28 % – Кредитные линии; 4 % – Лизинг;

17 % – Срочные кредиты; 4 % – Кредиты физическим лицам;

18 % – Инвестиционные кредиты; 3 % – Просроченные кредиты;

26 % – Расчетные кредиты типа «Овердрафт»

Рисунок 2.4 – Структура кредитного портфеля по видам кредитования на 01.01.2002 г.

Учитывая потребности экономики в целевых инвестиционных кредитах, банк постоянно изыскивает возможность финансирования инвестиционных проектов, направленных на развитие действующих предприятий, модернизацию оборудования, внедрение современных технологий и выпуск новых видов продукции, а также на создание новых производств.

Необходимо отметить, что многие первоклассные клиенты Банка Москвы отдают предпочтение овердрафтному кредитованию из – за упрощенной формы расчетов, высоких гарантий для участия в сделке и возможности оперативного получения средств на условиях, согласованных заблаговременно.

В 2001 г. сохранилась тенденция роста кредитов, предоставляемых юридическим лицам (предприятиям и организациям), имеющих положительную кредитную историю и устойчивое финансовое состояние, под их поручительство.

Структура кредитных вложений Краснодарского филиала Банка Москвы по отраслевой принадлежности характеризуется данными приведенными в таблице 2.9.

Таблица 2.9 – Анализ кредитных вложений.

Анализ показателей приведенных в таблице 2.9, свидетельствует об общем росте кредитных вложений в 2.5 раза. Так если на 01.01.2001 г. ссудная задолженность составила 28,9 млн. руб., то на 01.01.2002 г. – 77,2 млн. руб. Увеличение ссудной задолженности произошло за счет потребностей в кредитах, предоставленных негосударственным, некоммерческим предприятиям и организациям и физическим лицам. Наблюдается повышение заинтересованности у предприятий всех форм собственности в привлечении заемных средств для осуществления своей деятельности и извлечение прибыли. В Краснодарском филиале ММБ «Банк Москвы», сформирован качественный кредитный портфель, проводится взвешенная кредитная политика, что позволяет избегать потерь в виде не возврата ссуд.

3 Организация овердрафтного кредитования в Краснодарском филиале ОАО Московского Муниципального Банка «Банк Москвы»

3.1 Условия и порядок оформления овердрафта в Краснодарском филиале ОАО ММБ «Банк Москвы»

В Банке Москвы широко применяется практика овердрафтного кредитования клиентов – заемщиков. Овердрафт удобен клиенту тем, что позволяет брать взаймы именно ту сумму, которая ему необходима в данный мо­мент, выплачивая процент лишь за фактически израсходованные средства. При овердрафте все суммы, зачисляемые на расчетный счет клиента, на­правляются в погашение задолженности, поэтому объем кредита изменя­ется по мере поступления средств.

Кредитные ресурсы могут быть использованы на следующие цели:

а) оплата расчетных документов за приобретаемые товарно-материальные ценности и услуги по основной деятельности Заемщика;

б) перечисление налоговых и иных обязательных платежей Заемщи­ка;

в) проведение платежей по операционным и иным расходам Заем­щика;

г) погашение долговых обязательств Заемщика, в т.ч. перед Банком;

д) оплата аккредитивов, выставляемых Заемщиком и на иные хозяй­ственные цели.

Погашение задолженности по кредитам, полученным в ином банке, за счет овердрафтного кредитования не производится.

В соответствии с методическими рекомендациями ЦБ РФ от 5.10.98 г. № 273 Т к положению Банка России «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврате (погашении)» и собственными правилами кредитования, Банк Москвы предъявляет следующие требования к заемщикам: