Трехсторонний – это банк – заемщик – страховое общество.

Двухсторонний – это заемщик –страховое общество.

В первом случае среди прочих условий оговариваются действия банка и страхового общества в отношении друг друга и совместные по отношению к заемщику.

Во втором случае страховое общество самостоятельно принимает на себя всю ответственность за поведение заемщика. В каждом из этих вариантов есть и положительные и отрицательные моменты экономики. Целесообразно и страховщику и банку подписывать трех сторонний договор.

Договор страхования представляет собой соглашение между страхователем и страховщиком, с Вилу которого страховщик обязуется при страховом случаи произвести страховую выплату страхователю, а тот обязуется выплачивать страховые взносы в установленные сроки. В договоре страхования могут содержаться и другие условия, определяемые по соглашению сторон. Они должны отвечать общим условиям сделки предусмотренным гражданским законодательством РФ.

20. Имущественное страхование

Существует множество видов имущественного страхования. Все их можно сгруппировать по следующей схеме:

Сельскохозяйственное:

- с/х культур

- животных

- прочего имущества с/х предприятий

Транспортное:

- страхование грузов

- судов

- авиационное

Страхование имущества юридических лиц (все, что не входит в с/х и транспортное страхование).

Страхование имущества физических лиц:

- страхование строений

- животных

- домашнего имущества

- транспортных средств граждан

Сейчас преобладает добровольное страхование имущества. Условия страхования определяет каждая компания самостоятельно.

Многие страховые компании дифференцируют страховые тарифы по объему страхового риска.

Действующее законодательство запрещает выплату страховых возмещений превышающего реальную стоимость застрахованного объекта. Т.о. не должно быть параллельно двух одинаковых договоров страхования. Страховое возмещение будет выплачено только в 1 случае (если оно превышает реальную стоимость). Для контроля за реальностью наступления страхового случая и избежания двойного страхования необходимо предоставление первичных экземпляров о наступлении страхового случая в страховую компанию . Страховая компания имеет право на регрессивный риск виновников страхового случая.

Для стимулирования страхователей, бережно относящихся к своему имуществу, некоторые страховые компании делают скидку со страховых тарифов при повторном заключении договоров страхования, если по старым (предыдущим) договорам не было исков.

Экономическое содержание имущественного страхования заключается в организации особого страхового фонда, предназначенного для возмещения ущерба его участникам, который возник в результате причинения вреда. Застрахованным может быть имущество, как являющееся собственностью страхователя (участника страхового фонда), так и находящееся в его владении, пользовании и распоряжении. Страхователями выступают не только собственники имущества, но и другие юридические и физические лица, несущие ответственность за его сохранность. Условия страхования чужого и собственного имущества могут существенно различаться, что отражено в конкретных правилах страхования.

21. Условия лицензирования страховой деятельности на территории РФ:

1. Под страховой деятельностью, порядок лицензирования которой определяют условия, утвержденные Росстрахнадхором от 19.05.94, понимается деятельности страховых организаций и обществ взаимного страхования связанная с формированием специальных денежных фондов (страховых резервов) необходимых для представших страховых выплат

2. Деятельность, связанная с оценкой страховых рисков, определяемая размером ущерба, размером страховых выплат, иная консультация и исследовательская деятельность в области страхования не требует получения лицензии.

Лицензия.

1. Лицензия на проведение страховой деятельности является документом, удостоверяющим право ее владельца на проведение страховой деятельности на территории РФ, при соблюдении им условий и требований оговоренных при выдаче лицензии

1.1.Лицензия может быть выдана для осуществления страховой деятельности на определенной территории заявленной страховщиком

1.2.Лицензия выдается по установленной форме и содержит следующие реквизиты:

- Наименование страховщика владеющего лицензией и его юридический адрес

- Наименование отрасли, формы проведения и вида (видов)страховой деятельности с указанием в приложении вида (видов) страхования на проведение которого имеет право страховщик.

- Территория на которой он имеет право проведения этого вида (видов)

- № лицензии и дата ее выдачи

- подпись руководителя росстрахнадзора и гербовая печать

- Регистровый № по гос. реестру страховщиков.

Лицензия на проведение страховой деятельности не имеет ограничений по сроку действия, если это специально не предусмотрено при выдаче

1.3 Если отсутствует информация, позволяющая достоверно оценить страховой риск страховщику, может быть выдана временная лицензия.

1.4 Лицензии выдаются на проведение добровольного и обязательного страхования:

- Личного страхования

- Имущественного

- Страхования ответственности

- Перестрахования, если предметом деятельности страховщика является исключительно перестрахование по вида страховой деятельности.

1.4.1 Личное страхование включает страхование жизни от несчастных случаев и болезни, медицинское страхование

1.4.2 Имущественное страхование включает страхование средств наземного транспорта, страхование средств воздушного транспорта, водного транспорта, страхование грузов и др. видов имущества, финансовых рисков

1.4.3 Страхование ответственности включает страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств, гражданской ответственности перевозчика, гражданской ответственности предприятий – источников повышения опасности, профессиональной ответственности, ответственности за неисполнение обязательств, иных видов гражданской ответственности, кроме перечисленных ранее, перестрахование.

Лицензирование обязательного страхования проводится в соответствии с законами РФ

2. Владельцы лицензий

2.1 Лицензия на проведение страховой деятельности может быть выдана юридическому лицу зарегистрированному на территории РФ при соблюдении требований предъявленных действующим законодательством

2.2 Для получения лицензии на право проведения страховой деятельности страховщик должен обладать уплаченным уставным капиталом.

2.3 При обращении страховой организации впервые за получением лицензии на проведение страховой деятельности оплаченный уставной капитал и иные собственные средства страховой организации должны обеспечивать проведение планируемых видов страховой деятельности и выполнение принимаемых страховщиком обязательств по договорам страхования и составлять в совокупности (в 5-х от суммы страховой премии планированной страховщиком на первом году деятельности)

а. По виду страховой деятельности страхование жизни 15%