Стратегией Уралтрансбанка является развитие услуг малому и среднему бизнесу, а также населению через активное территориальное развитие в малых и средних городах Уральского региона.

Предпосылками успеха стратегии являются:

1) концентрация на наиболее прибыльных сегментах банковского бизнеса (кредитование малых, средних предприятий и розничном бизнесе);

2) активное развитие сети продаж банка в регионах присутствия (фокус на малые и средние города с большим потенциалом роста продаж и низким уровнем конкуренции);

3) предложение современных высокотехнологичных продуктов, созданных на основе западного опыта.

В ближайших планах развития региональной сети Уралтрансбанка на 2008 год запланировано открыть 14 новых подразделений банка, в т.ч.

В крупнейших городах Урала:

- Филиалы: гг. Пермь, Челябинск, Курган;

В городах областного подчинения:

- Дополнительные офисы с кассой в гг. Тобольск, Ишим, Первоуральск, Алапаевск;

- Дополнительные офисы без кассы в городах: Качканар, Ревда, Невьянск, Нижние Серьги;

- Кредитно-кассовый офис с кассой в городе Магнитогорск;

- Кредитно-кассовые офисы без кассы в городах: Верхний Уфалей и Кунгур.

Что касается самого процесса создания банковских бизнес-единиц, будь это дополнительный офис или филиал, то за прошедший II и III квартал 2006 года Уралтрансбанк смог отработать необходимый «стандарт открытия». Который, прежде всего, включает маркетинг территории с выездом специалистов на предполагаемое место открытия. На основе маркетинговой информации руководителями банка принимается решение об открытии новой бизнес-единицы на данной территории, исходя из ее прибыльности.

Свою миссию банк видит в конкретном участии и вкладе в развитие социально-экономического положения территорий. Можно назвать несколько ключевых направлений такого участия. Во-первых, это сотрудничество с исполнительными органами власти в рамках приоритетных программ местных администраций. Такие программы приводят к расширению налогооблагаемой базы и росту доходов бюджетов за счет оживления экономики, что является базой для повышения социальной защищенности населения. Второй составляющей является обслуживание предприятий малого и среднего бизнеса, этого действительно «реального» сектора экономики на местах. И третьей неотъемлемой составляющей нашей миссии является обслуживание населения с использованием самых современных и удобных банковских инструментов.

В условиях все возрастающего уровня конкуренции между банками Уралтрансбанк считает принципиально важным для себя продолжать качественно наращивать масштабы своего бизнеса как за счет роста объемов в «точках присутствия», который будет обусловлен расширением продуктового ряда и повышением технологичности банковского сервиса, так и за счет экстенсивного расширения самой сети.

Так, удельный вес чистых активов филиалов на 01.01.2008 г. в суммарных активах банка планируется наращивать опережающими темпами с тем, чтобы они превысили 50 % активов (на 01.10.2006 г. 3007840 тыс. руб. или 46 %), в т.ч. портфель ссудной задолженности филиалов должен достигнуть 60 % кредитных вложений банка в целом (на 01.10.2006 г. 1966931 тыс. руб. или 43 %).

2 АНАЛИЗ ОрганизациИ Кредитования субъектов малого бизнеса (НА ПРИМЕРЕ Фоао «уралтрансбанк»)

2.1 КРАТКАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ОАО «УРАЛТРАНСБАНК»

Решением собрания учредителей-пайщиков создан Коммерческий банк «Уралтрансбанк», зарегистрирован Государственным банком РСФСР 15 ноября 1990 года, регистрационный номер 812 [62].

15 ноября 1991 года на основании решения учредительного собрания Коммерческий банк «Уралтрансбанк» преобразован в Акционерный Уральский Транспортный банк, действующий в форме акционерного общества открытого типа.

Фирменное (полное официальное) наименование Банка: открытое акционерное общество «Уральский транспортный банк». Сокращенное название ОАО «Уралтрансбанк».

Банк входит в банковскую систему Российской Федерации и в своей деятельности руководствуется законодательством Российской Федерации, нормативными документами Банка России, а также Уставом Банка.

Банк осуществляет следующие операции:

- привлекает денежные средства физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

- размещает указанные в предшествующем абзаце настоящего пункта привлеченные средства от своего имени и за свой счет;

- открывает и ведет банковские счета физических и юридических лиц;

- осуществляет расчеты по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков - корреспондентов, по их банковским счетам;

- инкассирует денежные средства, векселя, платежные и расчетные документы и осуществляет кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

- покупает и продает иностранную валюту в наличной и безналичной формах;

- привлекает во вклады и размещает драгоценные металлы;

- выдает банковские гарантии;

- осуществляет переводы денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

ОАО «Уралтрансбанк» - один из немногих банков в Свердловской области, акционером которого является Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР).

«Уралтрансбанк - сильный региональный банк с хорошей долей рынка, которому нужен дополнительный капитал, поэтому мы его и поддерживаем» - заявил Директор ЕБРР по работе с финансовыми институтами Курт Гайгер. Иностранные инвестиции позволяют банку предлагать предприятиям кредиты по более выгодным условиям, гарантируют стабильность банку вне зависимости от экономической ситуации в России.

Кредитование малого и среднего бизнеса – основное стратегическое направление Уралтрансбанка. Он предлагает кредиты на развитие бизнеса от 1 тыс. до 6 млн. рублей на выгодных для клиента условиях. Уже сейчас банк выдает в среднем 70 кредитов в месяц, а в 2008 планируется не меньше 100. «Это наша ниша, которую совместно с ЕБРР мы очень серьезно освоили. Я считаю, что сегодня в Свердловской области по кредитованию нам просто нет равных!» - пояснил председатель Правления Уралтрансбанка Заводов В.Г.

Широкий спектр услуг Уралтрансбанка удовлетворяет растущие потребности как юридических, так и физических в современном, технологичном, доступном банковском обслуживании. Новейшие технологии, формирование выгодных комплексных предложений, а также возможность индивидуального подхода к клиенту – позволило Уралтрансбанку занять достойное место в лидирующей пятерке уральских банков.

По состоянию на 01.11.2007 года акционерами, владеющими более 5% уставного капитала ОАО «Уралтрансбанк» являются:

Рисунок 5 – Структура акционеров ОАО «Уралтрансбанк»

на 01.10.2007 года

Уралтрансбанк в настоящее время активно расширяет каналы продаж своих услуг, совершенствуют информационные технологии, тратит много усилий на маркетинговые мероприятия, включая рекламу. Здесь очень важно то, что вложенные средства работают не только на бизнес банка, но и на развитие всех его услуг в комплексе, на его имидж. Банк такого уровня, как ОАО «Уралтрансбанк», тратит на свое развитие несколько десятков миллионов долларов в год, и это объективно обоснованные затраты.