Ассоциация региональных банков России поддерживает основные подходы по совершенствованию отечественной банковской системы, нашедшие отражение в подготовленной совместно Правительством и Банком России «Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации». Однако успешная реализация указанной Стратегии во многом будет определяться стабильностью политического курса в отношении ключевых задач и направлений развития банковской системы страны.

Важнейшая задача государственной политики в области банковской системы заключается в согласованных действиях всех ветвей власти и банковского сообщества по обеспечению условий для восстановления и укрепления доверия к ней со стороны вкладчиков и клиентов. Но доверием может пользоваться только стабильно функционирующая и устойчивая банковская система, способная аккумулировать финансовые ресурсы и превращать их в инвестиции. Разумеется, основная тяжесть по укреплению доверия приходится на сами банки. Профессионализм принимаемых решений, высокая культура банковского дела и прозрачность деятельности во многом определяют устойчивость банковского сектора и степень общественного доверия к нему.

Стратегическим интересам, как государства, так и банковского сообщества отвечает курс на повышение эффективности банковского надзора и усиление роли банков в борьбе с «отмыванием денег». Важную роль здесь, безусловно, сыграет предстоящий переход российской банковской системы на международные стандарты финансовой отчетности, последовательное и все более полное применение разработанных Базельским комитетом стандартов банковского надзора и внутреннего контроля. Важно отойти от формального характера банковского надзора, сократить объемы предоставляемой отчетности, одновременно установив контроль над ее достоверностью. Стандарты раскрытия информации должны понуждать банки к проведению осмотрительной и взвешенной политики, проявлять заботу о своей деловой репутации.

Одним из ключевых в среднесрочной перспективе является вопрос о вступлении на российский рынок иностранных банков, в такой ситуации российские банки не смогут выдержать конкуренцию. Нужно отметить, что российская банковская система не исчезнет, это было бы нелогично и губительно для страны. Будут сделаны соответствующие оговорки в соглашении о вступлении. В худшем случае российские банки будут выполнять функцию “транспортера”, тем самым останется небольшое количество банков. А самый большой “кусок пирога” - кредитование заберут западные банки. При нынешнем состоянии российской экономики ни один из российских банков не сможет предложить кредит под 0.8-3 % годовых. Как бы ни было тяжело, но банкам придется отказаться от получения сверхприбыли.

Выделим основные проблемы российских коммерческих банков:

• Низкая капитализация
• Чрезмерная концентрация кредитных рисков в сырьевых отраслях экономики
• Высокие операционные издержки
• Несбалансированная по срочности структура активов и пассивов
• Низкая прозрачность и невысокий уровень доверия как между самими банками так и со стороны населения
• Отсутствие кредитных бюро, гарантийных и страховых фондов
• Слаборазвитая система безналичных расчетов населения, являющаяся неотъемлемой частью банковской инфрастуктуры
• В настоящее время в России нет возможности для превращения надежных длинных активов в ликвидные краткосрочные активы.

ГЛАВА 2. АНАЛИЗ ЭФФЕКТИВНОСТИ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ РОССИЙСКИХ БАНКОВ

2.1. Анализ банковских рейтингов

Банковские рейтинги – методика анализа, который проводится, как правило, либо информационными службами, либо специализированными рейтинговыми агентствами. Его основные черты – комплексная оценка финансовой устойчивости, завершающаяся чаще всего выставлением общей балльной рейтинговой оценки данному кредитному учреждению. Результатами рейтингов активно пользуется население, акционеры банка. В российской

печати также распространено ранжирование банков по определенным показателям (величина активов, капитал, прибыль и т.д.). Иногда такого рода ранжирование называется рейтингом. Но к данной деятельности корректнее применять термин рэнкинг (от англ. rank – ряд).

Значение банковских рейтингов очень велико, так как на их основе применяется очень много значимых финансовых решений. Даже банки, обладающие собственными аналитическими методиками для анализа банков-контрагентов, используют рейтинговые оценки как неотъемлемую часть методики анализа.

Именно в банковской сфере впервые появились российские рейтинги хозяйствующих субъектов как таковые. На сегодняшний день ведущие отечественные экономические журналы считают полезным для себя и своих читателей как минимум раз в квартал публиковать информацию о деятельности коммерческих банков России.

Однако от былой безоглядности и “заказных” подходов не осталось и следа — издания более осторожны в указании мест банков и снабжают свои материалы развернутыми комментариями. Крупные же корпорации, особенно зарубежные, делают свои собственные аналитические разработки на эту тему. Но в массе своей бизнес по-прежнему лишен надежной информации о состоянии банковской сферы. Поступающая от банков и о банках от третьих лиц информация подвергается профессиональной первичной обработке и превращается в группу показателей. Основная задача банковского рейтинга — дать оценку положения банка на рынке, на основании которой частный вкладчик или юридическое лицо — клиент банка сможет принять то или иное решение.

Зарубежную банковскую практику трудно представить без рейтингов, которые ориентируют население и компанию в ситуации, сложившейся в банковской сфере и в конкретных кредитных организациях. Рейтинги таких известных компаний, как Thompson Financial Bank Watch, Moody’s, FITCH IBCA, Standard&Poors, являются ориентиром для инвестора. При этом агентства специализируются на оценке и анализе разного рода данных о деятельности различных банков с учетом информации не только экономического, но и социального характера. Ряд агентств предпочитает использовать пофакторную оценку, ввиду чего они акцентируют внимание на временном периоде, региональных или национальных особенностях, уровнях интегральных оценок. Для выполнения таких задач действует хорошо отлаженная система источников сведений, где качеству, проверке, уточнению мелочей и ряду других принципов ее сбора и обработки уделяется самое пристальное внимание.

В России рейтинги публикуют сейчас четыре российских популярных экономических журнала Эксперт, Рынок ценных бумаг, Банковское дело и Вестник Банка России. Это не только экономические, но и широкий спектр неэкономических сведений. Полнота и достоверность экономических данных дополняются как из установленной официальной нормативной отчетности, так и по иным информационным каналам, в том числе детективным. При этом объем детективной информации и экспертных оценок намного превышает уровень, принятый на Западе.