1. Валютные операции, связанные с экспортно - импортными операциями клиентов банка :

1.1 Открытие и ведение счетов резидентов и нерезидентов в иностранной валюте (Закон "О валютном регулировании и валютном контроле" от 09.01.92 г., подзаконные акты Центрального банка РФ).

1.2 Открытие и ведение счетов в валюте Российской Федерации для нерезидентов (инструкция Банка России №16 от 16.07.93 г. "О порядке открытия и ведения уполномоченными банками счетов нерезидентов в валюте РФ" с изменениями и дополнениями, телеграммы №48 и№49 Банка России "Об уточнении установленного Банком России порядка открытия и ведения уполномоченными банками счетов нерезидентов в валюте РФ, письмо Банка России №44 от 16.08.93 г. "О порядке открытия и ведения уполномоченными банками счетов нерезидентов в валюте РФ").

Ведение текущих балансовых валютных счетов клиентов является одним из сравнительно простых видов операций в иностранной валюте, принципиально не отличающимся от ведения расчетных счетов в рублях. При этом следует учитывать, что особенностью ведения таких счетов является обязанность банка исполнять функции агента валютного контроля за операциями своих клиентов. Для проведения этих операций банк должен выполнить следующие требования :

- знание порядка и условий открытия и ведения расчетных счетов организаций в рублях;

- знание инструкций Внешэкономбанка СССР о порядке открытия и ведения валютных счетов;

- письма Госбанка СССР №368 от 06.12.91 г. "Об учете операций с иностранной валютой и по иностранным операциям", последняя редакция письма от 16.07.93 г.;

- знание нормативных документов и правил продажи части валютной выручки клиентов;

- наличие корреспондентских счетов в иностранных банках или банках резидентах, имеющих счета за границей.

1.3 Покупка - продажа (в том числе обязательная) валюты за счет и по поручению клиентов банка (инструкция Банка России №7 от 29.06.92 "О порядке продажи предприятиями, объединениями, части валютной выручки через уполномоченные банки и проведение операций на внутреннем валютном рынке РФ", утвержденной приказом №01-104А от 29.06.92 г.).

1.4 Проведение расчетов в иностранной валюте по поручению клиентов банка во всех принятых в международной практике формах (Закон "О валютном регулировании и валютном контроле" от 09.01.92 г., подзаконные акты Центрального банка РФ):

1.4.1 Платежными поручениями.

1.4.2 Инкассо (Унифицированные правила по инкассо. Редакция 1978 г. Публикация Международной торговой палаты №322).

1.4.3 Документарными аккредитивами (Унифицированные правила и обычаи для документарных аккредитивов. Вступили в действие с 01.01.94 г. Публикация Международной торговой палаты №500).

Для выполнения операций по международным расчетам, связанным с экспортом и импортом товаров и услуг банк и его персонал должны отвечать следующим основным требованиям :

- знание законодательства РФ по чекам и векселям, Унифицированных правил и обычаев МТП по инкассо, аккредитивам и гарантиям, инструкций Внешторгбанка СССР по международным расчетам, межправительственных и межбанковских соглашений;

- знание иностранного языка и соответствующей банковской терминологии, позволяющее понять содержание аккредитивного письма, инкассового или переводного поручения, а также товаросопроводительных и иных документов, проверить их соответствие условиям аккредитива;

- знание порядка выверки расчетов и урегулирования несквитованных сумм;

- умение проанализировать с позиции интересов банка и клиента полученные и выставленные обязательства;

- практические навыки ведения коммерческой банковской переписки на иностранном языке.

- наличие средств международной связи (телекс, СВИФТ, сеть СПРИНТ);

- оснащение техникой ключевания и шифрования платежных телеграфных инструкций;

- наличие необходимого помещения для хранения и выверки контрольных документов иностранных банков : образцов подписей, таблиц ключей для шифрования телеграмм;

- наличие печатных средств с латинским шрифтом ;

- желательно оснащение компьютерными терминалами для передачи защищенных платежных инструкций .

Участок расчетов по экспорту и импорту товаров и услуг требует укомплектования высококвалифицированными кадрами опытных банковских специалистов, способных правильно построить отношения с клиентами и с зарубежными банками и найти соответствующие международным правилам и обычаям пути выхода из часто возникающих конфликтных ситуаций . Необходимо учитывать, что любая ошибка банка при проведении расчетов означает валютные потери по уплате штрафов и неустоек. Опыт специалистов в данной области необходим для своевременного выявления ошибок, уяснения их характера и правильного определения ответственности за них, что позволит свести к минимуму потери .

1.5 Хеджирование (страхование от валютных рисков) сделок клиентов.

1.6 Осуществление экспортно - импортного валютного контроля (в том числе оформление паспортов сделок по поступлению выручки от экспортных операций, совершаемых клиентами банка (инструкция Банка России №19 от 12.10.93 "О порядке осуществления валютного контроля за поступлением в РФ валютной выручки от экспорта товаров" и дополнения и разъяснения к ней).

1.7 Кредитование в валюте операций клиентов банка (в том числе валютный лизинг, международный факторинг, форфейтинг и т.д.).

Кредитные операции с иностранной валютой представляют собой один из наиболее сложных и рискованных видов банковских операций. Привлечение валютных средств внутри РФ осуществляется от клиентов или от других российских банков. Размещение валютных средств производится банками на российском или международном межбанковском рынке или в кредиты клиентам. Квалификационные и технические требования к выполнению таких операций:

- знание валютного законодательства РФ;

- знание конъюнктуры валютных рынков, тенденций изменения валютных курсов и процентных ставок на мировых рынках ;

- практические навыки оценки возникающих валютных, кредитных и процентных рисков, умение распределять эти риски;

- навыки юридически правильного составления соглашений и контрактов на операции по обмену валют;

- навыки поддержания сбалансированной структуры заимствований и вложений в иностранных валютах, соблюдения необходимого уровня ликвидности баланса в иностранных валютах ;

- знание практики банков в кредитной работе с клиентурой, умение проводить всесторонний кредитный анализ;

- знание особенностей юридического оформления кредитных сделок с иностранной валютой, умение распределять и страховать возникающие риски, способность правильно организовать работу по возврату кредитных вложений.

- наличие прямых корреспондентских отношений с иностранными банками или другими уполномоченными банками, имеющими счета в иностранных банках.

1.8 Выдача гарантий.

1.9 Консультации для клиентов банка по внешнеэкономической деятельности, улучшению качества заключаемых контрактов.