учредители банка не имеют права выходить из состава участников банка в течение первых трех лет со дня его государственной регистрации.