За пять месяцев 2000 года но­минальный объем уставных фон­дов банков рес­публики увеличился на 2,2 млрд рублей и на 01.06.2000 составил 102,0 млрд рублей. Вмес­те с тем за этот же период раз­мер уставных фондов банков в эк­виваленте евро снизился на 28,6% и составил 258,5 млн евро, что стало проявлением одного из отри­цательных воздействий инфля­ции на банковскую систему стра­ны.

В текущем году перед банками Беларуси поставлена задача обес­печить реаль­ный прирост собст­венных капиталов не менее чем на 10% (40,с.36). За январь — май 2000 года ре­альный (с учетом инфляции) объ­ем собственного капитала бан­ковской системы республики уве­личился на 12,6% (тем не менее снижение наблюдается у 3 бан­ков), в то время как номинальный возрос на 84,3 млрд. рублей (или на 63,2%) и на 01.06.2000 составил 217,8 млрд. рублей. Рост сущест­венный, но не настолько, чтобы уверенно превзойти темпы инфля­ции. Об этом свидетельствует сле­дующий факт. Раз­мер собствен­ных капиталов банков в эквива­ленте евро на 01.06.2000 составил 406,2 млн. евро, в начале года он был несколько выше и равнялся 413,5 млн. евро.

Учитывая вероятные отрица­тельные последствия инфляции, банкам необхо­димо принять ком­плекс мер по дальнейшему нара­щиванию собственного капитала, в особенности уставного фонда, при­были, не допускать излишнего рас­ходования средств на собственное потребление.

Вторым фактором повышения устойчивости банковской систе­мы является улучшение качества кредитных портфелей банков. Кредитование — основной банков­ский бизнес, однако сегодня, если оценивать ситуацию без учета пер­спективы, это не всегда высокодоходное и надежное средство разме­щения банковских ресурсов. С дру­гой стороны, только кредитование реального сектора экономики в ко­нечном итоге может содействовать подъему национальной экономики и, соответственно, через эко­номи­ческое оздоровление клиентуры приведет к повышению финансо­вой устойчиво­сти и надежности банковской системы страны.

Увлечение высокодоходными, но спекулятивными и высокорис­кованными опе­рациями, как пока­зал российский кризис, может привести к банкротству, казалось бы, самый надежный банк, а бан­ковскую систему — к глубокому кризису. Учитывая это, банки должны учиться работать с реаль­ным сектором экономики в любых макроэко­номических условиях, поддерживать тесную связь с про­изводительным капиталом. Это яв­ляется залогом, может быть, не са­мого быстрого, но надежного роста и укреп­ления как предприятий реального сектора, так и банков.

Каково же состояние кредит­ного портфеля банков?

Кредиты экономике на 01.06. 2000, составили 604,2 млрд. рублей (рубли и иностран­ная валюта в рублевом эквиваленте), из них: кредиты в национальной валюте — 290,8 млрд.рублей и кредиты в иностранных валютах — 549,7 млн. в эквиваленте долларов США (64,с.22). Доля сомнительных и просрочен­ных кредитов в целом по всей за­дол­женности — 12%.

Правлением Национального банка Республики Беларусь 27 ян­варя 2000 года на расширенном за­седании руководителям органов управления банками была постав­лена задача обеспечить неукосни­тельное соблюдение законодатель­ных и нормативных до­кументов, своевременное взыскание просро­ченных и сомнительных кредитов с при­менением комплекса предус­мотренных законодательством мер, не допуская наличия доли просроченных и сомнительных кредитов в кредитном портфеле банка более 10%. По международ­ным стандартам превышение это­го норматива крайне нежелатель­но.

На 01.06.2000 не имели просро­ченных и сомнительных кредитов 5 банков, не превысили 10% долю 19 банков, то есть большинство. Не соответствует норме выше­указан­ный показатель у 4 банков.

В нашей стране осуществляется ряд мер нормативно-правового и организаци­онного характера, в ча­стности по повышению кредитной дисциплины (включая усиле­ние личной ответственности руководи­телей предприятий-заемщиков и руководителей банков), и в первую очередь по валютным кредитам.

В соответствии с Указом Прези­дента Республики Беларусь от 10 марта 2000 года №124 банки полу­чили право направлять своих пред­ставителей в качестве наблю­дате­лей за хозяйственной деятельнос­тью юридических лиц, не обеспе­чивающих свое­временный возврат кредитов в иностранной валюте; осуществлять контроль за движе­нием средств в иностранной валюте и белорусских рублях по всем сче­там юридиче­ских лиц; взыскивать в бесспорном порядке с текущих счетов кредитополучателей и пору­чителей средства в иностранной ва­люте в счет погашения просрочен­ных кредитов в иностранной валю­те; принимать решения о приоста­новлении выдачи средств на вы­плату заработной платы работни­кам аппарата управления юриди­ческих лиц сверх ми­нимального потребительского бюджета на од­ного работающего и т.п.

Национальный банк Республи­ки Беларусь в соответствии с Ука­зом Президента Республики Бела­русь от 3 апреля 2000 года №162 получил право налагать на долж­но­стных лиц банка, уполномочен­ных принимать решения о выдаче кредитов, штраф в размере от 150 до 500 минимальных заработных плат за выдачу кредита заемщику, имеющему просроченную задол­женность по ранее выданным ему кредитам; требовать отстранения руководителя банка от занимаемой должности в случае неоднократно­го нарушения (два и более раза в те­чение года) этим банком установ­ленных Националь­ным банком экономических нормативов и неис­полнения нормативных правовых ак­тов, повлекших неплатежеспо­собность банка либо создавших уг­розу интересам вклад­чиков и кре­диторов банка.

К руководителям банков, в ко­торых выявляются нарушения банковского зако­нодательства, Национальный банк применяет в полном объеме право назначения вне­очередной аттестации на про­фессиональную пригодность. По­вышается внимание На­циональ­ного банка к уровню работы выс­шего и среднего управленческого персонала таких банков, органи­зации внутреннего контроля в нем, к достоверности учета и от­четности. Оценку уровню управ­ления в этих банках дают специ­ально направляемые в них провер­ки.

Банковский сектор с социаль­ной, общественной точки зрения — это сектор по­вышенного риска. У руководства банков не должно быть чувства безнаказанности или иждивенчества по отношению к банковскому сообществу, Нацио­нальному банку или государству.

Третьим фактором, повышения надежности банковской системы является го­товность населения хранить свои сбережения в бело­русских банках.

Рост вкладов физических лиц в банках республики устойчиво про­должается. За январь — май 2000 года вклады населения увеличи­лись на 93,4 млрд. рублей, в том числе на 28,2 млрд. рублей в нацио­нальной валюте, в свободно-кон­вертируемой — на 26 млн. в эквиваленте долларов США. В итоге вклады населения составили на 1 июня текущего года 184,8 млрд. рублей, в том числе в националь­ной валюте — 55,1 млрд. рублей, в иностранной валюте — 227,6 млн. в эквиваленте долларов США (60,с.117). Это существенный (прежде всего в от­ношении иностранной валюты) источник ресур­сов для белорус­ских банков, расширению использования которого необходимо все­мерно содействовать. Работа в этом направлении ведется