Кредитование малого бизнесаРефераты >> Банковское дело >> Кредитование малого бизнеса
ОАО «УТБ» кредитует своих клиентов не только в Российских рублях, но и в долларах США и Евро.
Проведем анализ кредитного портфеля за период с 2005 по 2007 гг. в разрезе валют на основе нижеследующей таблицы 12.
Анализ данных таблицы говорит о том, что в основном банк кредитует своих заемщиков в Российской валюте, удельный вес которой в общем объеме составляет в среднем 97%. В долларах США банк выдал кредитов в размере 3%. А в Евро кредитование осуществлялось только в 2006 году, и составило 0,35% в общем объеме кредитного портфеля.
Таблица 12 – Кредитный портфель в разрезе валют
| Валюта | Сумма выданных кредитов (тыс.рублей) | |||||||||
| на 01.10.2005г. | на 01.10.2006г. | Изменение | на 01.10.2007г. | Изменение | ||||||
| Сумма | % | Сумма | % | Сумма | % | Сумма | % | Сумма | % | |
| RUR | 952 195 | 94,5 | 1 452 841 | 98,3 | 500646 | 3,8 | 1919496 | 98,3 | 466655 | 0,0 |
| USD | 55 432 | 5,5 | 20 571 | 1,4 | -34861 | -4,1 | 33113 | 1,7 | 12542 | 0,3 |
| EUR | 0 | 0,0 | 5125 | 0,4 | 5125 | 0,4 | 0 | 0,0 | -5125 | -0,4 |
| Итого: | 1 007 627 | 100 | 1 478 537 | 100 | 470910 | - | 1952609 | 100 | 474072 | - |
Далее проведем анализ кредитного портфеля в разрезе процентных ставок (Таблица 13).
На основе данных таблицы можно сделать вывод о том, что наиболее применяемыми процентными ставками в УТБ являются ставки – 12-16% годовых.
Ставка 14-14,5% годовых наиболее применяемая, ее удельный вес составляет 25% в 2005-2006гг., в 2007 она немного снизилась и составляет 20%.
По условиям потребительского кредитования в случае возникновения просроченной задолженности кредиты выходят на процентную ставку – 60%.
Далее проведем оценку конкурентоспособности ОАО «УТБ».
Проанализируем нижеследующую информацию по параметрам продуктов по кредитованию малого бизнеса по банкам-конкурентам УТБ по состоянию на 05.11.2007г (Таблица 14).
Проанализировав таблицу 14 , мы видим, что одной из положительных сторон ОАО «Уралтрансбанк» является лимит кредитования до 15000 тыс.руб. Среди рассматриваемых банков, только Банк Москвы превосходит по ОАО «УТБ» по лимиту суммы кредитования.
Конкурентным преимуществом УТБ также является наличие разнообразных видов продуктов (Движение, Перспектива, Стабильность, Капитал, Бизнес-авто), среди рассматриваемых банков ни один не превосходит УТБ.
Таблица 13 - Кредитный портфель в разрезе процентной ставки
| Процентная ставка | на 01.10.2005 г. | на 01.10.2006 г. | Изменение | на 01.10.2007 г. | Изменение | |||||
| Сумма (тыс.руб.) | % | Сумма (тыс.руб.) | % | Сумма (тыс.руб.) | % | Сумма (тыс.руб.) | % | Сумма (тыс.руб.) | % | |
| 7,5-9% | 15 400 | 1,53 | 31 400 | 2,12 | 16000 | 0,60 | 36850 | 1,89 | 5450 | -0,24 |
| 10-10,5% | 19800 | 1,97 | 32450 | 2,19 | 12650 | 0,20 | 42560 | 2,18 | 10110 | -0,02 |
| 11-11,5% | 55 230 | 5,48 | 60 840 | 4,11 | 5610 | -1,40 | 80760 | 4,14 | 19920 | 0,02 |
| 12-12,5% | 154200 | 15,30 | 211650 | 14,31 | 57450 | -1,0 | 342560 | 17,50 | 130910 | 3,23 |
| 13-13,5% | 85600 | 8,50 | 94738 | 6,41 | 9138 | -2,10 | 108693 | 5,57 | 13955 | -0,84 |
| 14-14,5% | 252006 | 25,01 | 377143 | 25,51 | 125137 | 0,50 | 392619 | 20,10 | 15476 | -5,40 |
| 15% | 25369 | 2,52 | 38910 | 2,63 | 13541 | 0,10 | 66225 | 3,39 | 27315 | 0,76 |
| 16-16,5% | 137630 | 13,66 | 214878 | 14,53 | 77248 | 0,90 | 325680 | 16,7 | 110802 | 2,15 |
| 17-17,5% | 6523 | 0,65 | 8519 | 0,58 | 1996 | -0,10 | 10800 | 0,55 | 2281 | -0,02 |
| 18% | 5468 | 0,54 | 9041 | 0,61 | 3573 | 0,10 | 13515 | 0,69 | 4474 | 0,08 |
| 19% | 18700 | 1,86 | 33218 | 2,25 | 14518 | 0,40 | 48920 | 2,51 | 15702 | 0,26 |
| 20% | 15460 | 1,53 | 22969 | 1,55 | 7509 | 0,00 | 46980 | 2,41 | 24011 | 0,85 |
| 22% | 60200 | 5,97 | 75429 | 5,10 | 15229 | -0,90 | 92500 | 4,74 | 17071 | -0,36 |
| 23% | 47800 | 4,74 | 59346 | 4,01 | 11546 | -0,70 | 72377 | 3,71 | 13031 | -0,31 |
| 24% | 31256 | 3,10 | 61831 | 4,18 | 30575 | 1,10 | 63994 | 3,28 | 2163 | -0,90 |
| 25% | 10256 | 1,02 | 15574 | 1,05 | 5318 | 0,040 | 16897 | 0,87 | 1323 | -0,19 |
| 26% | 5469 | 0,54 | 11280 | 0,76 | 5811 | 0,20 | 18566 | 0,95 | 7286 | 0,19 |
| 27% | 2100 | 0,21 | 3732 | 0,25 | 1632 | 0,00 | 9555 | 0,49 | 5823 | 0,24 |
| 28% | 1400 | 0,14 | 2330 | 0,16 | 930 | 0,00 | 19908 | 1,02 | 17578 | 0,86 |
| 30% | 1560 | 0,15 | 3445 | 0,23 | 1885 | 0,10 | 14969 | 0,77 | 11524 | 0,53 |
| 60% | 56200 | 5,58 | 109814 | 7,43 | 53614 | 1,80 | 127681 | 6,54 | 17867 | -0,89 |
| Итого: | 1 007 627 | 100,0 | 1 478 537 | 100,0 | 470910 | - | 1952609 | 100,0 | 474072 | - |
