В случае выявления в деятельности филиала банка нарушений федеральных законов, нормативных актов и предписаний Центрального банка Российской Федерации, непредставления информации, представления неполной или недостоверной информации в территориальное учреждение Центральном банке Российской Федерации по месту нахождения филиала органы надзора имеют право:

1.Направить головному офису банка и территориальному учреждению Центральном банке Российской Федерации по месту нахождения головного офиса:

- информативное письмо о недостатках, имеющихся в деятельности филиала банка;

- предписание с требованием устранения недостатков, допущенных филиалом банка;

- требование о замене руководства филиала банка;

- требование о закрытии филиала банка;

2. Направить территориальному учреждению Центрального банка Российской Федерации по месту нахождения головного офиса и в копии головному офису банка предложение о применении к банку соответствующих мер воздействия с изложением фактов нарушений филиалом банка действующего законодательства и требований Банка России с обоснованием применения предлагаемой меры воздействия. К письму территориального учреждения в обязательном порядке должно быть приложено документальное подтверждение изложенных фактов (копии форм отчетности, актов проверок, справок и т.д.).

Особенности организации надзора за банками, имеющими филиалы за нарушения, выявленные в деятельности их филиалов, изложен в инструкции Центрального банка Российской Федерации «О порядке осуществления надзора за банками, имеющими филиалы».[9]

1.3. Основные направления совершенствования банковского регулирования и надзора в Российской Федерации

Основным принципом совершенствования системы регулирования банковской деятельности и банковского надзора является внедрение в полном объеме международно-признанных подходов к их методике и организации. Это потребует внесения изменений и дополнений в действующее законодательство, а также улучшения практики его применения.

Задачи укрепления правопорядка в банковском деле наряду с вопросами банковского надзора связаны с такими проблемами, как контроль за валютными операциями, соблюдение налогового и антимонопольного законодательства в банковской сфере, борьба с отмыванием доходов, полученных преступным путем. Совершенствование законодательной и правоприменительной практики по данным направлениям также должно проводиться с использованием международного опыта.

Банк России, используя предоставленные законодательством полномочия, будет проводить инспекционные проверки с целью выявления банков, представляющих недостоверную отчетность и имеющих признаки несостоятельности. Особое внимание будет уделяться правильности расчета собственных средств и достаточности капитала. На основании данных, полученных из официальной отчетности и в ходе инспекционных проверок, у банков, имеющих установленные законодательством основания, будут отзываться лицензии на совершение банковских операций.

Принципиальное значение имеет принятие законодательных актов, направленных на дальнейшее укрепление правовых основ банковской деятельности и предполагающих, в частности:

— защиту кредиторов, требования которых обеспечены залогом, имея в виду, прежде всего (в случае ликвидации должника) возможность удовлетворения требований кредиторов, обеспеченных залогом, вне очереди за счет средств, полученных от реализации имущества, переданного в залог, а также упрощение процедур обращения взыскания на имущество, переданное в залог;

— изменения и дополнения в статьи 318, 809 и 839 Гражданского кодекса Российской Федерации[10], направленные на установление единого порядка начисления процентов по операциям банков, связанным с привлечением и размещением денежных средств;

— повышение уровня требований к достаточности капитала, необходимой для продолжения работы кредитных организаций на рынке банковских услуг;

— изменения в статью 837 Гражданского кодекса Российской Федерации, устанавливающие возможность включения в договор вклада положения о праве вкладчика на досрочное изъятие депозита при условии предварительного уведомления банка (до 30 дней);

— развитие законодательства, позволяющего осуществлять банковские операции с применением новых технологий (законодательство об электронной подписи и о переводе денежных средств);

— повышение транспарентности структуры собственности кредитных организаций, включая уточнение режима предоставления кредитными организациями информации о реальных владельцах;

— установление альтернативных конкурсному производству процедур (продажа банка целиком или частями, мировое соглашение), которые могут быть применены к банкам, признанным арбитражным судом банкротами;

— предоставление Банку России права устанавливать обязательные пруденциальные нормы для банковских групп;

— предоставление Банку России права обмениваться информацией с органами надзора иностранных государств на конфиденциальной основе и информацией, полученной в процессе осуществления им функций по надзору за банками (за исключением справок по операциям и счетам), без получения согласия кредитной организации и обеспечение защиты информации, получаемой Банком России от органов банковского надзора других стран на конфиденциальной основе.

Для снижения риска репутации российских банков Правительство Российской Федерации совместно с Банком России применяются меры по реализации принятого в августе 2001 года Федерального закона “О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем”. В числе наиболее важных вопросов, требующих решения, следует выделить четкое определение сферы и предмета регулирования, задач и полномочий соответствующих органов, в том числе по получению информации, и их обязанностей, конкретных мер ответственности за нарушение требований законодательства.

Большое значение для восстановления доверия общества и кредиторов к банковскому сектору, защиты прав и интересов клиентов кредитных организаций, стимулирования организованных сбережений населения в банковском секторе будет иметь дальнейшее совершенствование законодательства о банкротстве и ликвидации кредитных организаций.

Правительство Российской Федерации внесет предложения по изменению действующего законодательства, направленные на совершенствование процедур ликвидации банков. Процедуры ликвидации неплатежеспособных банков должны стать более эффективными, направленными на сокращение сроков расчета с кредиторами, обеспечение сохранности имущества и документов банков, предупреждение возможных правонарушений и ущемления интересов кредиторов.

Укрепление банковского надзора, включая процедуры регистрации и лицензирования кредитных организаций, текущего надзора и отзыва лицензий играет важную роль в реформировании банковского сектора.

В сфере регистрации и лицензирования деятельности кредитных организаций Банком России будет продолжена работа по совершенствованию системы лицензирования деятельности кредитных организаций, включая повышение требований к их учредителям и унификацию подходов к лицензированию банков.