кредит проектного финансирования (на полное финансирование капиталовложений вновь создаваемого предприятия, сроком до 5 лет).

кредитное финансирование торговли (на полное финансирование конкретной торговой сделки).

Исходя из технологических аспектов кредиты могут предоставляться: перечислением денег на счет заемщика по кредитному договору, под получение его облигаций или векселя, по форме выкупа векселей, обязательства у третьих лиц (факторинг), по форме неденежных гарантий или аккредитивов, авансирования (гарантирование) векселей заемщиков, по форме арендных отношений (лизинг).

Средства могут предоставляться единовременно, траншами, в рамках возобновляемых кредитных линий. С точки зрения организационной структуры банка отдельно выделяют потребительский и ипотечный кредиты населения; кредиты различным гос. образованиям.

Инвестиционные операции коммерческих банков, операции на денежном рынке.

Включают в себя главным образом операции на фондовом рынке с целью получения дохода от их курсовой стоимости по дисконтам, реже в виде дивидендов. В этих операциях главным является не кредитный, а рыночный риск, т.е. риск изменения курсовой стоимости ценной бумаги и базовых макропоказателей. Если в кредитных операциях от банкиров нужно знание микроэкономики, то в инвестиционных – макроэкономики. Необходимо умение анализировать массу статистических данных и ориентироваться в поведении своих коллег- конкурентов.

Вложения могут осуществляться в гос. облигации своей страны, ее регионов и местных администраций, в облигации других государств и их образований, корпоративные ц/б отечественных и зарубежных эмитентов. Объектами инвестиций могут быть масса производных финансовых инструментов на ценные бумаги и поставку биржевого товара. Ц/б могут приобретаться в портфель с целью извлечения дохода из долгосрочного роста их котировок или для спекулятивных арбитражных операций с целью получения дохода от краткосрочных колебаний на курсовой стоимости. Ц/б могут приобретаться по поручению банка или в интересах его клиентов. Приобретение ц/б может сопровождаться условием ее обратного выкупа (сделка репо). В инвестиционные операции включают также вложения в нерыночные акции (компании одного с Б холдинга, когда банк осуществляет все операции в интересах всего холдинга).

Заключаются в купле-продаже одной денежной единицы за др.

Технология осуществления таких операций схожа во многом с осуществлением инвестиционных операций. Зачастую этими двумя операциями ведает одно подразделение банка, поскольку различие заключается лишь в объекте операции. Операции могут осуществляться на наличном и безналичных (ММВБ) денежных рынках, биржевом и межбанковском рынке. Со свободно, ограниченно и неконвертируемыми валютами; позиционные (покупка собственного портфеля) и арбитражные; по собственному желанию и по поручению клиентов.

Консультационные операции коммерческих банков.

Главная особенность - банки не принимают у себя риски этих операций, т.к. не проводят их по своему балансу. Банки продают свои информационные и организационные ресурсы за комиссионное вознаграждение. Такие операции, как расчетно-кассовое обслуживание приносят небольшой доход, но имеют массовых характер, консультационные же операции наоборот слаботиражируемы, эксклюзивны и требуют высококлассных специалистов с огромным информационным обеспечением.

Консультационные операции:

управление инвестициями клиентов;

оптимизация денежных потоков предприятия;

разработка и организация финансирования инвестиционных проектов, в том числе привлечение капитала с мировых рынков;

организация привлечения кредитов и размещения акций, облигаций клиентов;

консультирование по вопросам бизнеса (слияния, поглощения);

юридическое и силовое сопровождение отдельных сделок или бизнеса в целом.

Оценка финансового состояния коммерческого банка. Неформальные критерии.

Оценка финансового состояния коммерческого банка. Экономические нормати-вы структуры баланса.

1. необходимую величину капитала Б и способы его формирования

Нормативы Н-1, Н-9, Н-10, Н-12,

где Н-1 – норматив достаточных средств в банке – соотношение капитала и рисковых активов. Определяет вероятность потери активов в банке. В мировой практике не превышает 8%.

Н-9.1 – макс совокупная величина кредитов акционеров. Не более ? капитала банка.

Н-10 – макс размер кредитов инсайдеров. Не более 2% капитала банка.

Н-12 – макс размер вложений в капитал других предприятий. Не более ? капитала Б.

2. ликвидность банковского баланса (Н-2 – Н-5),

где Н-2 – норматив мгновенной ликвидности. Задает отношение денежных средств банка к обязательствам до востребования на уровне не менее 20%.

Н-3 – норматив текущей ликвидности. Задается исходя из вероятностного востребования в течение месяца краткосрочных обязательств банка. До 70%.

Н-4 – норматив долгосрочной ликвидности. Определяет величину долгосрочных вложений банка, которые не должны превышать 120% от всех долгосрочных пассивов банка.

Н-5 – норматив общей ликвидности. Задает мин величину ликвидности на уровне не менее 20% всех активов банка;

3. диверсификацию вложений и обязательств банка (Н-6 – Н-8) Множество небольших вложений и обязательств банка по закону больших чисел определяет лучшую устойчивость банка, нежели отсутствие диверсификации, когда банк попадает в зависимость от своих немногих крупных клиентов.

Н-6 – норматив макс риска на одного заемщика. Ограничивает величину предлагаемых продуктов одному лицу до ? капитала банка.

Н-7 – норматив макс размера крупных кредитных рисков. Ограничивает совокупную величину крупных кредитов (крупный, когда больше 5% от капитала Банка) 8-кратной величиной капитала банка.

Н-8 – макс размер риска на одного кредитора. Требует от банка принятия индивидуальных обязательств в размерах не более ? капитала;

4) нормативы денежно-кредитного регулирования (Н-11, Н-13, Н-14). Не раскрываются.

Роль международных финансового - кредитных институтов, их классификация.

МФКИ функционируют по аналогии с ЦБ, со схожими задачами, но только на мировом или региональном уровне. С одной стороны, ЦБ делегирует этим организациям часть своих функций, а с другой – они помогают ЦБ в решении ряда задач. Из функций ЦБ МФКИ наиболее присуще денежно-кредитное регулирование, а именно поддержка стабильности мировой валютной системы, выравнивание социально-экономического развития стран на основе углубления МРТ и роста мир торговли. Регулирующая функция зачастую пересекается с контрольной, когда МФКИ следит за соблюдением межгосударственных договоренностей, за уровнем развития и платежеспособности стран. У МФКИ практически не проявляются обслуживающие функции. МФКИ можно классифицировать - по масштабу их деятельности на мировые и региональные; - по степени полноты делегирования функций ЦБ; - по направлению деятельности.

Международный валютный фонд. Международные и региональные банки разви-тия.