Работающие активы в чистых активах составляют 94,58%, при рекомендованном минимальном удельном весе 82%, мы имеем отличный показатель по работающим активам.

За 168% выполнен план по формированию кредитного портфеля от населения. Но если рассматривать кредитный портфель в его структуре, то план по кредитованию юридических лиц выполнен только на 93,1%, т.е. при плане 15400 тыс. руб факт составил 14337 тыс.руб. При выполнении плана по формированию кредитного портфеля основную роль сыграло кредитование населения, так при плане 240000 тыс. руб, факт составил 415095 тыс.руб., т.е. 72,96 % выполнения. Кредитный портфель за 12 месяцев увеличился в 2,68 раза.

Просроченная задолженность на 01.01,2005 года по физическим лицам составила 3303 тыс.руб., удельный вес в кредитном портфеле 0,76%, при рекомендованном 0,17%. В течение года просроченная задолженность увеличилась с 98 тыс.руб. до 3303 тыс.руб., т.е. в 33,7 раза, тогда как кредитный портфель от населения увеличился всего в 2,7 раза. В связи с увеличением просроченной задолженности, отделение на расходах отразило значительную сумму РВПС – 30493 тыс. руб.

Не выполнен план по привлечению денежных средств физических лиц: при плане 142258 тыс. руб. факт составил 122455 тыс. руб. , т.е. 86,08 % выполнения. Привлечение средств юридических лиц и индивидуальных предпринимателей выполнен только на 79,47% при плане 15481 тыс. руб. факт составил 12303 тыс. руб.

Анализируя структуру привлеченных средств физических лиц, можно отметить, что выполнен план только по следующим показателям: привлечение денежных средств во вклады в иностранной валюте (выполнение на 102,4%) и привлечение денежных средств в сберегательные сертификаты (выполнение на 10,38%).

В структуре привлеченных средств от юридических лиц и ИП выполнены только показатели по привлечению средств на расчетные счета (104,45%) и средства в депозитивных сертификатах (100)%.

В целом привлеченные ресурсы выполнены за счет привлечения свободных кредитных ресурсов (СКР), здесь выполнение составило 220,49%.

В структуре вкладов физических лиц валюте РФ следует отметить темп роста долгосрочных вкладов 198,64%, тогда как другие виды вкладов темп роста составил всего 59,265. Также увеличился удельный вес долгосрочных вкладов с 42,28% до 71,06%. Это говорит о том, что прилив во вклады состоит из долгосрочных вкладов свыше 1 года. Наибольшей привлекательностью используются такие вклады как «Пополняемый депозит СБ РФ на 1 год и 1 месяц» - темп роста 389,36%; «Универсальный Сбербанка России на 5 лет» - темп роста 352,44%, «Пенсионный – плюс Сбербанка России» - темп роста79%. Наибольший прилив во вклады был по вкладу «Универсальный банка России на 5 лет» - 15742 тыс. руб.

В структуре вкладов физических лиц в иностранной валюте значительно увеличился объем вкладов в евро, темп роста их составил 296,07%.

В 2004 году изменилась филиальная сеть отделения: в 4 квартале был открыт Универсальный дополнительный офис № 2434/032 и закрыт нерентабельный филиал №2434/01 7.

Таблица 2.17

Анализ работы и выполнение плановых показателей по филиалам:

Общий остаток по вкладам физических лиц (тыс. руб.)

Таблица 2.18

Привлечение пенсионеров: (чел.)

Анализируя работу по выполнению плановых заданий в разрезе по итогам, следует отметить, что не выполнен план по привлечению средств населения во вклады по операционной части.

Удельный вес каждого филиала по прежнему остается низким. Практически не работали такие филиалы как №016 и №020.

Таблица 2.19

Комиссия от населения получена в размере по филиалам (тыс. руб.)