Акт является собственностью Банка России и должен быть представлен для ознакомления руководителю банка (филиала).

12. Руководитель Банка России или его территориального учреждения, назна­чивший проверку, обязан не позднее чем в 2-недельный срок, а при комплексной (консолидированной) проверке — в месячный срок после подписания акта рас­смотреть его и принять по нему решение.

Средиактуальных практических проблем контроля необходимо отметить также следующие.

Вся работа надзорных (инспекционных) подразделений территориальных уч­реждений Банка России нуждается в лучшем планировании, включая постановку задач, определение сроков и регламентацию принятия решений. Так, планы прове­рок нередко формируются без учета реальных возможностей их выполнения.

Сама организация работы состоит из 3основных этапов. Первый этап — подгото­вительный. Он предполагает получение и обработку обширной информации — от статистики до публикаций в прессе. Второй этап — собственно проверки — также далек от совершенства. Заверша­ющий, третий этап — принятие решений после проверки. Здесь порядок достаточно жестко регламентирован.

Каждый банк раз в 2 года обязан пройти проверку. Однако в Москве и других банковских центрах выполнить это правило невозможно при имеющейся численности инспекторов. Следовательно, здесь необходимыкачественно иные подходы. С одной стороны, такой подход может быть связан с реализацией прин­ципа - «минимум рисков — минимум контроля», а с другой — банки без признаков проблемности, видимо, могли бы контролироваться только дистанционно. Инспекторам по сути нечего делать и в банках, находящихся в критическом финансо­вом положении, которые нужно санировать или ликвидировать.

Особый подход нужен к крупнейшим банкам. Обычные методы инспектирова­ния для них неприемлемы — слишком велик объем информации. Контроль за та­кими банками, возможно, должен сводиться не столько к выявлению отдельных недостатков, сколько к тому, чтобы они развивались в четко для каждого из них установленном русле, не выходя за его пределы.

Меры воздействия, применяемые к отдельным банкам

Регулирование как процесс внешнего управляющего воздействия на конкрет­ный банк начинается с момента, когда руководитель Банка России или его территориального учреждения, назначивший проверку данного банка, утверждает акт его проверки и принимает одно из возможных решений, предписываемых Инст­рукцией ЦБ РФ «О применении к кредитным организациям мер воздействия за нарушение пруденциальных норм деятельности» № 59 от 31.03.1997 г., т.е. определив конкретную меру воздействия на банк за допущенные им нарушения пруденциальных норм деятельности.

Основной задачей, решаемой при этом надзорным органом, считается приведе­ние деятельности банка в соответствие с нормами и требованиями, предъявляемы­ми банковским законодательством и банком России. Следовательно, меры воздей­ствия должны выбираться такие, которые способны наиболее эффективно решать указанную задачу. Если иное не оговорено в Инструкции «О применении к кредитным организациям мер воздействия за нарушение пруденциальных норм деятельности» № 59 от 31.03.1997 , то надзорный орган выбирает меру воздействия самостоятельно, учитывая, в частности, характер допущенных банком нарушений, причины возникновения выявленных нарушений, общее финансовое состояние банка.

Контролирующий орган вправе применять к банкам меры воздействия 2 типов: предуп­редительные и принудительные. Конкретный состав применяемых мер воздействия может включать как меры воздействия только одного типа (предупредительные либо принудительные), так и сочетать меры воздействия обоих типов.

Предупредительные меры воздействия

1. Предупредительные меры воздействия применяются в основном в случаях, когда недостатки в деятельности банка не угрожают интересам его кредиторов и вкладчиков и при условии ответственного, конструктивного подхода органов уп­равления и участников банка к устранению нарушений в его деятельности, а также при условии их надлежащего взаимодействия с надзорным органом (принятие обязательств скорректировать деятельность банка).

2. Данные меры воздействия могут применяться главным образом на ранних стадиях возникновения недостатков, в частности:

§ при ухудшении показателей деятельности банка, если обязательные нормативы или иные требования, определяющие предельные уровни рисков, принимаемых бан­ком, выполняются либо нарушаются незначительно, т.е. отсутствуют процессы, уг­рожающие финансовому состоянию банка, интересам его кредиторов и вкладчиков;

§ если имеются признаки, свидетельствующие об опасности ухудшения финан­сового состояния банка (текущие убытки, тенденция к снижению собственного капитала, привлечение средств на условиях хуже рыночных, отказ клиентов, средства которых составляли значительную долю в привлеченных ресурсах, от обслужи­вания в банке, падение рыночной стоимости свободно обращающихся ценных бумаг банка и др.);

§ при несоблюдении требований законодательства и нормативных актов Банка России в части регистрации кредитных организаций, их лицензирования и расширения деятельности;

§ при несоблюдении требований Банка России: а) о разработке правил построения расчетной системы банка; б) о своевременном проведении филиалами плате­жей с корреспондентских субсчетов.

3.Применение предупредительных мер воздействия возможно и при более серьезных нарушениях в деятельности банка. В этом случае они сочетаются с принудительными мерами воздействия.

4. Предупредительные меры воздействия — это:

§ доведение до органов управления банка информации о недостатках в его деятельности об обеспокоенности этим надзорного органа;

§ рекомендации об исправлении создавшейся в банке ситуации;

§ предложения представить в надзорный орган программу мероприятий, на­правленных на устранение недостатков;

§ установление дополнительного контроля за деятельностью банка.

5. Информация о наличии в деятельности банка недостатков и/или нарушений и необходимости их устранения может быть доведена до его руководящих органов в официальной письменной форме (письмо, телеграмма, телекс и др.) или в ходе делового совещания. Результаты совещания оформляются протоколом.

Принудительные меры воздействия

1. Принудительные меры воздействия применяются в случаях, когда это выте­кает из характера допущенных банком нарушений с учетом того, что применение одних предупредительных мер не приносит или не может обеспечить надлежащую корректировку его деятельности. Основаниями для применения принудительных мер являются нарушение (невыполнение) банком законов, нормативных актов и предписаний Банка России, непредставление информации, представление непол­ной или недостоверной информации, а также проведение операций, создающих реальную угрозу интересам клиентов и/или кредиторов (вкладчиков).

2. К основным принудительным мерам воздействия относятся:

• штраф;

• требование о финансовом оздоровлении банка;

• ограничение банка в праве проведения отдельных операций (на срок до 6 месяцев);