Контроль за соблюдением лимитов открытых валютных позиций осуществлялся по представленным отчетам об открытых валютных позициях на конец операционного дня по 3 уполномоченным банкам, 7 филиалам уполномоченных банков и 7 филиалам иногородних банков.

В 2004 году случаев превышения кредитными организациями открытых валютных позиций как по отдельным валютам, так и по суммарной величине, не было установлено.

3.2. Функционирование надзорных подразделений Национального банка РСО-Алания.

Управление банковского регулирования и контроля Национального банка РСО-Алания создано на основании Приказа Председателя НБ РСО-Алания от 14 января 2002 года № ОДТ - 11 и имеет в своем составе два отдела и один сектор: отдел инспектирования кредитных организаций; отдел надзора за кредитными организациями; сектор лицензирования деятельности кредитных организаций и их финансового оздоровления.

Управление является структурным подразделением Национального банка РСО-Алания и в своей деятельности руководствуется Федеральными законами "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и "О банках и банковской деятельности", Положением о Департаменте лицензирования деятельности кредитных организаций и их финансового оздоровления, Положением о Департаменте банковского регулирования и контроля, иными нормативными актами Банка России.

Управление при осуществлении своих функций взаимодействует с другими структурными подразделениями Национального банка РСО-Алания, кредитными организациями региона, а также по поручению руководства Национального банка РСО-Алания с органами государственной власти.

Главной задачей Управления является организация и осуществление системы банковского надзора, включающей лицензирование банковской деятельности, документарный надзор, инспектирование и банковское санирование в целях соблюдения кредитными организациями региона, действующего законодательства Российской Федерации и нормативных актов Банка России.

В соответствии с возложенными на него задачами Управление выполняет следующие функции:

- осуществляет регистрацию и лицензирование деятельности кредитных организаций на территории республики;

- осуществляет контроль за правомерностью создания кредитных организаций на основе анализа финансового состояния учредителей, соответствием учредительных документов и предлагаемых кандидатур на должности руководителей исполнительных органов кредитных организаций требованиям действующего законодательства;

- осуществляет надзор за соблюдением кредитными организациями требований действующего законодательства Российской Федерации при расширении деятельности кредитных организаций путем создания обособленных подразделений и расширении круга выполняемых операций;

- осуществляет надзор за соблюдением кредитными организациями требований законодательства Российской Федерации при регистрации изменений и дополнений, вносимых в учредительные документы кредитных организаций;

- осуществляет надзор за соблюдением требований законодательства Российской Федерации при реорганизации кредитных организаций.

- осуществляет прием, проверку, обработку бухгалтерской и другой отчетности кредитных организаций и представление ее в Главный Центр Информатизации и Банк России;

- организует контроль за соблюдением пруденциальных норм деятельности кредитными организациями, включая вопросы применения мер воздействия к кредитным организациям, не обеспечивающим соблюдение указанных норм;

- проводит анализ в области функционирования кредитных организаций региона в целом и отдельных кредитных организаций, готовит информацию о состоянии и тенденциях развития;

-анализирует финансовое состояние кредитных организаций, ходатайствующих о расширении деятельности;

- анализирует финансовое состояние отдельных кредитных организаций, выявляет ранние признаки проблемности кредитной организации, готовит предложения о целесообразности проведения инспекционных проверок, применении предусмотренных законодательством РФ мер воздействия к кредитным организациям;

- проводит проверки достоверности отчетности, представляемой кредитными организациями в Национальный банк РСО-Алания;

- осуществляет надзор за организацией внутреннего контроля в кредитных организациях;

- осуществляет контроль за соблюдением лимитов открытой валютной позиции уполномоченными банками на территории РСО-Алания;

- осуществляет надзор за деятельностью филиалов, головные офисы которых расположены на территории других территориальных управлений Банка России;

- использует аудиторские заключения в целях оценки состояния бухгалтерского учета и достоверности отчетности кредитных организаций;

- ведет переписку, касающуюся функционирования банковской системы региона и деятельности кредитных организаций;

- осуществляет по поручению руководства Национального банка РСО-Алания взаимодействие с соответствующими государственными органами;

- изучает опыт пруденциального банковского надзора других регионов и использует его в своей деятельности;

- организует и проводит работу, связанную с оценкой возможностей и определением способов вывода проблемных кредитных организаций из кризиса, готовит и вносит на утверждение руководству Национального банка РСО-Алания предложения о целесообразности и порядке проведения их санирования;

- рассматривает материалы инспекционных проверок и вносит предложения руководству по принятию мер надзорного реагирования;

- осуществляет периодический контроль за принятием мер по устранению выявленных в ходе проверки банков недостатков в их работе;

- рассматривает письма и иные обращения юридических и физических лиц, органов государственной власти по вопросам, связанным с работой Управления, готовит ответы на эти письма в установленном порядке.

Управление возглавляет начальник, который назначается на должность и освобождается от должности Председателем Национального Банка РСО-Алания.

Начальник Управления осуществляет общее руководство деятельностью Управления и несет ответственность за выполнение задач и функций, возложенных на Управление.

Регистрация кредитных организаций и лицензирование банковской деятельности в Республике Северная Осетия-Алания, как и в большинстве других регионов, предусматривает определенные законодательством ограничения на характер деятельности, осуществляемой кредитной организацией. Критерии допуска организаций на рынок банковских услуг включают материальные аспекты (требования по минимальной величине, форме и характеру источников внесения первоначального капитала, материальному оснащению), квалификационные требования к руководящим кадрам кредитных организаций, требования к финансовому состоянию владельцев кредитной организации и ряд других.

Данный компонент банковского надзора включает также регистрацию кредитной организации в качестве юридического лица при ее создании, регистрацию изменений в уставе кредитной организации (увеличение либо уменьшение уставного капитала, изменения в характере собственности), в установленных случаях – согласование изменений в характере собственности, регистрация изменений в территориальной структуре банков (создание и ликвидация филиалов).