рублей.

Минимальный платеж поступает на текущий счет в последний день платежного периода. Плата за годовое обслуживание кредитной карты не взимается.

Рассчитаем сумму, принятую в погашение основного долга в конце января:

рубля.

На начало февраля основной долг составит:

рублей.

Проценты за каждый день февраля:

рублей.

Сумма, направленная на погашение основного долга в феврале:

рубля.

На начало марта основной долг составит:

рубля.

Полностью основной долг будет погашен через 35 месяцев.

Последний платеж рассчитывается как сумма оставшегося основного долга и начисленных процентов:

рубля.

По кредитной карте MasterCard Unembossed ЗАО «Банк Русский Стандарт» при оплате минимальными платежами по 5 000 рублей проценты по кредиту составят 74 678,79 рублей, переплата за 35 месяцев составит 74 678,79 рублей.

Полная сумма, подлежащая выплате по кредиту, – 174 678,79 рублей.

Сравним переплату по кредитным картам при условии, что погашение долга осуществлялось платежами по 10 000 рублей (приложения 6, 7, 8).

Таблица 3

Сравнение переплат по кредитным картам в зависимости от размера минимального платежа

Если заемщик будет вносить сумму, превышающую размер минимального платежа, то значительно сократится срок погашения задолженности и сумма начисленных процентов.

В ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» при увеличении платежа до 10 000 рублей (что составляет 30%) сократится размер выплаченных процентов на 37,57%. Полная сумма, подлежащая выплате по кредиту, сократится больше чем на 10%.

.

.

В банке «Тинькофф Кредитные Системы» увеличение ежемесячного платежа составит 40%, размер выплаченных процентов сократится на 41,34%, а полная сумма, подлежащая выплате по кредиту – на 4,55%.

.

.

В ЗАО «Банк «Русский Стандарт» при увеличении ежемесячного платежа с 5 000 до 10 000 рублей размер выплаченных процентов сократится на 66,35%. Полная же сумма, подлежащая выплате по кредиту, – на 28,37%.

.

.

Выводы и предложения

В текущей ситуации банки стали более серьезно подходить к анализу платежеспособности заемщиков, поскольку им необходимо быть еще более уверенными в качестве кредитного портфеля. Даже в этом относительно сбалансированном в текущих кризисных условиях сегменте будет происходить снижение темпов выдачи кредитов.

Это обусловлено двумя причинами. Во-первых, ужесточением требований к потенциальному заемщику, согласно антикризисным планам самих банков. Во-вторых, снижением спроса со стороны потенциальных заемщиков, также не желающих рисковать в ситуации растущей безработицы или возможного резкого падения доходов.

Несмотря на кризис, кредитные организации продолжают развивать пластик и делать его более клиентоориентированным. Банки, сервисные и торговые компании объединили усилия в борьбе за клиента в рамках кобрендинговых проектов. Тем самым усилились привлекательность и популярность кредиток. Это не просто карты, украшенные логотипами платежной системы, банка и компании-партнера: их держателям предоставляются скидки или иной бонус. Как подтверждают опросы, 59% европейцев (включая россиян) хотели бы пользоваться именно теми банковскими картами, которые предусматривают бонусы.

Например, карта Visa Classic от Альфа-банка и журнала «Cosmopolitan» дает возможность получать скидки и подарки, при совершении покупок в магазинах и бутиках, посещении салонов красоты и фитнес-центров.

Помимо приятных «мелочей» многие банки к кредитке предлагают такие немаловажные сервисы, как интернет-банкинг и SMS-информирование. Эти полезные опции позволяют удаленно контролировать свои счета, управляемые банковскими картами, осуществлять платежи и перевод денежных средств между счетами и быть в курсе всех операций по своему карточному счету в любое время суток.