Лишь небольшое число лидеров вырастает на фоне сотен мелких банков. Процветают банки, имеющие возможность обслуживать основных экспортеров в составе соответствующих финансово-промышленных групп (ФПГ), — такие как Газпромбанк, «Петрокоммерц» (контролируемый ЛУКОЙЛом), Доверительный и Инвестиционный Банк (ДИБ, аффилированный с ЮКОСом). Альфа-Банк (в составе ФПГ «Альфа»), выросший за счет внутренних ресурсов, а также в результате поглощения филиалов обанкротившихся банков, активно работает в направлении преобразования в универсальный банк российского образца. Международный Промышленный Банк усилил позиции в ряде ключевых секторов промышленности благодаря политическим связям своих владельцев. Несколько банков сумели расширить свои филиальные сети и диверсифицировать клиентскую базу за счет приобретения других банков. Так, стремительный рост МДМ-Банка связан с приобретением петербургского Петровского Народного Банка и нескольких небольших региональных банков. НИКойл приобрел Автобанк, специализирующийся на розничных услугах, Промстройбанк присоединил вологодский Меткомбанк, а Урало-Сибирский банк и «Петрокоммерц» взяли под свой контроль ряд мелких банков в различных регионах страны. Росбанк и МФК-Банк (оба принадлежащие группе «Интеррос») объединились, а ФПГ «Менатеп-ЮКОС» создала холдинговую компанию по оказанию финансовых услуг, в которую должны войти ДИБ и «Менатеп Санкт-Петербург» («Менатеп СПб») (приложение 5).

Многие из указанных в предыдущем абзаце финансовых учреждений вошли в список ведущих частных банков по размеру активов или капитала в последние год или два. Между тем вопрос о том, каким частным банкам суждено стать лидерами в будущем, остается открытым. Ответ на этот вопрос будет зависеть от величины капитальных инвестиций, доступных из национальных и зарубежных источников, а также от воли регулирующих органов и самого финансового рынка к созданию диверсифицированных частных банков, независимых от узких интересов отдельных промышленных групп (приложение 6).

Российский банковский бизнес в основном остается сферой интересов резидентов.В то время как банковские системы Центральной и Восточной Европы привлекают все больше прямых иностранных инвестиций, этот процесс почти не затронул соседнюю Россию. Здесь присутствие зарубежных банков ограничено: иностранные активы составляют менее 10% активов всей банковской системы. С одной стороны, органы управления российской кредитно-банковской системой и собственники банков недостаточно содействуют привлечению иностранных инвестиций, с другой стороны, потенциальные западные инвесторы продолжают считать российский рынок слишком высокорисковым, непрозрачным и непредсказуемым для того, чтобы вкладывать в него сколько-нибудь значительные средства. Слабокапитализированному и недостаточно развитому банковскому сектору России несомненно пойдут на пользу новые источники капитала и принципы корпоративного управления, привнесенные иностранными банковскими группами, как уже показал положительный опыт других стран с переходной экономикой, таких как Польша и Чешская Республика.

В ноябре 2002 г. Банк России опубликовал изменения к Закону «Об особенностях регистрации кредитных организаций с иностранными инвестициями», которые отменили 12-процентную квоту участия иностранного капитала в российской банковской системе. Среднесрочный эффект от этого изменения, по всей видимости, будет незначительным из-за существующих культурных различий и нормативно-правовых ограничений. Покупка акций российского банка нерезидентом предполагает получение разрешения Банка России, которое может занять несколько месяцев, что способно охладить пыл потенциального покупателя. Процедура еще более затягивается, когда речь идет о приобретении свыше 20% какого-либо банка: в этом случае покупатель, будь то резидент или нерезидент, обязан получить разрешение антимонопольных органов. Однако еще большим препятствием, чем эти правовые ограничения, является отсутствие энтузиазма по поводу продажи банков иностранцам со стороны российского правительства и частных акционеров.

Тем не менее присутствие иностранных банков становится все более ощутимым. По прошествии сложного послекризисного периода некоторые международные банки начали расширение своего присутствия в России. Наиболее активными из них являются Citibank и RaiffeisenbankAustria. В последние годы оба эти банка активно работают в московском регионе, ориентируясь на наиболее состоятельных частных лиц и крупных корпоративных клиентов. Крупным участником рынка является также Международный Московский Банк. По коммерческой стратегии он сопоставим с российскими дочками Citibankи Raiffeisen и подконтролен немецкому банку HypoundVereinsbank(43%) и скандинавской банковской группе Nordea(23%). На рынке присутствуют также INGBank, DeutscheBank, DresdenBankи CreditSuisseFirstBoston, но масштабы их деятельности скромнее — в основном эти банки специализируются на операциях с ценными бумагами и предоставлении услуг крупным корпоративным клиентам.

В российском банковском секторе по-прежнему преобладает государственная собственность: государство напрямую контролирует более 50% банковских активов. Опосредованное участие органов власти различных уровней в капитале банков более значительно. Недавно правительство объявило, что государство напрямую и опосредованно — через контролируемые предприятия — имеет доли собственности в 800 из 1 300 банков, действующих в стране. Два крупнейших банка России — Сбербанк и Внешторгбанк — непосредственно контролируются государством, в обозримом будущем государство сохранит контроль над рядом государственных банков, в частности Сбербанком, Внешторгбанком, Россельхозбанком, Российским банком развития и Росэксимбанком. Сохранить контроль над этими банками чрезвычайно важно для государства, поскольку это позволяет иметь рычаги влияния на государственную политику и экономическое развитие России. Той же логикой, по-видимому, руководствуются и региональные власти ряда субъектов Российской Федерации, владеющие региональными банками или контролирующие их. Речь идет, в частности, об Урало-Сибирском банке, принадлежащем Республике Башкортостан, Ханты-Мансийском банке, принадлежащем Правительству Ханты-Мансийского автономного округа, и банке «Ак-Барс», принадлежащем Республике Татарстан.

Тем не менее государство намеревается продать некоторые банки. Правительственный указ № 454, изданный в апреле 2002 г., предусматривает обязательную продажу до конца 2003 г. государственных пакетов акций в средних банках.

2.2 Общие сведения о Сберегательном банке России

Сберегательный Банк Российской Федерации — старейший банк страны и единственный банк, сохранивший свою структуру после распада СССР. Новые экономические реалии, рыночные реформы начала 90-х годов требовали серьезных изменений в работе банка, быстрого реагирования на изменяющуюся ситуацию. Главными задачами первых лет деятельности в новых условиях стали задачи сохранения целостности системы банка, удержания позиций на рынке розничных банковских услуг и вкладов населения, создания материально-технической базы, обеспечивающей необходимые условия для обслуживания клиентов. Решение этих задач стало возможным благодаря жесткой централизации структуры управления банком.