2. Неторговые операции :

Неторговые операции в иностранной валюте представляют собой операции по обслуживанию клиентов, не связанные с проведением расчетов по экспорту и импорту товаров и услуг клиентов банка. Основными регулирующими документами при работе банка с наличной валютой являются два документа : инструкция ЦБ РФ №27 от 27.02.95 г. "О порядке организации работы обменных пунктов на территории РФ, совершения и учета валютно - обменных операций уполномоченными банками", положение Банка России №22 от 10.05.94 "О порядке регистрации обменных пунктов уполномоченных банков", утвержденного письмом ЦБ РФ №90 от 10.05.94 г.

Требования, предъявляемые к банку и его персоналу при совершении неторговых операций, заключаются в следующем :

- знание законодательных и нормативных актов, регулирующих порядок использования иностранной валюты на территории РФ российскими и иностранными организациями и гражданами ;

- знание инструкций Банка России, Внешэкономбанка СССР по проведению валютных неторговых операций, кассовой работе с валютными и другими ценностями, инструкций о порядке открытия и ведения счетов в иностранной валюте и рублях российских и иностранных организаций и граждан;

- опыт проведения операций с российскими рублями и наличие в штате банка работников, имеющих опыт проведения операций с наличной иностранной валютой;

- знание разновидностей платежных документов в иностранной валюте и рублях и особенностей работы с ними;

- знание требований по использованию и оформлению банковских документов при покупке и продаже иностранной валюты.

- наличие валютных счетов в заграничных банках;

- оборудование кассового помещения, обеспечивающее сохранность ценностей (несгораемые шкафы, охранная сигнализация, организация охраны помещения, порядок хранения ключей);

- наличие клиентского зала;

- выделение отдельного помещения для обменного пункта, оборудованного в соответствии с требованиями безопасности согласно инструкции №27;

- оборудование счетной техникой, а также оргтехникой;

- наличие необходимых бланков строгого учета, штампов и печатей;

- наличие справочных материалов и технических средств для определения платежеспособности и подлинности иностранной валюты;

- желательно наличие компьютерных терминалов для автоматизированной обработки чеков, пластиковых карточек и других документов с магнитной полосой или чиповых карт.

2.1 Операции совершаемые в обменных валютных пунктах :

2.1.1 Покупка и продажа наличной иностранной валюты за наличные рубли.

2.1.2 Покупка и продажа платежных документов в иностранной валюте за наличные рубли, а также продажа и оплата платежных документов в иностранной валюте за наличную иностранную валюту;

2.1.3 Прием для направления на инкассо наличной иностранной валюты и платежных документов в иностранной валюте.

2.1.4 Прием на экспертизу денежных знаков иностранных государств и платежных документов в иностранной валюте, подлинность которых вызывает сомнение.

2.1.5 Выдача наличной иностранной валюты по кредитным и дебетным картам, а также прием наличной иностранной валюты для зачисления на счета физических лиц в банках, служащие для расчетов по кредитным и дебетным картам.

2.1.6 Обмен (конверсия) наличной иностранной валюты одного иностранного государства на наличную иностранную валюту другого иностранного государства.

2.1.7 Размен платежного денежного знака иностранного государства на платежные денежные знаки того же иностранного государства.

2.1.8 Замена неплатежного денежного знака иностранного государства на платежный(е) денежный(е) знак(и) того же иностранного государства.

2.1.9 Покупка неплатежных денежных знаков иностранных государств за наличные рубли.

2.2 Покупка - продажа оптовых партий наличной иностранной валюты на межбанковском рынке.

2.3 Выдача наличной иностранной валюты клиентам банка (юридическим лицам) на командировочные расходы.

2.4 Привлечение вкладов юридических и физических лиц в иностранной валюте.

2.5 Открытие и ведение счетов физических лиц в иностранной валюте (в том числе осуществление переводов денежных средств за границу).

2.6 Эмиссия валютных кредитных или дебетных пластиковых карточек.

3. Операции по покупке продаже иностранной валюты за свой счет и за счет клиентов на биржах и внебиржевых рынках в Российской Федерации и за рубежом:

Указанные операции на территории РФ технически не представляют сложности, но связаны с рисками, которые не встречались раньше в практике российских банков. Банк и его персонал должны удовлетворять следующим требованиям :

- знание валютного законодательства РФ;

- знание конъюнктуры валютных рынков, тенденций изменения валютных курсов и процентных ставок на мировых рынках ;

- практические навыки оценки возникающих валютных, кредитных и процентных рисков, умение распределять эти риски;

- навыки юридически правильного составления соглашений и контрактов на операции по обмену валют;

- наличие средств в разных валютах на счетах клиентов;

- наличие легальной возможности обмена в соответствии с законодательством РФ.

Валютные операции на международных денежных рынках являются специфическим видом международных банковских операций и требуют особенно тщательной подготовки кадров и современного технического оснащения.

Банк России выдает лицензии на проведение этих операций только при условии полной сбалансированности активов и пассивов банка по их валютной структуре. Квалификационные и технические требования к выполнению таких операций:

- свободное владение иностранным (английским ) языком ,позволяющее вести переговоры любой технической сложности с иностранными партнерами ;

- широкий общеэкономический кругозор, знание конъюнктуры мировых денежных и кредитных рынков, перспектив их развития, принятых на них форм и инструментов заимствований;

- знание особенностей международных кредитных соглашений, правил их оформления ;

- опыт работы с иностранными банками и фирмами, позволяющий правильно строить взаимоотношения с ними и находить взаимоприемлемые выходы из возникающих конфликтных ситуаций;

- владение техникой ведения переговоров, жаргоном операторов рынка, знание обычаев и традиций поведения на рынке ;

- оснащение современными каналами связи (телефонные линии прямого набора, телефакс, телекс, СВИФТ);

- оборудование компьютерной техникой;

- оснащение системой "Рейтер-дилинг";

- оборудование специального операционного зала с соблюдением надлежащей охраны, пропускного режима.

3.1 Наличные сделки - "спот".

3.2 Срочные сделки :

3.2.1 Форвардные сделки.

3.2.2 Фьючерсные сделки.

3.2.3 Сделки с "опционом" .

3.3 Сделки "своп".

3.4 Арбитражные операции :

3.4.1 Временной арбитраж.

3.4.2 Пространственный арбитраж.

3.4.3 Конверсионный арбитраж.

3.4.4 Процентный арбитраж.