- отдела сводной отчетности и экономического анализа;

- бухгалтерии;

- отдела учета валютных операций.

Административно-хозяйственное управление состоит из:

- отдела автоматизации и информационно-технического обеспечения;

- юридического отдела;

- службы безопасности, в которую входят отдел инкассации и перевозки ценностей;

- отдела кадров;

- отдела развития и работы с клиентами (маркетинговая служба);

- хозяйственный отдела.

Кроме основных перечисленных подразделений в структуре банка существуют и другие.

3.2 Расчетное обслуживание предприятий и организаций банком

Расчетно-кассовое обслуживание предприятий и организаций в ОАО «Альфа-Банк» предполагает:

1) операции по открытию и обслуживанию текущих, расчетных счетов клиентов на основе банковского договора;

2) контроль за осуществлением клиентами кассовых операций и исполнение кассовой дисциплины.

Комплекс услуг по обслуживанию счета предполагает:

1) прием и зачисление поступающих на счет денежных средств;

2) выполнение распоряжения клиента о перечислении соответствующих сумм со счета;

3) прием на счет и выдача со счета наличных денег в случаях, предусмотренных законодательством РФ;

4) совершение расчетов в формах, установленных законом и банковскими правилами через сети РКЦ или счета своих банков-корреспондентов.

При этом используются следующие все формы безналичных расчетов:

- платежные поручения;

- платежные требования;

- чеки;

- аккредитивы;

- инкассовые поручения.

Платежные документы принимаются на бумажных носителях и дискетах, по каналам связи, с использованием электронной системы «клиент-банк».

Расчетное обслуживание предприятий и организаций осуществляется на основании договора, заключаемого между клиентом и банком.

В договоре оговариваются взаимные условия обслуживания, в том числе тарифы на все виды расчетно-кассовых услуг (Таблица 1).

Таблица 1 – Тарифы за расчетно-кассовое обслуживание предприятий и организаций в ОАО «Альфа-Банк»

Допускаются наличные и безналичные формы расчета за расчетно-кассовое обслуживание предприятий и организаций.

Договор на расчетно-кассовое обслуживание предприятий и организаций в ОАО «Альфа-Банк» предусматривает ответственность сторон:

1) в случае нарушения клиентом обязанностей по договору клиент уплачивает банку штраф в размере ставки рефинансирования Центрального банка РФ от неправильно начисленной на счет суммы за каждый день просрочки, а также возмещает убытки, понесенные банком вследствие несвоевременного уведомления в полной сумме сверх штрафа;

2) при нарушении обязательств банком к нему применяются аналогичные штрафные санкции. (Приложение 2)

Прием денежной наличности учреждениями банков от обслуживаемых предприятий осуществляется в порядке, установленном Положением Центрального банка РФ «О порядке ведения кассовых операций в кредитных организациях на территории Российской Федерации» № 199 от 09.10.2002 года с последующими редакциями.

Порядок и сроки сдачи наличных денег устанавливаются банком каждому предприятию по согласованию с их руководителями (согласно п. 2.4 Положения « О правилах организации наличного денежного обращения на территории РФ» № 14-П от 05.01.1998 года.

Согласно договору предприятия могут иметь в своих кассах наличные деньги в пределах лимитов, установленных банком по согласованию с руководителями предприятий. Всю денежную наличность сверх установленного лимита предприятия обязаны сдавать в банк.

Расчетно-кассовое обслуживание в банке автоматизировано. В автоматизированной банковской системе предусмотрена обработка всех этапов этого процесса, начиная с оформления договора с клиентом.

При автоматизированном расчетно–кассовом обслуживании клиентов предусматривается:

- ведение контрактов и расчетные операции - документарное и финансовое инкассо, переводы, расчеты аккредитивами;

- сообщения и платежи в разных транспортных системах;

- расчеты векселями;

- транзитные расчеты, обслуживание не своих клиентов, клиентов филиалов;

- реальное время, совмещение банковского дня и календарного;

- ведение по счетам не менее двух остатков - текущего и планового;

- взаимодействие с внутренними расчетными системами;

- взаимодействие c международными информационными системами;

- ввод информации со специальных устройств (сканера, факса и т.д.);

- вывод информации на специальные устройства (сберкнижку, факс, модем и т.д.);

- проверки доступа и авторизации ответственных исполнителей и клиентов (через отпечаток пальца, через магнитную карточку, по электронной подписи и т.п.).

Заключение

В курсовой работе на тему «Финансовые аспекты организации расчетно-кассового обслуживания предприятий коммерческими банками. Выбор формы расчетов и способа платежа» была поставлена цель – систематизировать, закрепить и расширить теоретические знания по выбранной теме.

Изучение нормативных материалов, учебной литературы, статистических данных, доступных материалов по организации расчетно-кассового обслуживания клиентов - юридических лиц в ОАО «Альфа-банк» , некоторых экономических показателей работы ОАО «Альфа-банк» позволило систематизировать эту информацию, выявить перспективы развития этого направления в работе коммерческих банков и изложить в рамках курсовой работы. В ходе выполнения курсовой работы изучены действующие нормативные документы, рассмотрены методологические подходы в оперативной финансовой работе предприятий с коммерческими банками, прослежена связь безналичного и налично-денежного оборотов в сфере хозяйственных отношений, рассмотрена система расчетов организаций, ее основные элементы: