2) извещать клиента об изменениях в тарифах банка в двухнедельный срок.

Клиент АКБ «Челиндбанк» обязуется :

1) уведомлять банк в течение 10 дней со дня представления банком клиенту выписки со счета об ошибочно зачисленных и ошибочно списанных денежных средствах;

2) представлять в банк ежегодно в течение января - февраля месяца заявку - расчет для установления лимита остатка наличных денег в кассе, порядка и сроков сдачи денежной выручки, а также кассовую заявку для определения потребности клиента в наличных деньгах. Кассовая заявка предоставляется ежеквартально не позднее 20 февраля , 20 мая, 20 августа, 20 ноября;

3) сообщать банку в течение 1 банковского дня о любых изменениях своих учредительных документов, почтовых реквизитов, об изменениях в реквизитах распорядителей счета клиента, а также в самом составе распорядителей;

4) оплачивать услуги по действующим в банке тарифам в течение 3 рабочих дней со дня предъявления к счету клиента соответствующих платежных документов;

5) поддерживать на счете минимальных остаток денежных средств в сумме 50 рублей;

6) возмещать банку расходы, связанные с оплатой услуг предприятием связи в тот же день.

Банк имеет право изменять в одностороннем порядке размер тарифных ставок и условий. Новые тарифные ставки применяются со дня их утверждения Правлением банка или со дня решения уполномоченного для этих целей лица.

Тарифы за РКО предприятий и организаций по АКБ «Челиндбанк» от 1 января 1998 года.

Допускаются следующие формы расчета за РКО предприятий и организаций: наличным, безналичным путем, в вексельной форме или в порядке взаимозачета.

Договор на РКО предприятий и организаций в АКБ «Челиндбанк» предусматривает ответственность сторон:

1) в случае нарушения клиентом обязанностей по договору клиент уплачивает банку штраф в размере ставки рефинансирования ЦБР от неправильно начисленной на счет суммы за каждый день просрочки, а также возмещает убытки, понесенные банком вследствие несвоевременного уведомления в полной сумме сверх штрафа;

2) при нарушении обязательств банком к нему применяются аналогичные штрафные санкции.

Прием денежной наличности учреждениями банков от обслуживаемых предприятий осуществляется в порядке, установленном «Инструкцией по эмиссионно - кассовой работе в учреждениях Банка России от 16.11.95 № 31 и Положением «О порядке ведения кассовых операций в кредитных организациях на территории РФ» от 25.03.97 № 56.

Порядок и сроки сдачи наличных денег устанавливаются банком каждому предприятию по согласованию с их руководителями (согласно п. 2.4 Положения « О правилах организации наличного денежного обращения на территории РФ» от 05.03.98 № 14-п.

Отношения банка с клиентами при осуществлении кассового обслуживания строятся на договорной основе. Согласно договору предприятия могут иметь в своих кассах наличные деньги в пределах лимитов, установленных банком по согласованию с руководителями предприятий. Всю денежную наличность сверх установленного лимита предприятия обязаны сдавать в банк.

Для установления лимитов остатка наличных денег в кассе, порядка и сроков сдачи выручки в банк предприятия представляют в банк специальную заявку - расчет (форма в приложении № 14). По результатам анализа заявки ответственный работник банка устанавливает величину лимита. Оприходование и выдача наличных денежных средств происходит ежедневно. Банк стремится удовлетворить потребности по выдаче денег клиентам за счет собственных поступлений. Выполнение этой задачи осуществляется в ходе составления и исполнения коммерческими банками квартального оперативного кассового прогноза (устанавливается по форме, утвержденной п. 3.1 Положения № 14-п, см. приложение №15). Тарифы за осуществление кассовых операций по АКБ «Челиндбанк» указаны в таблице 8.1.1.

В соответствии с требованиями п. 2.14 Положения №14-п «учреждения банков в целях максимального привлечения наличных денег в свои кассы за счет своевременного и полного сбора денежной выручки от предприятий, не реже одного раза в 2 года проверяют соблюдение определенного ЦБР порядка ведения кассовых операций и работы с денежной наличностью». По результатам проверки ответственный сотрудник банка составляет отчет (см. Приложение №16). Обо всех нарушениях в порядке ведения кассовых операций клиента извещается налоговая инспекция, которая применяет в отношении предприятия штрафные санкции, предусмотренные Указом Президента № 1006 от 23.05.94 «Об осуществлении комплексных мер по своевременному и полному внесению в бюджет налогов и иных обязательных платежей».

8.2. Расчетное обслуживание населения.

Клиентами АКБ «Челиндбанк» являются главным образом предприятия и организации. Банк осуществляет расчетное обслуживание физических лиц - пользователей пластиковых карт «Золотая корона» в соответствии с «Порядком работы с пластиковыми карточками в платежной системе «Золотая корона».

Эмитентами системы безналичных расчетов по пластиковым карточкам являются ОПЕРУ и филиалы. Взаимоотношения между банком и клиентами (владельцами карточек, предприятиями и торговыми точками) регламентируются типовыми договорами: 1) индивидуальным договором с физическими лицом на осуществление расчетов по пластиковым карточкам; 2) договором с предприятием на обслуживание сотрудников по пластиковым карточкам при выдаче заработной платы; 3) договором с торговой точкой о ведении расчетов по пластиковым карточкам; 4) договором об аренде расчетного оборудования; 5) договором об обслуживании предприятия по корпоративным пластиковым карточкам.