Группы показателей капитала и доходности ОАО КБ «ИВАНОВО» оцениваются Банком России как «хорошие».

Сокращение объема кредитов, предоставленных юридическим и физическим лицам, сопровождалось существенным ростом в структуре ссудной задолженности депозитов, размещенных в Банке России. ОАО КБ «ИВАНОВО» в целях снижения рисков свободные денежные средства направлял в наиболее надежные виды активов – депозиты Банка России. При общем снижении доли кредитов на 14,41%, рост денежных средств, размещенных в Центральном Банке, на 01.01.2010г. составил 13,12%. Всего за 2009г. банком было размещено 1829000 тыс.руб., на 01.01.2010г. остаток средств, размещенных в кредитных организациях и Банке России, составил 121393 тыс.руб. (13,15% в структуре ссудной задолженности).

В течение 2009г. в ОАО КБ «ИВАНОВО» вел систематическую работу по изменению структуры портфеля ценных бумаг, основной задачей которой являлось снижение доли бумаг с низкой доходностью и высоким рыночным риском. На 01.01.2010г. портфель ценных бумаг на 80,5% составляют вложения в ценные бумаги, имеющиеся в наличии для продажи. Риски по указанным активам диверсифицированы: вложения произведены в ценные бумаги, номинированные в различных валютах, вложения произведены в ценные бумаги различных эмитентов, в данном портфеле присутствуют как бумаги, по которым может быть определена рыночная стоимость, так и бумаги, по которым создаются резервы на возможные потери.

Также с целью снижения рисков в течение 2009г. в основном банк производил вложения в ценные бумаги Ломбардного списка Банка России, что по-прежнему, дает возможность использовать их как инструмент рефинансирования.

В связи с повышением процентных ставок по депозитам физических лиц в конце 2008- начале 2009г.г. происходил рост средневзвешенной ставки привлечения. Если на 01.01.2009г. она была на уровне 9,0%, то на 01.05.2009г. она составила уже 9,46%. Постепенное снижение в течение года ставки рефинансирования и конъюнктура рынка вкладов оказали влияние и на процентные ставки. Средневзвешенная ставка по привлеченным ресурсам к концу отчетного периода снизилась до уровня 9,36%.

В конце 2008 года в банке были повышены процентные ставки по кредитам корпоративных клиентов и физических лиц. В отчетном периоде средневзвешенная ставка по кредитному портфелю постепенно повышалась, по состоянию на 01.01.2010г. она составляла 17,83%. Средневзвешенная ставка по части активов, которая в течение года размещалась в депозиты Центрального Банка, на протяжении года постепенно снижалась и на 01.01.2010г. составила 5,14%.

Сокращение объема вложений в ценные бумаги, оцениваемые по текущей справедливой стоимости, позволило повысить доходность данных вложений. На 01.01.2010г. она составила 0,32%. Доходность остальных вложений в ценные бумаги на 01.01.2010г. составила 12,31%, она снизилась в отчетном периоде на 0,33 пункта, что связано с наличием в портфеле инструментов, номинированных в иностранной валюте, имеющих более низкую доходность по сравнению с рублевыми ценными бумагами.

Таким образом, средневзвешенная ставка размещения по всем работающим активам в течение года существенно не изменилась, на 01.01.2009г. она составляла 15,91%, на 01.01.2010г. - 15,92%.

В конце 2008 – начале 2009г.г. в связи с резкими колебаниями курсов валют активно шел процесс конвертации депозитов физических лиц. С целью хеджирования валютных рисков ОАО КБ «ИВАНОВО» размещал активы в такие инструменты как валютные кредиты, торговые ценные бумаги, номинированные в иностранной валюте.

Проведение активных операций в 2009г. было обусловлено поддержанием необходимого для стабильной работы банка уровня ресурсной базы.

В целом за год произошло общее уменьшение ресурсной базы на 4661 тыс. руб., в относительном выражении на 0,4%. При этом существенное снижение объема привлеченных средств компенсировалось увеличением собственных средств банка, их прирост за год составил 47444 тыс.руб., обусловленный, в основном, увеличением уставного капитала банка на 40000 тыс. руб. Темп прироста собственных средств в 2009г. составил 29,7% по сравнению с 13,2% в 2008г. Благодаря этому в течение года произошло увеличение удельного веса собственных средств в структуре баланса на 4,2 %. На 01.01.2010 г. доля собственных средств составляет 18,1%, доля привлеченных средств - 81,9%. Тенденция наращивания собственных средств была характерна для всего банковского сектора в связи с необходимостью стабилизации банковской системы в условиях кризиса.

Объем привлеченных средств на 01.01.2010 г. сложился в размере 939840 тыс. руб. Сумма привлеченных ресурсов снизилась по сравнению с данными прошлого года на 52105 тыс. руб. или на 5,3%.

В течение 2009г. изменения в структуре привлеченных средств обусловлены тем, что на фоне увеличения уставного капитала на 40000 тыс. руб. и привлечения субординированного кредита в сумме 22000 тыс. руб. уменьшилась необходимость в межбанковском кредитовании и инструментах рефинансирования Банка России, существенно снизилось привлечение депозитов юридических лиц. Так, последний межбанковский кредит был привлечен в апреле 2009г. в рамках соглашений, заключенных с ОАО «Уралсиб», а полученные от Банка России денежные средства были досрочно погашены в июле 2009г. Тем не менее, ОАО КБ «ИВАНОВО» имеет возможность рефинансирования в рамках заключенного с Банком России Генерального кредитного договора на предоставление кредитов, обеспеченных залогом высоколиквидных ценных бумаг. В конце 2009г. сумма лимита кредитования в Банке России составляла около 32000 тыс. руб.

Для хранения денежных средств банк в истекшем году предлагал клиентам как ранее зарекомендовавшие себя вклады, так и новые виды вкладов с повышенными процентными ставками, соответствующими текущей экономической ситуации. В 2009г. были разработаны вклады «Актуальный», «Премиум», «Комфортный», «Мандарин». Условия вкладов были адаптированы под имеющийся на текущий момент спрос и характеризовались широким спектром сроков привлечения от 31 до 730 дней и, соответственно, доходности.

В 2010г. ОАО КБ «ИВАНОВО» продолжал активно развивать свои внутренние структурные подразделения, такие как операционный офис в г.Суздаль, дополнительные офисы в г.Иваново и в г.Комсомольск, открыл операционную кассу вне кассового узла №3 на ул.Гнедина в г.Иваново. Предоставляя самый разнообразный спектр банковских услуг, офисы увеличивают количество обслуживаемых клиентов, наращивают объемы операций. В отчетном периоде дополнительный офис №2 (г.Комсомольск) в 1,5 раза увеличил объемы привлеченных вкладов, прирост составил 4649 тыс.руб., операционный офис №1 (г.Суздаль) увеличил объем привлеченных вкладов населения в 6,4 раз, прирост - 13448 тыс.руб. Кредитный портфель банка увеличился за счет ссуд, выданных операционным офисом №1, на 15167 тыс.руб. Направляя свои усилия на региональное развитие, банк в 2009г. начал подготовку к открытию дополнительного офиса в г.Кинешма. Планируется, что Кинешемский дополнительный офис будет предоставлять услуги по приему вкладов населения, приему и переводу платежей, обслуживанию юридических лиц, кредитованию клиентов. Таким образом, клиентам вне областного центра обеспечивается максимальное удобство при осуществлении текущей финансово-хозяйственной деятельности.