Также изменилась структура расходов, если в 2004 года удельный вес процентов по вкладам составлял — 8,63%, а за СКР 18,24%, то в 2005 году удельный вес процентов по вкладам составил 3,08%, расходы за СКР 9,7%. В целом расходы по отделению за 2005 г. увеличились в 3 раза, тогда как доходы уменьшились в 1,2 раза. Увеличение расходов произошло в основном из-за созданного резерва по кредитному портфелю: его удельный вес в расходах составил 76,45%,, тогда как за 2004г. составлял 46,73%. Здесь следует учитывать изменение регламента по созданию РВПС с 2% до 75%, а также некачественный кредитный портфель.

Таблица 2.23

Расходы отделения:

За 2005 год отделением исполнение сметы АХР составило 93,7% при плане 3101 тыс. руб, факт составил 2906 тыс.руб. Перерасхода по статьям не было.

По состоянию на 01.01.2006г. работающие активы составили 298908 тыс. руб. Темп роста за 12 месяца составил 67,6%. При плане в 339938 тыс. руб. факт выполнения работающих активов 87,93%. Наибольший удельный вес в работающих активах составляют кредиты населению — 95,22%, кредиты юридическим лицам и ИП — 1,26%, удельный вес СКР — 3,5%.

Работающие активы в чистых активах составляют 79,23%, при рекомендованном минимальном удельном весе 82%.

План по формированию кредитного портфеля выполнен всего на 88%, в т.ч. по физическим лицам на 91,49%, по юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям на 22,77%

Просроченная задолженность на 01.01.2006 года по физическим лицам составила 45929 тыс.руб., удельный вес в кредитном портфеле 12,94%, при плановом 0,47%. В течение года просроченная задолженность увеличилась с З303 тыс. руб. до 45929 тыс. руб., т.е. в 13,9 раза, тогда как кредитный портфель от населения уменьшился в 1,5 раза.

26,55% удельного веса в кредитном портфеле юридических лиц занимает просроченная задолженность При плане 0, факт составил 1358 тыс. руб.

Не выполнен план по привлечению денежных средств физических лиц:

при плане остатка по вкладам в валюте РФ 134917 тыс. руб. факт составил 128065 тыс. руб., т.е. 94,92% выполнения. Денежные средства населения в иностранной валюте выполнены только на 87,47%, при плане 423 тыс. долл., факт составил 370 тыс. долл.

Размещение средств населения в ценные бумаги не выполнен: в: сберегательные сертификаты — 99,32% выполнения, в векселя — 0% выполнения.

Привлечение средств юридических лиц и индивидуальных предпринимателей выполнен на 99,01%, при плане 12963 тыс. руб. факт составил 12835 тыс. руб. В структуре привлеченных ресурсов юридических лиц выполнены показатели по остаткам на расчетных счетах (125,49%), остатки в депозитах и депозитных сертификатах (156,47%), средства в векселях показатель выполнен всего на 46,41%

В структуре вкладов физических лиц валюте РФ темп роста долгосрочных вкладов составил 129,13%, тогда как другие виды вкладов темп роста составил всего 82,43%. Увеличился удельный вес долгосрочных вкладов с 75,78% до 79,37%. Это говорит о том, что прилив во вклады состоит из долгосрочных вкладов свыше 1 года. Наибольшей привлекательностью пользуются такие вклады как «Срочный пенсионный СБ РФ на 1 год и 1 месяц» - прилив составил 6658 тыс.руб., «Пополняемый депозит СБ РФ на 1 год и 1 месяц» - прилив 5462 тыс. руб., «Срочный пенсионный на 2 года СБ РФ» - прилив 5418 тыс.руб.

В структуре вкладов физических лиц в иностранной валюте следует отметить, что вклады в евро, по прежнему, не пользуются популярностью: так их удельный вес за 12 месяцев 2005г снизился с 9,01% до 6,03%. В целом темп - вкладов в иностранной валюте составил 96,81%.

Таблица 2.24

Анализ работы и выполнение плановых показателей по филиалам: Общий остаток по вкладам физических лиц (тыс. руб.)

Анализируя работу по выполнению плановых заданий в разрезе по филиалам, следует отметить, что не выполнен план по привлечению средств населения во вклады по операционной части и филиала № 05.

Таблица 2.25

Комиссия от РКО населения получена в размере по филиалам: