Учредителями, акционерами банка могут быть отечественные и иностранные юридические и физические лица за исключением религиозных организаций, объединений граждан, военнослужащих, должностных лиц органов суда, прокуратуры, госбезопасности, внутренних дел, Госарбитража, а также должностных лиц органов государственной власти и управления.

Уставный капитал банка, независимо от организационно-правовой формы деятельности, формируется за счет собственных средств учредителей и только в денежной форме. Запрещается использование для формирования уставного капитала бюджетных средств за исключением государственных банков, уставный капитал которых формируется за счет расходов бюджета.

Взносы для формирования уставного капитала резиденты осуществляют исключительно в гривнах, а нерезиденты – в гривнах или иностранной валюте.

Размер уставного капитала определяется учредителями банка, но не может быть меньше законодательно утвержденного НБУ.

В соответствии со ст. 31 минимальный размер уставного капитала на момент регистрации не может быть меньше:

€ 1 млн. – для местных кооперативных банков;

€ 3 млн. – для коммерческих банков, которые осуществляют свою деятельность на территории одной области;

€ 5 млн. – для коммерческих банков, которые осуществляют свою деятельность на территории всей Украины.

Для формирования уставного капитала в территориальном управлении НБУ по месту создания коммерческого банка представляется пакет документов, а также открывается накопительный счет, на который каждый участник должен внести свою часть уставного капитала.

Документы, которые необходимо представить для регистрации банка:

1) заявление о регистрации банка;

2) учредительный договор (кроме государственных и кооперативных банков);

3) устав банка;

4) бизнес-план;

5) информация о финансовом состоянии учредителей;

6) бухгалтерская и финансовая отчетность участников;

7) сведения о количественном составе органов управления и контроля банка;

8) копия платежного документа о внесении платы за регистрацию;

9) сведения о профессиональной пригодности и деловой репутации руководящих лиц банка;

10) нотариально заверенные копии уставных документов участников банка;

11) документ, который свидетельствует о наличии помещения для размещения банка и др.

Этот пакет документов передается на рассмотрение в территориальное управление НБУ. Документы рассматриваются и, в случае принятия положительного решения, банк проходит государственную регистрацию. После этого денежные средства с накопительного счета перечисляются на открытый вновь созданному банку корреспондентский счет в НБУ.

В случае отказа в регистрации банка средства, аккумулированные на накопительном счете, возвращаются их владельцам.

Коммерческие банки могут создавать на территории Украины свои филиалы и представительства.

Филиалы и представительства банка являются его подразделениями, которые расположены за пределами банка и функционируют на основании положений.

Представительства банка полностью финансируются главным банком, действуют от его имени, не имеют права выполнять банковские операции.

Филиалы выполняют банковские операции на основании разрешения главного банка. При этом банк может открыть филиал на отдельный баланс, а может отображать его операции в собственном балансе.

Все банковские учреждения обязаны сообщать НБУ сведения о внесении изменений и дополнений в учредительные документы.

2. Лицензирование банковской деятельности.

Создание нового банка предусматривает необходимость получения специального разрешения – лицензии на осуществление его деятельности.

Для получения лицензии банк подает заявление, притом, что он выполняет требования:

- минимальный размер уставного капитала;

- состав, квалификация, опыт и репутация руководства банком;

- круг операций, которые предполагается выполнять;

- мероприятия по созданию резервов на случай возникновения сомнительных и безнадежных долгов и убытков от банковской деятельности.

В случае соблюдения банком всех требований НБУ ему предоставляется банковская лицензия на право осуществления базовых операций:

1) прием вкладов (депозитов) от юридических лиц;

2) прием вкладов от физических лиц;

3) открытие и ведение текущих счетов клиентов, в т.ч. перевод денежных средств с этих счетов с помощью платежных инструментов и зачисление средств на них;

4) открытие и ведение счетов банков-корреспондентов;

5) размещение привлеченных средств от своего имени, на собственных условиях и на собственный риск;

6) предоставление гарантий, поручительств и других обязательств от третьих лиц, которые предусматривают их выполнение в денежной форме;

7) факторинг – покупка дебиторской задолженности;

8) лизинг;

9) предоставление в аренду сейфов;

10) выпуск, покупка и продажа чеков, векселей и других платежных документов;

11) выпуск платежных карточек и осуществление операций с ними.

Данный перечень операций не является полным. В соответствии с Законом Украины «О банках и банковской деятельности», банки могут осуществлять следующие операции:

1) операции с валютными ценностями;

2) эмиссия собственных ценных бумаг;

3) операции по покупке и продаже ценных бумаг по поручениям клиента;

4) операции на рынке ценных бумаг от собственного имени;

5) доверительное (трастовое) управление ценными бумагами и денежными средствами по договорам с юридическими и физическими лицами;

6) депозитарная деятельность;

7) осуществление инвестиций в уставные фонды других юридических лиц;

8) перевозка валютных ценностей и инкассация денежных средств.

Для осуществления этих операций банк, кроме банковской лицензии, должен получить письменное разрешение на следующих условиях:

1. Уровень регулятивного капитала должен соответствовать требованиям НБУ и быть подтвержденным независимым аудитором. Регулятивный капитал – это определенная по методике НБУ величина собственных средств банка, которые используются для регулирования банковской деятельности с помощью экономических нормативов.

2. Наличие утвержденного Национальным Банком плана осуществления деятельности, которая лицензируется.

3. Наличие достаточных финансовых возможностей для осуществления этой деятельности.

4. Наличие соответствующих специалистов.

НБУ, наряду с общими условиями, имеет право устанавливать и специальные требования, среди которых:

1) установление минимального срока функционирования банка для осуществления определенных видов деятельности;

2) установление повышенных требований к размеру уставного фонда;