Роль центрального банка в обществе и его значение для развития экономики рассматривались в трудах отечественных и зарубежных ученых. В отечественной литературе 19 века встречаются рассуждения о том, что всякое исследование банковской системы должно начинаться с изучения центрального банка и вопрос о центральном банке в России не может не волновать ни одного мыслящего человека.[1]

Центральный банк многогранен: его организация и деятельность так или иначе связаны с развитием и банковской системы и экономики, и даже общества в целом. Объясняется это просто: центральный банк производит эмиссию наличных денег и организует денежное обращение.

Но для того, чтобы разобраться в эволюции его роли и функций, следует обратиться к его историческому происхождению. Тогда станут более понятны истоки его значимости для общества и государства.

Центральные банки появились в конце 17 века. Вначале они кредитовали правительства своих стран. Какое-то время эмиссией денег занимались коммерческие банки. Но уже в конце 19- начале 20 вв. в большинстве стран эмиссия всех банкнот становится монополией центральных эмиссионных банков.

Пример возникновения центрального банка, а затем и формирования централизованной банковской системы являет собой Англия. Считается, что в этой стране центральный банк возник раньше, чем во многих других странах.

В своей книге “Происхождение центральных банков” Вера Смит пишет, что Банк Англии был учрежден в 1694 г. в результате политического события, которое имело случайный характер. “Для обеспечения своих финансовых нужд Карл II занимал деньги у лондонских банкиров. Его долг рос быстрыми темпами, и в 1672 г. он приказал казначейству приостановить выплату денег, в том числе в счет собственных займов. Тем самым доверие к королю оказалось подорванным на многие десятилетия, и именно стремление найти замену таким образом разрушенному источнику займов вынудило Вильяма III и его правительство обратиться к схеме финансиста по имени Паттерсон, которая предполагала создание института, известного под названием Управляющий и К при банке Англии”.[2] В общем, случайное событие в жизни одного из монархов в конкретной исторической ситуации стало мотивом для создания центрального банка. Но если это событие рассматривать в широком контексте развития рыночных отношений и их взаимодействия с государственной властью, то оно уже не кажется случайным, а выглядит как проявление необходимости. Две власти – политическая и денежная независимы по своему происхождению, но одна из них в определенной ситуации оказывается выше. И всегда будет выше та, которая сувереннее. Поэтому выделение одного из банков и превращение его в агента государственной власти не случайность, а закономерность, позволяющая понять логику возникновения именно централизованной банковской системы, которая в условиях государственности иной быть и не может. Случаен был только конкретный факт, когда монарх отказался платить. Затруднение с платежом подтолкнуло к поиску способа компенсации нерыночного поведения монарха. Выход был найден в лице банка, уполномоченного быть центральным.

В нерыночных аспектах регулирования банковской системы обнаруживается двойственная сущность любого центрального банка. С одной стороны, как структура, выросшая в среде банков, на почве денежного рынка, центральный банк является представителем банковской системы, и, следовательно, должен выражать ее интересы, а с другой – он помогает государству перераспределять финансовые накопления общества в интересах пополнения казны. И поскольку пополнение казны через перераспределение денег с помощью велений государства имеет внерыночный характер, то получается, что центральный банк сочетает как рыночные так и нерыночные моменты в осуществлении своих функций. Центральный банк, как явление, порождается противоположностями этих двух начал.

Власть денег основывается на подчинении людей закономерностям рынка и на экономическом принуждении. Государственная же власть основывается на подчинении законам, изданным этой властью, и опирается на возможность внеэкономического принуждения тех, кто этим законам не подчиняется. Связь между рынком с одной стороны и государственной властью с другой порождают необходимость в компромиссной фигуре – центральном банке. Поэтому из всей массы банков государственная власть выбирает какой-либо один и наделяет его соответствующими полномочиями, предусматриваемыми в законах. Либо такой банк специально учреждается, что в общем- то безразлично с точки зрения целей государства. Если бы не эта потребность, то регулирование банковской системы могло бы быть делом самой системы.

Необходимость в центральном банке порождается двумя детерминациями – рыночной и политической. Если центральный банк станет полностью рыночной структурой, то не сможет выполнять функцию, в которой так нуждается государство – функцию перераспределения финансов. Если центральный банк будет государственным органом, то его рыночная деятельность окажется менее эффективной, а следовательно, уменьшатся финансовые возможности государства. В этом тезисе содержится ключ к пониманию сущности центрального банка.

Центральный банк – главный эмиссионный центр, обладающий рядом властных полномочий по отношению к коммерческим банкам. Центральный банк как регулирующий институт, постепенно стал занимать особое место в денежной системе в конце 19 века. В начале 20 века началась интенсивная централизация в банковских системах. Наиболее существенные изменения происходили после первой мировой войны. Огромные расходы на военные цели и, как следствие этого, - дефицит бюджета привели к активному вмешательству государства в экономику и соответственно повсеместному усилению роли центральных банков. Они стали заниматься эмиссией необеспеченных банкнот и использовать рынок ценных бумаг в целях управления государственным долгом. Такая ситуация в денежно-кредитной системе изменила роль центрального банка. Затем был повсеместно отменен золотой стандарт. С этого момента центральный банк приобретает некоторые новые функции – прогнозирует рост денежной массы и применяет финансовые методы сдерживания инфляции, а по сути - управляет стоимостью денег.

Поэтому такой “полурыночный” институт, как центральный банк, в современных условиях ничем не заменим для государства. Он соединяет преимущества рыночных отношений с преимуществом некоего уполномоченного государством перераспределителя финансовых ресурсов.

За время существования центрального банка ученые-экономисты высказывали различные мнения по вопросу его места и роли в регулировании национальной экономики. Но особую актуальность данная тематика приобрела в условиях перехода российской экономики к рыночным принципам хозяйствования.

Экономика страны или стран, находящихся в процессе экономической трансформации, т.е. перехода от одного состояния социально-экономической системы к качественно иному состоянию получила название «экономика переходного периода». Она обладает рядом специфических характеристик, отличающих ее от экономики, находящейся в относительно стационарном состоянии и развивающейся на собственной основе, путем совершенствования и частных изменений присущих ей институтов, связей и отношений. Развитие экономики переходного периода происходит путем возникновения на этапе перехода новых институтов, связей и отношений, соответствующих нарождающемуся социально -экономическому строю и вытесняющих старые. В результате возникают новые макро- и микроэкономические закономерности и тенденции, социальные и политические изменения, возникают новые задачи экономической политики.