Под сферой распространения здесь понимается обширность системы платежей отдельной страны. Так, локальные системы функционируют для отдельных регионов и связаны в основном с обслуживанием розничных и мелкооптовых сделок. Межнацио­нальные платежные системы создаются для проведения плате­жей между странами. Такой системой является Европейская сис­тема центральных банков (TARGET) для расчетов в евро между странами Европейского союза. Коммерческие банки этих стран имеют доступ к данной системе через центральные банки.

При оценке способа завершения расчетов принципиальное значение имеет не столько способ проведения расчетов, кото­рый может быть валовым, то есть в полной сумме или на нетто-основе с учетом встречных требований и обязательств, сколько время достижения окончательного расчета. Расчет может про­изводиться в режиме дискретного времени, то есть один или несколько раз в течение дня, и в режиме реального времени. Последний вариант предусматривает расчеты в течение всего дня, при этом предполагается их высокая скорость, гибкость и надежность, чему гарантией — прямое участие центрального банка. Такой порядок завершения расчетов по крупным и сроч­ным платежам преобладает в национальных и межнациональ­ных платежных системах.

Различие между одноуровневыми и двухуровневыми пла­тежными системами заключается в наличии ассоциированных участников. В одноуровневой системе все участники (как бан­ки, так и небанковские институты) являются прямыми и име­ют счет у расчетного оператора системы. Расчетным агентом в системах с валовыми расчетами в режиме реального времени обычно выступает центральный банк, а в системах на базе нетто-расчетов в режиме дискретного времени — центральный банк или клиринговая палата. В двухуровневых системах при­сутствуют как прямые участники, в состав которых входят только банки, так и ассоциированные. Последние (банки и не­банковские институты) вправе проводить расчеты только через прямых участников, открывая счета в нескольких банках пер­вого уровня, которые таким образом становятся расчетными агентами для банков второго уровня.

Универсальность платежной системы связана с наличием в ней взаимосвязанных подсистем, которые позволяют осущес­твлять платежи самого разного характера и размера с учетом интересов как прямых, ассоциированных, так и косвенных участников. Данный критерий отражает исторически сложив­шуюся ситуацию, в которой мелкие и прочие платежи осущес­твляются посредством расчетных, клиринговых палат, а рас­четные центры по обработке только крупных платежей специ­ализируются на определенном рынке, например товарном, фон­довом, валютном.

Использование тех или иных инструментов в платежной системе зависит от многих факторов, например, от способа рас­четов, универсальности системы, технической инфраструкту­ры, доли безналичных платежей в системе розничного оборота. Так, для валовых расчетов в режиме реального времени элект­ронный расчетный документ обязателен, при расчетах на кли­ринговой основе используются как бумажные носители плате­жа, так и электронные. Особое место среди инструментов зани­мают платежные карточки, которые используются и в между­народных, и во внутренних платежных системах. Функциони­рование международных систем предполагает заключение бан­ками различных стран договоров с владельцами системы и по­лучение права на осуществление операций по эмиссии, эквай-рингу15, безналичным расчетам с использованием корреспон­дентских счетов, открытых в банках-нерезидентах. Внутренние частные системы включают эмиссию банками собственных бан­ковских пластиковых карточек, осуществление эквайринга по ним. Происходит не только увеличение объема платежей при их помощи, но и распространение на их основе дополнительных видов услуг, новых тенденций в применении, например, совме­щение логотипов нескольких систем на одной карточке, их стандартизация, внедрение карточек с предоплатой и информа­цией о платежеспособности пользователя. Для платежной системы Беларуси широкое внедрение платежных карточек в обо­рот — одно из приоритетных направлений в совершенствова­нии ее платежной системы.

ТЕМА №9. Денежная система и её элементы

1) Понятие денежной системы

2) Элементы денежной системы

3) Типы денежной системы

- 1 -

Денежная система — форма организации денежного обращения в той или иной стране, сложившаяся исторически и закреп ленная законом. Денежные системы образовались в основном в XVI — XVII вв. с возникновением и утверждением капиталистического способа производства, хотя отдельные элементы денежных систем появились в более ранний период. Развитие денежной системы проходит два периода:

1) период, когда денежный товар — всеобщий эквивалент (золото) непосредственно обращался и выполнял функции денег;

2) период, когда падает роль золота как денежного товара и в обращении функционируют кредитные деньги.

Любая денежная система основывается на нескольких основ­ных принципах. Под принципами организации денежной системы понимаются основные правила, в соответствии с которыми осу­ществляется функционирование и регулирование денежной сис­темы. Рассмотрим основополагающие принципы для рыночной экономики:

ü наличие централизо­ванного регулирования;

ü прогнозирование и планирование денежного оборота;

ü гибкость и соответствие по­требностям экономики;

ü кредитный характер, т.е. наличные и безналичные деньги появляются в обо­роте только в результате проведения банками кредитных опера­ций;

ü Центральный банк подотчетен парламенту страны и не подчи­няется правительству;

ü денежные средства предоставляются правительству только на условиях кредитования;

ü постоянный контроль за денежным оборотом и его элементами;

ü функционирование только национальной валюты;

ü регламентация обеспеченности денежных знаков;

ü определение государством устанавливается структура денежной массы в обороте;

ü обязательность исполнения кассовой дисциплины;

ü определение государством определяется и порядок установления курса на­циональной валюты по отношению к иностранным валютам.

- 2 -

Законодательство каждой страны определяет элементы национальной денежной системы:

1) денежная единица — это установленный в законодательном порядке денежный знак, который служит для соизмерения и вы­ражения цен всех товаров. Денежная единица, как правило, де­лится на мелкие кратные части;

2) масштаб цен;

3) виды денег, являющиеся законным платежным средством, — это в основном кредитные банковские билеты, а также бумаж­ные деньга (казначейские билеты) и доменная монета.;

4) эмиссионная система в развитых капиталистических странах означает порядок выпуска банковских билетов центральными банками, а казначейских билетов и монет — казначействами в соответствии с законодательно установленным эмиссионным правом;

5) государственный аппарат, осуществляющий регулирование денежного обращения.