В настоящее время источники доходов коммерческих банков достаточно ограничены и имеют тенденцию к снижению. Доходы от спекулятивных операций на финансовых рынках нестабильны, а инфраструктура, необходимая для осуществления данных операций, дорога. Поэтому усиливается внимание к банковским доходам. В создавшейся ситуации одно из наиболее удачных возможностей по выходу на принципиально новый уровень ведения бизнеса и получения конкурентных преимуществ для средних банков является создание сбалансированной аналитической системы управления финансовыми потоками. Это программное обеспечение позволит средним банкам эффективно и максимально полно использовать финансовые ресурсы при минимизации рисков. Разработка ресурсной политики и механизма управления ресурсами позволит обеспечить банки ресурсной базой для осуществления кредитной и инвестиционной политики и получении прибыли. Следовательно, целью такого механизма управления ресурсами является нахождение оптимального соотношения между ликвидностью банка и его прибыльностью.

Так же переход на новый метод управления способен решить:

1. установку оптимального объема привлечения ресурсов коммерческого подразделениями банка, исходя из целей максимизации прибыли при обеспечении установленного уровня ликвидности;

2. установление паритета процентной маржи, получаемой подразделением, привлекающим ресурсы, и подразделением, размещающим их в активы;

3. установление ценовых ориентиров для всех коммерческих подразделений банка, привлекающих и/или размещающих ресурсы;

4. осуществление контроля за риском ликвидности и процентным риском в целом по банку.

Эти программные обеспечения могут основываться на линейном программировании.

Главной бедой отечественных банков является старая методология управления, в которой ведется анализ уже принятых решений, а не синтеза принимаемых решений. Стратегия управления топ-менеджеров основана субъективных оценках, которые не связаны с оперативным управлением, а сами технологии управления ориентированы на доход и опираются на устаревшую и во многом формальную систему управленческих отчетов.

Можно выделить, что после кризиса 1998 г. работа в банках усложнилась тем, что кризис вынудил работать в банках на основе формализованной системы управления, требовательность к точному расчету и системных решений, в связи, с чем многие банки испытывают недостаток в аналитических инструментах и четких технологических процедурах, помогающих принимать управленческие решения. От качественного использования подобных управленческих решений будет зависеть в ближайшие годы успех и выживание банков в бизнесе.

Освоение современных управленческих технологий приближает российские банки к международному стандарту управления и способствует повышению их конкурентоспособности. Поэтому необходимо использовать благоприятный период для реформирования системы банковского менеджмента и освоения мирового управленческого опыта.[23]

Глава 3. Деятельность Акционерного коммерческого банка «Бин» в Республике Бурятия.

3.1 Деятельность филиала АКБ «БИН-Азия» в Республике Бурятия.

Акционерный Коммерческий Банк «БИН» (Банк инвестиций и Новаций) был зарегистрирован 1 ноября 1993 года. АКБ «БИН» имеет лицензию Центрального банка России № 2562 от 28 мая 1996 года на право совершения банковских операций и сделок в Российской Федерации и за ее пределами, а в декабре 1996 года Центробанк России выдал АКБ «БИН» лицензию на совершение операций с драгоценными металлами.

За время существования банка его активы значительно возросли и уже по состоянию на 1 июля 1997 года составили 904,8 млрд. руб. В 1997 году аудиторская проверка финансового положения АКБ «БИН» была проведена фирмой Coopers & Lybrand в соответствии с требованиями международных аудиторских стандартов. Банк самостоятельно обеспечивает себя ресурсами, не обращаясь к централизованным кредитам, что является залогом независимости в проведении своей экономической политики.

Корреспондентские отношения установлены более чем с 30 крупнейшими банками России и ведущими зарубежными банками: Citibank, republic National Bank of New York – США, Inter Maritime Bank – Швейцария и т.д. АКБ «БИН» подключен к международной банковской телекоммуникационной системе S.W.I.F.T. и осуществляет все расчеты в режиме реального времени в течении 1-24 часов, является абонентом системы REUTERS.

По своим финансовым показателям входит в число ста крупнейших банков Российской Федерации и, по оценке независимых информационных агентств, имеет устойчивые тенденции к дальнейшему развитию.[24]

С момента создания заявил себя как универсальный банк, предоставляющий широкий спектр услуг и активно обслуживающий как корпоративный бизнес, так и частных лиц. Основные принципы, на которых банк всегда стремился строить свои отношения с клиентами - это равноправное партнерство и взаимовыгодное сотрудничество, основанное на взаимном уважении и доверии. Успешное развитие бизнеса клиентов, рост их благосостояния являются самой надежной гарантией дальнейшего развития банка.

АКБ “БИН” действует на основе этих принципов в рамках разработанной стратегии развития банка и стремится максимально приблизить услуги к клиентам. Это достигается развитием территориальной сети, а также совершенствованием банковских технологий и уровня автоматизации (например, автоматизированная система «Банк-клиент», предоставляет клиентам возможность управлять своими счетами, не выходя из офиса в режиме реального сектора). Наряду с этим банк постоянно расширяет спектр предлагаемых услуг, уделяет большое внимание росту профессионализма персонала и качеству клиентского обслуживания.

Постоянное расширение клиентской базы банка, увеличение остатков средств на счетах корпоративных и частных клиентов свидетельствуют о неуклонном повышении доверия к банку. АКБ “БИН” стабильно входит в число 10 крупнейших российских банков по размеру активов и собственного капитала.

На сегодня АКБ “БИН” кредитует около 35 тысяч клиентов. После финансового кризиса 17 августа 1998 года динамичное развитие банка позволило в 5 раз пополнить клиентский портфель. Благодаря высокому профессионализму управляющих банка, за весь период кризиса ни одно подразделение не имело задержек по финансовому обслуживанию расчетных, текущих и депозитных счетов. Если сравнить величины остатков на счетах клиентов банка до кризиса (т.е. с июнем 1998 года и с началом ноября 1999 года), то можно сказать, что эти средства увеличились практически в семь раз. Сегодня в банке работает 1386 специалистов, которые по своей квалификации соответствуют уровню и качеству той базы услуг, которую предоставляет банк.

Региональная политика ориентирована на обеспечение необходимых объемов операций с корпоративными клиентами за счет максимального приближения услуг банка к клиентам. Основными целями развития региональной сети банка являются:

· Увеличение доли рынка в регионах, где имеются филиалы банка.

· Оптимизация системы управления действующей филиальной сети.