Организация расчетно-кассового обслуживания предприятий коммерческими банками
- наличные расчеты, порядок ведения кассовых операций;
- безналичные расчеты и принципы их организации;
- порядок открытия организациями счетов в банках для осуществления расчетов;
- заключение договора банковского счета между банком и клиентом;
- формы безналичных расчетов.
В курсовой работе описан опыт ОАО «Альфа-банк» по организации расчетно-кассового обслуживания предприятий различных групп. В результате структурной реорганизации коммерческого бизнеса банка были выделены клиентские блоки: «Крупные клиенты, межбанковский бизнес и драгметаллы», «Средние клиенты», «Розничные клиенты». На базе существующих филиалов и дополнительных офисов было решено сформировать Бизнес-центры по обслуживанию крупных и средних клиентов и Retail-отделения по обслуживанию малого бизнеса и физических лиц. Бизнес-центры обслуживают крупных корпоративных клиентов с оборотом более 5 млн. долларов, а отделения розничного бизнеса – физических лиц и компании с объемом продаж менее 5 млн. долларов. Услуги банка универсальны и они постоянно совершенствуются. Все процессы автоматизированы.
В настоящее время в системе расчетов банков с предприятиями, в том числе ОАО «Альфа-банк», реализуется комплекс мероприятий, который позволит в ближайшем будущем отказаться от использования в платежной системе бумажных носителей первичной информации и перейти к работе на принципах «безбумажной технологии» — с электронными документами. Хозяйственным субъектам РФ и кредитным организациям в будущем предстоит выполнить комплекс работ по созданию и внедрению отечественной нормативно-правовой базы, методологии использования электронных документов при осуществлении расчетов.
Таким образом, проведение расчетов в режиме реального времени обеспечит бесперебойность функционирования системы расчетов и ее эффективность.
Список использованных источников
1. Гражданский Кодекс Российской Федерации № 51-ФЗ от 30.11.1994 (ред. от 27.07.2006) // Консультант Плюс. Версия Проф
2. О банках и банковской деятельности: Закон РФ от 03.02.1996, № 17-ФЗ (ред. от 03.05.2006) // Консультант Плюс. Версия Проф
3. О безналичных расчетах в Российской Федерации: Положение Центрального Банка РФ от 12.04.2001 №2-П (ред. от 30.10.2002) // Консультант Плюс. Версия Проф.
4. О порядке ведения кассовых операций в кредитных организациях на территории Российской Федерации: Положение Центрального банка РФ от 09.10.2002 № 199 // Консультант Плюс. Версия Проф
5. О правилах организации наличного денежного обращения на территории Российской Федерации: Положение Центрального банка РФ от 05.01.1998 № 14-П (ред. от 31.10.2002) //Консультант Плюс. Версия Проф
6. Об открытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам): Инструкция Центрального банка РФ от 14.09.2006 №28-И // Консультант Плюс. Версия Проф
7. Антонов Н.Г. Денежное обращение, кредит и банки: Учебное пособие – Финстатинформ, М., 2005. – 380 С.
8. Банковское дело: Учебник /Под ред. д-ра экон. Наук, проф. Г.Г. Коробовой. – М.: Экономист, 2005. – 751 с.
9. Балабанов И.Т. Основы финансового менеджмента. – М.: Финансы и статистика, 2004. – 569 с.
10. Ковалев В.В. Практикум по финансовому менеджменту. – М.: Финансы и статистика, 2003. – 365 с.
11.Колесников В.И. Банковское дело : Учебное пособие – Финансы и статистика, М., 2004. – 464 с.
12.Козлова Е.П., Голанина Е.Н. Банк и клиент – юридическое лицо – Учебное пособие – Финансы и статистика, М., 2005. – 120 с.
13. Крилевский Н.А. Основные пути развития клиентской базы банка. // Деньги и кредит – 2004. - №9. с. 6 – 32.
14. Курбатов А. А. Правовое регулирование расчетов в Российской Федерации // Хозяйство и право.- 2005.-№9.- с.3-80
15. Маркова О.М., Сахарова Л.С., Сидоров В.Н. Коммерческие банки и их операции: Учебное пособие–банки и биржи, ЮНИТИ, М., 2004.- 288с.
16. Масленчеков Ю.С., Тавасиев А.М. Банк – партнер предприятия: Учебное пособие – для ВУЗов. – ЮНИТИ – ДАНА, М., 2004. – 150 с
17. Слуцкий Л.Э. Банк и малое предприятие: проблемы взаимодействия // Деньги и кредит – 2005. - №10. с. 24 – 46.
18. Стородубцева Е.Б. Банковские операции. – М., 2006. – 189 с.
19. Суворов А.В. Клиент для банка или банк для клиента? //Финансы и кредит. 2005. - № 6. с. 9 – 27.
20. Финансовый менеджмент: Учебник для вузов /Под ред. акад. Г.Б. Поляка. - 2 – е изд., перераб. и доп. – М.: ЮНИТИ – ДАНА, 2004. – 527 с.
21. Финансы предприятий: теория и практика. Учебник /Под ред. С.В. Большакова – М.: Книжный мир. 2006. – 617 с.
22. Челнокова В.А. Деньги, кредит, банки. – М., 2005 – 536 с.
23. Шуляк П.Н. Финансы предприятия: Учебник. – М.: Издательско – торговая корпорация «Дашков и Ко», 2005. – 712 с.
24. Эриашвили Н.Д. Банковское право: Учебник для ВУЗов – ЮНИТИ – ДАНА, М., 2004. – 250 с.
