Платежи и переводы денег осуществляются уполномоченными банками только при условии представления юридическими лицами–резидентами надлежащим образом оформленных документов (договоры, контракты, соглашения, инвойсы, коносаменты и другие, Приложение 69). Уполномоченные банки вправе затребовать дополнительно необходимую информацию и документы относительно проводимой валютной операции в целях проверки соблюдения валютного законодательства Республики Казахстан. Перевод иностранной валюты клиента АО «АТФ Банк» осуществляется на основании заявления на перевод (Приложение 70, 71).

Менеджер счета дает полную консультацию, необходимую клиенту до, во время оформления паспорта сделки или после, а точнее о: порядке регистрации внешнеэкономических контрактов, пакете необходимых документов, сроках проведения внешнеэкономических сделок согласно валютному законодательству РК, др. вопросы, получив экземпляр паспорта сделки и контракт от клиента:

- осуществляет первичную проверку всех документов: законность сделки, соответствие данных паспорта сделки условиям контракта и т.п. – несет ответственность за полное укомплектование документов клиента, передаваемых затем в Бэк - офис для проверки и оформления. В случае обнаружения недостатков в оформлении или непредставления клиентом всех необходимых документов сразу же возвращает клиенту на доработку;

- проверяет наличие счета, соответствие подписей и печати на паспорте сделки по импорту/экспорту с имеющимися образцами подписей и оттиска печати; делает отметку о наличии и соответствии, ставя свою подпись на обратной стороне паспорта сделки;

- проверив наличие достаточной суммы денежных средств на счете клиента, рассчитывает размер комиссионного вознаграждения за оформление паспорта сделки, согласно утвержденным тарифам банка, и проставляет его на обратной стороне паспорта сделки. В случае отсутствия либо нехватки денежных средств на счете рекомендует клиенту произвести оплату наличными через кассу банка, после чего делает соответствующую отметку на обратной стороне паспорта сделки;

- передает паспорт сделки и контракт в Бэк - офис для дальнейшей работы;

- после оформления и принятия паспорта сделки к валютному контролю в Бэк-офисе возвращает экземпляр паспорта сделки Клиенту. В случае обнаружения несоответствий, передает рекомендации Бэк-офиса по оформлению паспорта сделки и/или внесению соответствующих изменений в условия контракта.

Менеджер счета, после получения от сотрудника Бэк-офиса, осуществляющего валютный контроль, уведомления для клиента о нарушениях валютного контроля, просроченных документах, а также документах, подлежащих закрытию, и пр., своевременно доводит до сведения клиентов и ведет с ними переговоры об устранении нарушений и замечаний.

Для покупки клиентом безналичной иностранной валюты, клиент заполняет в двух экземплярах заявку установленной формы (Приложение 72).

Заявка подписывается лицами, уполномоченными распоряжаться счетом, и заверяется оттиском печати. Менеджер счета:

1) сообщает клиенту условия и курс сделки, установленный Бэк-офисом филиала по текущим кросс курсам ГО на данный момент времени;

2) проверяет правильность заполнения заявки (документ должен быть без исправлений и подчисток):

- дату заполнения;

- дату валютирования;

- наименование компании-покупателя;

- соответствие суммы цифрами сумме указанной прописью;

- вид покупаемой валюты;

- номер счета клиента в валюте и в тенге, РНН, КНП;

- цель использования.

3) проверяет наличие номера валютного счета, на который следует зачислить конвертированную валюту;

4) проверяет возможность проведения конвертации (наличие средств на счете);

5) сверяет подписи и оттиск печати с имеющимися у него образцами и делает отметку об их соответствии;

6) рассчитывает сумму комиссионного вознаграждения за конвертацию, которую проставляет в платежных документах (согласно тарифам банка с учетом предоставляемых клиенту льгот);

7) заверяет заявку своей подписью и своим личным (закрепленным за менеджером счета) штампом;

8) передает 2 экземпляра заявки в Бэк-офис для дальнейшей работы, после чего один экземпляр заявки - на следующий день, вместе с валютной выпиской, возвращает клиенту.

В соответствии с «Правилами проведения валютных операций в РК», уполномоченные банки вправе выдавать наличную иностранную валюту со счетов юридических лиц только при предъявлении ими надлежащим образом оформленных документов (приказ о командировке, смета командировочных расходов, заявление о выплате заработной платы и др.).

По банковским счетам физических лиц не могут производиться валютные операции, связанные с осуществлением предпринимательской деятельности, а также по оплате контрактов между юридическими лицами в качестве третьего лица. Платежи и/или переводы денег физических лиц-резидентов и нерезидентов, в сумме, не превышающей эквивалент десяти тысяч долларов США, и не связанные с осуществлением инвестиций или приобретением прав на недвижимость, могут проводиться через банковские счета без представления документов, подтверждающих обоснованность платежа и/или перевода денег. При переводе или получении денег физическим лицом производится запись, что данный платеж и/или перевод денег не связан с предпринимательской деятельностью, осуществлением инвестиций либо приобретением прав на недвижимость, а затем заполняется заявление на перевод (Приложение 73).

Платежи и/или переводы денег по валютным операциям физических лиц, осуществляемые через банковские счета, в сумме, превышающей эквивалент десяти тысяч долларов США, проводятся уполномоченными банками только при представлении физическими лицами в уполномоченные банки надлежащим образом оформленных документов (договоры, контракты, соглашения, инвойсы и другие) В случае невозможности представления таких документов уполномоченный банк проводит платежи и/или переводы денег только при проставлении физическим лицом в платежном поручении записи, разрешающей уполномоченному банку представление информации о проводимом платеже и/или переводе денег в правоохранительные органы и Национальный Банк по их требованию. В случае проведения физическим лицом в течение месяца платежей и/или переводов денег без предоставления, оговоренных документов на сумму, превышающую эквивалент пятидесяти тысяч долларов США, уполномоченный банк обязан в течение трех рабочих дней по истечении календарного месяца представить информацию о данном физическом лице (фамилия, имя, отчество отправителя, РНН отправителя-при наличии) и проведенных им платежах и/или переводах денег в Национальный Банк.

В соответствии с нормами Закона Республики Казахстан от 13 июня 2005 года № 57-III «О валютном регулировании и валютном контроле» и постановления Правления Национального Банка Республики Казахстан от 11 декабря 2006 года №129 «Об утверждении Правил осуществления валютных операций в Республике Казахстан» установлен следующий порядок проведения физическим лицом платежей и переводов денег по валютным операциям.