Перспективы развития системы ипотечного жилищного кредитования в РФ
Рефераты >> Банковское дело >> Перспективы развития системы ипотечного жилищного кредитования в РФ

Результаты анализа используются для того, чтобы определить в дальнейшем сумму ссуды, возможный первоначальный взнос собственных средств и предварительные сроки погашения кредита. В этих целях рассматриваются следующие доходы: заработная плата, премии, доход в форме комиссионного вознаграждения, доход в идее дивидендов и процентов, пенсионные выплаты, доход в идее арендной платы и др., а также финансовые обязательства: оплата жилья, коммунальные платежи, налоги, страховые выплаты, ранее принятые долговые обязательства, медицинское страхование и др.

Результаты андеррайтинга оформляются в виде справки или заключения и передаются на рассмотрение кредитного комитета.

Ø Этап 3. Принятие решения кредитным комететом о предоставлении кредита:

Банк:  

Отчет об андеррайтинге (банк готовит не позднее третьего рабочего дня, следующего за днем подачи последнего документа или поступления ответов на запросы)

Кредитный комитет (проводится по средам; рассматриваются заявки, по которым был составлен отчет не позднее понедельника)

Доведение решения кредитного комитета до Агента (не позднее рабочего дня, следующего за днем заседания кредитного комитета)

В настоящее время в банка «Санкт-Петербург» существуют следующие условия по выдаче кредитов:

Требования по страхованию:

§ страхование приобретаемой (для вторичного рынка) квартиры от рисков повреждения;

§ страхование жизни и временной потери трудоспособности заемщика;

§ страхование утраты права собственности на квартиру.

Общая стоимость всех трех видов страхования составляет 1% от стоимости квартиры.

Преимущества:

§ Возможность покупки квартиры при более низком доходе, чем тот, который необходим для обычных ипотечных программ.

§ Размер ежемесячных выплат значительно меньше, чем предлагают базовые ипотечные кредиты.

§ Возможность купить большую по метражу квартиру.

§ Возможность рефинансирования кредита через 7 лет.

§ Возможность досрочного погашения кредита через 6 мес. кредитования.

§ Первоначальный взнос составляет от 20% стоимости квартиры, в зависимости от суммы кредита, если кредит берется под покупку жилья на вторичном рынке. В случае если покупка осуществляется на первичном рынке, размер кредита не может составлять более 75% стоимости квартиры, под залог которой берется кредит, первоначальный взнос в этом случае - 10%.

Требования по страхованию:

§ страхование приобретаемой (для вторичного рынка) или имеющейся (для первичного рынка) квартиры от рисков повреждения;

§ страхование жизни и постоянной потери трудоспособности заемщика;

§ страхование утраты права собственности на квартиру.

Общая стоимость всех трех видов страхования составляет 0.8%— 1% от суммы кредита.

Если наступает страховой случай, страховая компания полностью погашает кредит банку.

Преимущества:

§ Равные ежемесячные платежи в течение всего срока кредитования.

§ Возможность долгосрочного планирования Вашего бюджета на несколько лет.

§ Возможность приобрести квартиру более высокого качества за счет максимальной суммы кредита.

§ Возможность сдавать приобретаемое жилье в аренду, покрывая тем самым расходы на ежемесячные выплаты.

§ Возможность досрочного погашения кредита через 6 мес. пользования ипотекой.29

В целях проведения данных программ кредитования банка «Санкт-Петербург» заключаются договора с риэлтерскими конторами о взаимном сотрудничестве по оказанию друг другу информационных, консультационных и иных видов услуг в сфере развития ипотечного жилищного кредитования. В соответствии с такими договорами риэлтер в ходе осуществления деятельности по работе с гражданами, обратившимися к нему за содействием в поиске жилых помещений, для приобретения в собственность, оказывает банку информационные и иные виды содействия в их деятельности по предоставлению ипотечных жилищных кредитов30.

Банк в свою очередь оказывает консультационную и информационную поддержку риэлтеру, направленную на надлежащее применение сторонами в ходе их совместной деятельности требований агентства и исполнение сторонами условий настоящего соглашения.

Ø Этап 4. Подбор жилого помещения. (Проводится для заемщиков, не определившихся с приобретаемым жилым помещением на этапе 2.)

Агент:

Внесение информации по приобретаемому жилью в Декларацию заемщика;

Прием от Заемщика:

заявления-анкеты страхования ипотечной сделки в части страхования предмета ипотеки;

заверенных нотариально письменных обязательств родственников;

заверенных нотариально письменных согласий родственников на ипотеку;

документов по приобретаемому жилью по перечню;

разрешения органов опеки и попечительства на ипотеку приобретаемого жилого помещения (при необходимости);

заключения по оценке жилого помещения аккредитованным по программе ОАО «АИЖК» независимым оценщиком;

Предоставление оригиналов документов в банк

Банк:  

Запрос на согласование со Страховой компанией

Анализ документов, дооформление отчета об андеррайтинге (не позднее третьего рабочего дня следующего за днем предоставления документов в банк)

Кредитный комитет (по средам, окончательное решение по выдаче кредита)

Доведение решения кредитного комитета до Агента (не позднее рабочего дня следующего за днем заседания кредитного комитета)  

Ø Этап 5. Подготовка договоров по ипотечной сделке: Данный этап проводится в течение двух рабочих дней с момента принятия окончательного решения о предоставлении кредита.

Агент

Договор купли-продажи (по согласованной с банком форме)

Банк

Кредитный договор;

Договор поручительства (при необходимости) ;

Закладная;

Договор банковского счета;

Договор аренды индивидуального банковского сейфа (при оплате наличными продавцу - физическому лицу) ;

Договоры страхования (Полисы).

Ø Этап 6. Совершение ипотечной сделки. Согласование сторонами сроков проведения сделки

Банк

Подписание договоров в банке

Открытие счетов

Подача распоряжения на расходование кредитных средств

Совершение валютообменной операции по курсу банка (при необходимости)

Закладка средств в индивидуальный банковский сейф (при оплате договора купли-продажи наличными продавцу - физическому лицу)

Агент и Банк  

Подписание и нотариальное удостоверение договора купли-продажи квартиры

Регистрация договора купли-продажи и обременения

Необходимые действия по регистрации Закладной


Страница: