Расходы по оформлению договора залога и страхованию оплачиваются заемщиком/залогодателем, при этом один экземпляр договора залога, после его регистрации в соответствующих органах передается в банк и хранится там до полного погашения заемщиком задолженности по кредиту.

Выдача кредита производится путем зачисления суммы кредита:

- на текущий счет заемщика с дальнейшим перечислением на текущий счет продавца или с дальнейшей выдачей наличных денег;

- на карточный счет заемщика.

Выдача кредита производится после регистрации договора залога в соответствующих регистрирующих органах и осуществления страхования, в случае принятия решения Кредитным комитетом банка. Предоставление кредита с последующим оформлением и регистрацией залога осуществляется только при наличии соответствующего решения Кредитного комитета банка, а также при наличии надлежащим образом оформленной доверенности, выданной залогодателем специалисту оценщика.

Предоставление кредита под залог депозита производится после блокирования денег на специальном депозитном счете.

Целевое использование кредита отслеживается кредитным работником по программам кредитования физических лиц на приобретение недвижимого имущества, автотранспорта и строительства жилого дома. Контроль за целевым использование кредита предполагает предоставление заемщиком правоустанавливающих документов на приобретаемое имущество, по кредитам, выданным на строительство жилого дома, – выезд на место строительства с последующим составлением акта целевого использования кредитных средств. По программам кредитования на прочие потребительские нужды (ремонт, лечение, обучение, проведение торжеств и т.д.) акты целевого использования кредитных средств составляются согласно Приложению 13.

Срок составления акта целевого использования составляет один календарный месяц со дня выдачи кредита.

Погашение кредита осуществляется следующими методами:

- стандартный (основной долг равными долями);

- аннуитетный;

- дисконтный.

Погашение кредита и уплата вознаграждения производится в соответствии с графиком погашения кредита с текущего счета заемщика, открытого в банка.

При досрочном погашении задолженности по кредиту – по заявлению-поручению заемщика.

Не желательными направлениями при кредитовании являются:

- стартовый бизнес, научно-исследовательские разработки, разведка новых месторождений полезных ископаемых, стартовые инвестиции (приобретение оборудования, производственных площадей);

- выдача кредитов под залог: незавершенного строительства, зданий и сооружений, имеющих физический износ более 40%, объектов недвижимости, находящихся за чертой города, драгоценных камней и драгоценных металлов в ювелирных изделиях, предметов искусства, земель, памятников и объектов движимого и недвижимого имущества, являющихся государственной собственностью, патентов, лицензий и сертификатов, прав недропользования.

Запрещенными направлениями при кредитовании являются:

1) по видам деятельности – торговля оружием (при отсутствии лицензии) и боевой техникой, производство и продажа наркосодержащих веществ (при отсутствии лицензии), а также любая другая деятельность, запрещенная законодательством;

2) по целям кредитования - погашение просроченных ссуд, выданных другими финансовыми учреждениями, выдача кредитов на внесение в Уставный фонд предприятия, выдача на цели, не соответствующие Уставу предприятия, кредиты на спекулятивные цели (на фондовых рынках), кредитование проектов, наносящих значительный урон окружающей среде;

3) по видам залогового обеспечения - депозитные средства, не являющиеся собственностью залогодателя (например, страховые резервы страховых компаний), предметы первой необходимости и носимые вещи, скот, ядовитые, наркосодержащие и сильнодействующие вещества, оружие и боевая техника, имущество, изъятое из гражданского оборота;

4) выдача кредитов под гарантией бюджетных и неплатежеспособных организаций, поручительства лиц, не имеющих постоянные доходы.

При подготовке договоров, необходимых для заключения между банком и физическим лицом должны быть соблюдены требования:

1) Для подготовки и составления договоров принимаются действующие документы, не имеющие подчисток, зачеркнутых слов, записей исполненных карандашом или иных, не оговоренных исправностей;

2) Фамилии, имена и отчества физических лиц, адреса их места жительства, данные документа, удостоверяющего личность, должны быть указаны полностью;

3) Наименования юридических лиц должны быть указаны без сокращений с указанием их юридических адресов (если залогодателем является юридическое лицо);

4) В договорах, объем которых превышает один лист, листы должны быть прошиты и пронумерованы, скреплены печатью, подписью сотрудника банка;

5) В договорах, объем которого превышает один лист, каждый лист должен быть подписан заемщиком или залогодателем, или гарантом;

6) До подписания договора кредитный администратор обязан установить личность физических лиц, подписывающих договоры. Удостоверение личности производится на основании оригинала документа, удостоверяющего личность;

7) Подписание физическим лицом договоров, где одной стороной выступает банк, осуществляется в присутствии сотрудника банка. Сотрудник банка обязан проверить соответствие подписи физического лица по образцу подписи имеющейся в банке (при наличии) или образцу подписи в документе, удостоверяющем личность данного физического лица. Физическое лицо, подписывающее договоры, должно собственноручно написать фамилию, имя и отчество. Допускается подписание договора третьими лицами на основании нотариально заверенной доверенности физического лица с соблюдением требований действующего законодательства РК;

8) Подписи руководящих лиц и печать юридического лица на договорах по обеспечению должна быть заверена операционным отделом филиала банка.

Обеспечение при кредитовании является одним из факторов снижения кредитного риска.

Требования к залоговому обеспечению определяются законодательством РК, залоговой политикой банка, программами потребительского кредитования.

Предоставление бланковых потребительских кредитов допускается в рамках программ потребительского кредитования или по решению Кредитного комитета банка.

В качестве обеспечения принимаются:

- недвижимость (жилые дома, квартиры в жилом доме, квартиры в многоквартирных жилых домах, нежилые помещения, земельные участки и др.). По программе кредитования физических лиц на приобретение жилой недвижимости принимаются объекты недвижимости, принадлежащие на праве частной собственности либо приобретаемые в собственность заемщика, а также его близких родственников, а именно: супруга, сына, дочери, матери, отца;

- автомобиль отечественного и импортного производства, отвечающие требованиям, установленным отдельными внутренними документами банка;

- деньги, размещенные на счетах физических и юридических лиц в банка;

- гарантия юридического лица;

- гарантия физического лица.

Кредитные подразделения банка вправе принимать в качестве дополнительного обеспечения любое обеспечение, не являющееся основным обеспечением по программам кредитования.