В банке «Тинькофф Кредитные Системы» изменилась процентная ставка по кредиту: при своевременной оплате минимального платежа с 0,1% до 0,12% в день, при неоплате минимального платежа – с 0,15 до 0,20% в день. Увеличился размер минимального платежа с 5% (минимум 500 рублей) до 6% (минимум 600 рублей).

В ОАО «Альфа-банк» годовая процентная ставка увеличилась с 19,9% до 24,99% – 28,99% (в зависимости от предоставляемых документов). Таким образом, увеличение составляет от 25,58 до 45,68%.

Минимальный платеж увеличился в два раза с 5% до 10%.

В ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» полностью изменился ассортимент предлагаемых кредитных карт. Также заметно возросли процентные ставки. Значительно увеличилась плата за выдачу наличных денежных средств: со 144 рублей до 5% (минимум 249 рублей).

Глава 3. Анализ рынка кредитных карт

3.1. Востребованность кредитных карт у жителей города Бор

Для изучения востребованности кредитных карт у жителей города Бор в 2008 году я провела социологический опрос путем интервьюирования. На территории города Бор проживает 76 900 человек. Исследуемой совокупностью стало население в возрасте от 18 лет и старше в количестве ста человек. Указанного количества вполне достаточно для изучения востребованности кредитных карт у населения. Для обеспечения репрезентативности выборки мною случайным образом было опрошено по 2 – 3 человека с разных улиц города Бор.

Анкета содержала шестнадцать вопросов (см. приложение 1).

Цели анкетирования:

· выяснить, какая доля населения города Бор использует кредитные карты;

· определить, кто составляет основную группу людей, использующих кредитные карты;

· установить, какой банк занимает лидирующую позицию по распространению кредитных карт среди населения города Бор;

· узнать, что оказывает наибольшеевлияние на выбор банка, в котором приобретается кредитная карта;

· выявить основные достоинства и недостатки кредитных карт как для людей, использующих кредитные карты, так и для тех, кто не пользуется ими;

· выявить предпочтения людей относительно кредитных карт и наличных денег;

· выяснить, что заставляет людей отказываться от предложения получить кредитную карту.

Полученные данные можно представить в виде таблицы (см. приложение).

Для получения данных было опрошено:

· по половому признаку: 50 мужчин и 50 женщин;

· по возрастному признаку:

в возрасте до 30 лет включительно – 34 человека;

в возрасте от 31 до 45 лет – 33 человека;

в возрасте 46 лет и старше – 33 человека;

· по образованию: с высшим и незаконченным высшим образованием – 57 человек; со средним – 43 человека.

По результатам опроса выяснилось, что из ста респондентов кредитные карты имели двадцать пять человек. Из них лишь тринадцать пользовались ими. Все они были с высшим образованием. Преимущественно это работники торговых точек в возрасте до тридцати лет, продающие товары в кредит. Трое из них – обладатели двух и более кредитных карт.

Из тех, кто пользуется кредитными картами, двенадцать человек – женщины и один – мужчина. Среди тех же, кто отказался от использования кредитных карт, пять человек – женщины и шесть – мужчины.

В возрасте от 31 до 45 лет кредитные карты использовали только четыре человека, а среди людей 46 лет и старше – всего три.

У жителей города Бор преобладали кредитные продукты следующих банков:

ЗАО «GE Money Bank» – 15 кредитных карт, из них использовалось 9;

ЗАО «Банк «Русский Стандарт» – 6 кредитных карт, из них использовалось 5;

ЗАО «Москомприватбанк» – 1 кредитная карта (использовалась);

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» – 1 кредитная карта (использовалась);

ОАО «Альфа-банк» – 4 кредитных карты, но ни одна не использовалась.

Банк «Тинькофф Кредитные Системы» предлагает кредитные карты населению по почте, но никто из респондентов никогда не приобретал данный кредитный продукт.

Кредитные карты у опрашиваемого населения преимущественно платежной системы Visa, иногда Master Card.

Большинство респондентов использовало кредитные карты GE Money Bank, полученные в его дополнительном офисе. Почти все обладатели данных кредитных карт отмечают выбор банка благодаря доступности получения кредита, быстроте оформления и подходящим условиям кредитования.

Многие использовали кредитные карты банка, в котором приобретали товар в кредит. В этом случае клиенты получили неактивированную карту при оформлении кредита либо по почте: они не выбирали банк самостоятельно, но согласились на предложенные условия банка, клиентами которого уже являлись.

Два человека выбрали банк, в котором оформили кредитную карту, по совету друзей.

Среди недостатков кредитных карт отмечены:

· высокие проценты по кредиту (39%);

· дороговизна кредитных карт (22%);

· высокие проценты за обслуживание кредитных карт (19%);

· плохая работа банкоматов, отсутствие в них денег (10%);

· недостаток банкоматов (8%);

· риск лишних, ненужных трат денег (8%);

· высокие проценты за обналичивание денежных средств (7%);

· отсутствие возможности расплатиться в магазинах (2%).

Среди достоинств кредитных карт отмечены:

· удобство – всегда с собой необходимая сумма денег (56%);

· компактность (21%);

· льготный период (9%);

· владельцы кредитных карт GE Money Bank отмечали удобный график погашения, подробную информацию о платежах (8%);

· экономия времени (5%);

· возможность расплатиться в магазинах (4%);

· возможность не откладывать покупку (4%);

· револьверность кредитных карт (3%);

· восстановление кредитной карты в случае утери (1%).

Для большинства респондентов удобнее было бы взять кредит наличными (73%). Из них:

67% – не хотели бы иметь кредитную карту;

5% – хотели бы иметь при более низких процентах по кредиту;

1% – уже имеет кредитную карту.

Среди тех, для кого удобнее кредитная карта:

12% – уже использовали ее;

11% – хотели бы приобрести;

4% – отмечали удобства кредитных карт по сравнению с наличными деньгами, но не хотели иметь кредитную карту по причине высоких процентов.

Многие хотели бы получить кредитную карту для краткосрочных кредитов на небольшие суммы, иметь возможность пользоваться льготным периодом. Для долгосрочных кредитов выгоднее оформить кредит в банке с более низкой процентной ставкой, несмотря на то, что это займет намного больше времени.

От предложений по использованию кредитных карт приходилось отказываться 27% респондентов. Это связано со следующими причинами:

· дорогое обслуживание кредитной карты (22%);

· недоверие к банку (11%);

· не везде кредитной картой можно расплатиться (5%);

· отсутствие необходимости в кредитной карте (5%);

· не нравится брать деньги в долг (2%);

· высокие проценты за обналичивание денежных средств (2%).

Четверть из ста респондентов имеет кредитные карты. Пользуются же ими лишь 13%. Это объясняется тем, что некоторые из опрошенных людей приобретали кредитную карту для единовременной покупки. Для получения кредита в банке требовалось намного больше времени, чем для приобретения кредитной карты в GE Money Bank.