1.2. Структура и характеристики элементов бизнес-модели коммерческого банка.

Бизнес-модель банка включает 4 группы бизнес-моделей в соответствии с основными системами управления: стратегическое управление, управление бизнес-процессами, управление персоналом и оргструктурой, управление качеством. В каждой группе находятся бизнес-модели по конкретным аспектам, соответствующим группе – системе управления (см. Рис. 1.1). 5-я группа «Объекты деятельности и ресурсы» является составной из различных вспомогательных бизнес-моделей.

Приведем детальное описание и состав каждой из пяти групп бизнес-моделей.[2]

Рис. 1.1. Структура комплексной типовой модели банка.

Стратегическое управление. Бизнес-модели данной группы формализуют элементы стратегического управления банка.

Основные элементы бизнес-моделей данной группы:

· Стратегия

· Бизнес-направление

· Стратегическая цель

· Показатель

Модель стратегий. Данная бизнес-модель описывает основные стратегии банка и их характеристики. Выделяют различные виды стратегий: продуктовые, клиентские, функциональные, финансовые и т.д.

Модель бизнес-направлений. Бизнес-направление – это стратегическое направление деятельности банка, которое выделено в соответствии типами клиентов, продуктов или рынков и приносит прибыль.

Пример бизнес-направлений, выделенных по типам Клиентов / Рынков – см. на Рис. 1.2

Рис. 1.2. Бизнес-направления банка (верхний уровень)

Бизнес-направления банка далее детализируются на продукты и услуги, что в результате дает модель продуктов и услуг банка (см. Рис. 1.3).

Бизнес-модель Банка включает расширенную модель бизнес-направлений, а также продуктов и услуг крупного универсального банка.[16]

Рис. 1.3. Модель (дерево) продуктов и услуг банка.

Модель стратегических целей. Данная бизнес-модель описывает структуру и характеристики стратегических целей банка.

Цель – это желаемое будущее состояние, которое может быть достигнуто при выполнении определённых бизнес-процессов и проектов с учетом критических факторов успеха.

Стратегические цели рекомендуется группировать, например, по перспективам системы сбалансированных показателей (BSC): Финансы, Клиенты, Процессы, Персонал и Развитие.

Если стратегические цели разрабатываются для всех уровней управления банка (бизнес-направление, департамент, отдел, должность), то они декомпозируются на каждом уровне и впоследствии опускаются до отделов и должностей.

Бизнес-модель Банка включает расширенное дерево стратегических целей, которые наиболее актуальны в различных коммерческих банках. Данное дерево декомпозировано до уровня бизнес-направлений. К каждой цели в параметрах привязаны Показатели и Проекты. Пример модели стратегических целей – см. Рис. 1.3.[2]

Рис. 1.3. Стратегические цели банка (фрагмент)

Управление бизнес-процессами в коммерческом банке. Системы управления бизнес-процессам пришли в Россию с Запада. Там этот класс систем называется BPMS (Business Process Management System) или BPM-системы.

Основная идея Системы управления бизнес-процессами заключается в следующем: моделирование бизнес-процессов компании с помощью наглядных диаграмм, после чего полученные описания загружаются в компьютерную систему, и система позволяет отслеживать исполнение этих процессов в реальной практике работы организации. Несомненным преимуществом данного подхода является то, что полученная система, гарантированно удовлетворяет всем нуждам и способна изменяться с ростом потребностей бизнеса.

Бизнес-модели данной группы формализуют бизнес-процессы банка, все, что в них циркулирует (документы, материальные потоки и т.д.) и все, что с ними связано (структурные звенья, показатели и т.д.). Бизнес-процесс – это совокупность взаимосвязанных и взаимодействующих видов деятельности (подпроцессов), преобразующих входы в выходы, представляющие ценность для потребителя.

Формализация бизнес-процессов выполняется в двух видах[17]:

· Вертикальное описание бизнес-процессов или просто выделение всех бизнес-процессов банка в виде иерархического списка (дерева).

· Горизонтальное описание бизнес-процессов или детальное описание бизнес-процессов, указание взаимосвязей (бизнес-логики) между бизнес-процессами из дерева процессов.

Основные элементы бизнес-моделей данной группы:

· Процесс / функция

· Событие

· Связь (стрелка)

· Операторы (условие, И, ИЛИ, исключающее ИЛИ)

· Потоки (входы-выходы)

· Ссылки (внешние, междиаграммные)

· Операционные ресурсы

Модель (дерево) бизнес-процессов. Бизнес-модель Банка включает дерево всех бизнес-процессов банка до уровня функций (см. Рис. 1.4), выполняемых сотрудниками, схемы бизнес-процессов верхнего и среднего уровня в нотации IDEF0, нижнего уровня – в нотации Cross Functional Flowchart.

В Бизнес-модели Банка приняты следующие уровни бизнес-процессов.

· 1-й уровень. 3 группы бизнес-процессов: основные, обеспечивающие, управления.

Критерий: предназначение бизнес-процесса.

· 2-й уровень. Для основных бизнес-процессов: обслуживание физических лиц, обслуживание юридических лиц, работа на финансовых и межбанковских рынках и др.

Критерий: бизнес-направление.

· 3-й уровень. Для основных бизнес-процессов - критерий: тип банковского продукта / услуги. Например, Кредитование ФЛ или Расчетно-кассовое обслуживание ЮЛ.

· 4-й уровень. Для основных бизнес-процессов - критерий: конкретный банковский продукт / услуга. Например, Потребительское кредитование или Банковские счета ЮЛ.

Рис. 1.4. Дерево бизнес-процессов банка (фрагмент)

Матрица (сеть) бизнес-процессов. Данная бизнес-модель представляет собой графический / табличный аналог дерева бизнес-процессов с указанием общих связей между процессами.

Модель окружения бизнес-процесса. Модель окружения бизнес-процесса создается перед его детальным описанием, для того чтобы показать границы процесса (входы-выходы, события начала-завершения) и атрибуты процесса (автоматизирующие его информационные системы, показатели, владелец, исполнители и многое другое). Пример модели окружения бизнес-процесса «Изготовление банковской карты» показан на Рис.1.5. [2]

Рис. 1.5. Модель окружения бизнес-процесса «Изготовление банковской карты»