1. 2. Функции Банка России

Федеральным законом «О Центральном банке Российской Фе­дерации (Банке России)» от 10 июля 2002 г. определены три цели деятельности Банка России (ст. 3):

• защита и обеспечение устойчивости рубля;

• развитие и укрепление банковской системы Российской Фе­дерации;

• обеспечение эффективного и бесперебойного функциониро­вания платежной системы.

Получение прибыли не является целью деятельности Банка России.

Для достижения указанных целей Банк России выполняет сле­дующие функции (ст. 4):

Ø во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;

Ø монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и орга­низует наличное денежное обращение;

Ø является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;

Ø устанавливает правила осуществления расчетов в Россий­ской Федерации;

Ø устанавливает правила проведения банковских операций;

Ø осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации, если иное не установ­лено федеральными законами, посредством проведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и го­сударственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются ор­ганизация исполнения и исполнение бюджетов;

Ø осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России;

Ø принимает решение о государственной регистрации кредит­ных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;

Ø осуществляет надзор за деятельностью кредитных организа­ций и банковских групп;

Ø регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организа­циями в соответствии с федеральными законами;

Ø осуществляет самостоятельно или по поручению Правитель­ства РФ все виды банковских операций и иных сделок, необходи­мые для выполнения функций Банка России;

Ø организует и осуществляет валютное регулирование и ва­лютный контроль в соответствии с законодательством Российской Федерации;

Ø определяет порядок осуществления расчетов с международ­ными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;

Ø устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации;

Ø устанавливает и публикует официальные курсы иностран­ных валют по отношению к рублю;

Ø принимает участие в разработке прогноза платежного ба­ланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса Российской Федерации;

Ø устанавливает порядок и условия осуществления валютными биржами деятельности по организации проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление и отзыв разрешений валютным биржам на орга­низацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты;

Ø проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего де­нежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений; публикует соответствующие материалы и статистические данные;

Ø исполняет иные функции в соответствии с федеральными законами.

Все вышеприведенные функции Банка России можно сгруппи­ровать в пять функций, которые в основном совпадают с функция­ми центральных банков промышленно развитых стран:

‒ проведения денежно-кредитной политики;

‒ монопольной эмиссии наличных денег и организации их об­ращения;

‒ банка банков;

‒ банка правительства;

‒ внешнеэкономическую.

Подобно центральным банкам других стран главной функцией Банка России является проведение денежно-кредитной политики.

Вторая функция Банка России — монопольная эмиссия наличных денег (банкнот и монет) и организация их обращения. В отличие от промышленно развитых стран удельный вес наличных денег в Рос­сии очень велик — 34,5% денежной массы по агрегату М2[3], поэтому эмиссионная функция Банка России имеет особенно большое зна­чение. Контроль за ростом денежной базы, 70,4% которой состав­ляют наличные деньги[4] является важной составляющей регулирова­ния Банком России денежной массы.

Банкноты и монеты Банка России являются единственным закон­ным средством платежа на территории Российской Федерации. Они обязательны к приему по нарицательной стоимости при всех видах платежей, а также для зачисления на счета, во вклады и для перевода на всей территории страны. Это означает, что зачисленные на счета рубли (т.е. рубли в безналичной форме) обладают де-факто таким же статусом законного платежного средства, как и наличные рубли.

Для организации наличие денежного обращения на территории Российской Федерации Банк России:

1) осуществляет прогнозирование и организует производство, перевозку и хранение банкнот и монет, создает их резерв­ные фонды;

2) устанавливает правила хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций;

3) устанавливает признаки платежеспособности денежных зна­ков, порядок уничтожения банкнот и монет Банка России, а также замены поврежденных банкнот и монет;

4) определяет порядок ведения кассовых операций. Выполняя функцию «банка банков», Банк России принимает на хранение кассовые резервы коммерческих банков, оказывает им кредитную поддержку, являясь для них кредитором последней ин­станции.

Банк России является органом банковского регулирования и надзора за деятельностью банков. Главная цель банковского регу­лирования и надзора — поддержание стабильности банковской сис­темы, защита интересов вкладчиков и кредиторов.

В соответствии с Законом «О Центральном банке РФ (Банке России)» регулирующие и надзорные функции Банка России осу­ществляются через действующий на постоянной основе орган — Комитет банковского надзора, объединяющий структурные подраз­деления Банка России, обеспечивающие выполнение его надзорных функций (ст. 56).

Действующая в России система пруденциального[5] надзора в целом соответствует ключевым принципам эффективного банков­ского надзора, определенным Базельским комитетом по банков­скому надзору («Комитетом Кука»).

Банк России осуществляет ре­гулирование деятельности кредитных организаций и надзор за ними по следующим основным направлениям:

1) постоянный надзор за соблюдением кредитными организа­циями и банковскими группами банковского законодатель­ства, нормативных актов Банка России, установленных ими обязательных нормативов;

2) принятие решения о государственной регистрации кредит­ных организаций и ведение Книги государственной регист­рации кредитных организаций, выдача им лицензий на осу­ществление банковских операций, приостановление дейст­вия и отзыв указанных лицензий;

3) установление обязательных для кредитных организаций и банковских групп правил проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности, организации внутреннего контроля, составления и представления бухгалтерской и ста­тистической отчетности, а также другой информации, пре­дусмотренной федеральными законами;