- заявление на открытие счета;

- справку о регистрации предприятия Министерства экономики;

- нотариально заверенную копию устава;

- нотариально заверенную копию учредительного договора;

- заверенную нотариусом карточку образцов подписей и оттиска печати;

Кроме названных документов, совместные предприятия в

установленные сроки представляют в учреждение банка зарегистрированные в Министерстве экономики следующие изменения, внесенные в учредительные документы:

- с согласия правительства Республики Молдова – изменения в размере уставного фонда, изменение предмета деятельности, создание филиалов;

- без согласия правительства Республики Молдова – изменение состава участников.

Иностранные фирмы и другие организации для открытия счетов в леях на территории Республики Молдова предоставляют в учреждения банков:

- заявление на открытие счета с указанием вида счета, предполагаемых источников поступления в леях и возможных направлений их использования;

- нотариально заверенную карточку с образцами подписей лиц, уполномоченных распоряжаться счетом.

Крестьянским хозяйствам расчетные счета в учреждениях банков открываются при предоставлении руководителям этого хозяйства:

- заявление на открытие счета;

- копии государственного акта на право собственности на земельный участок или копии договора об аренде земли, заверенных нотариально;

- копии документа о регистрации хозяйства органом местного самоуправления;

- карточки с образцами подписей, заверенные нотариусом органом местного самоуправления или банком.

Религиозные организации (религиозные центры, духовные управления, зарегистрированные в установленном порядке религиозные общества) представляют в учреждение банка заявление об открытии счета и карточку с образцами подписей и оттиском печати. По счету религиозного центра карточка подписывается руководителем центра или его заместителем, а по счетам духовных управлений – руководителем управления. Карточки заверяются печатью религиозного центра, духовного управления.

Счета переоформляются в случаях:

- реорганизации предприятия (слияния, присоединения, разделения, выделения);

- изменения наименования предприятия, не вызванного его реорганизацией;

- изменения подчиненности;

- изменения характера деятельности.

Владелец счета в 15-дневный срок вносит необходимые изменения и дополнения в учредительные документы и представляет их в территориальный орган Государственной регистрационной палаты для перерегистрации. После перерегистрации в банк представляются те же документы, что и при первоначальном открытии счета.

Если счет переоформляется на имя ликвидационной комиссии, банку представляются:

- решение о ликвидации предприятия с указанием срока действия ликвидационной комиссии;

- заверенная карточка с образцами подписей и оттиском печати ликвидационной комиссии (при отсутствии такой печати – с оттиском печати той организации, которая ликвидируется, или той, которая создала ликвидационную комиссию).

Если клиент избрал для обслуживания другое учреждение банка, в последнее перечисляются остатки средств по всем счетам (активным и пассивным); передаются необходимые документы по оформлению открытия счета, срочные обязательства, неоплаченные расчетные документы, и другие документы с составлением об этом акта руководителями передающего или принимающего учреждения банка.

Открытые в учреждениях банков счета клиентов закрываются:

- по решению предпринимателя-собственника имущества предприятия;

- по решению создавшего (учредившего) предприятие органа;

- в соответствие с условиями, предусмотренными в учредительных документах предприятия;

- по решению суда или арбитража о ликвидации предприятия;

- по решению органа местного самоуправления (по крестьянским хозяйствам);

- при прекращении действия договора об аренде;

- при истечении срока функционирования предприятия;

- при уменьшении числа акционеров общества до одного;

- если баланс акционерного общества показывает, что стоимость имущества, принадлежащего ему на правах собственности, составляет не менее 50% уставного капитала;

- при реорганизации предприятия;

- при изменении характера деятельности предприятия.

Операции по счетам в учреждениях банков могут быть приостановлены:

- при поступлении сообщения от арбитража или суда о возбуждении дела о банкротстве предприятия с наложением ареста на его счета в банке;

- по предписаниям государственных налоговых инспекций;

- по решениям суда и арбитража.

Если в течение месяца после открытия счета предприятием не созданном для расчета наличными деньгами и не приняты меры по оборудованию кассы для обеспечения приема, выдачи и временного хранения денег, а также для обеспечения сохранности денег в помещении кассы, банк вправе поставить вопрос о закрытии счета предприятия.

Для рассмотрения эффективности привлечения денежных ресурсов банковскими аналитиками используются различные показатели, рассматривающие депозитные ресурсы с разных сторон.

К таким показателям относят:[9]

1. Соотношение депозитных ресурсов к активам банка. Показывает, какая часть активов банка была приобретена за счет не собственных (привлеченных) средств.

2. Соотношение депозитных ресурсов и совокупного нормативного капитала. Показывает распределение всех ресурсов банка.

3. Уровень оседания средств во вкладах. Относительный показатель, показывающий размер остатков и вычисляющийся по следующей формуле:

Уровень оседания = ( Остаток вкладов + Остаток вкладов ) / Поступления

средств во вкладах на конец периоды на начало периода во вклады

4. Коэффициент ликвидности. Коэффициент ликвидности банка рассчитывается по формуле:

Коффициент = Задолженность по ссудам * 100%

Ликвидности Депозиты на соответствующий срок

5. Коэффициент трансформации. Показатель показывает размер быстро требуемых депозитов, которые могут быть востребованы в любой момент:

Коэффициент = краткосрочные ресурсы – краткосрочные ссуды * 100%

трансформации краткосрочные ресурсы

Современный рынок депозитных операций включает огромное количество различных услуг как классических (описанных в этой главе), так и новых (обслуживание клиента в режиме он-лайн, магнитные карты и т.п.). В борьбе за расширение рынка сбыта банки совершенствуют процесс открытия, ведения и закрытия счетов, сводя документарные оформления до минимума. Эта борьба оправдана, так как до 90% требуемых денежных ресурсов покрывается за счет привлеченных средств.[10]

Денежные ресурсы необходимы как для покупки (выпуска) ценных бумаг, для осуществления операций с иностранной валютой, так и для главного вида активных банковских операций – предоставления кредитов.

§ 2 Банковские услуги кредитного характера: виды и особенности их предоставления.

Как известно, одной из основных целей создания коммерческого банка является кредитование.