Для завершения расчетов по многостороннему клирингу Межгосударственный банк на первом этапе может предоставлять членами Банка кредит в размерах, как правило, до месячного объема поступле­ний на счет этого члена за счет кредитной линии, открываемой Банку Центральным банком Российской Федерации. В дальнейшем предельные размеры допустимых кредитов Банка центральным банкам устанавли­ваются Советом Банка.

Центральные банки погашают свою задолженность перед Банком за счет кредитов на двусторонней основе или свободно конвертируемой валютой.

Национальные банки обязаны регулировать свои платежные отно­шения на двусторонней основе таким образом, чтобы обеспечивалось соблюдение лимитов - технического кредитования, установленных для каждого из этих банков Советом Банка. Отметим, что за рубежом объем технического кредита (разрешенный размер дебетового сальдо по корсчету) обычно составляет до 10% объема поставок.

Технические кредиты предоставляются на срок до очередного регулирования клиринговых счетов. За пользование ими взимаются проценты в размерах, устанавливаемых Советом Банка.

Требования к национальному банку-должнику, превышающие допустимый размер технического кредита, должны быть погашены им в течение пяти банковских дней после направления ему соответствую­щего извещения от Межгосударственного банка.

Последний информирует соответствующие органы государств- участников Соглашения об учреждении Межгосударственного банка о возникающих нарушениях платежных обязательств.

Межгосударственный банк правомочен ограничивать или полно­стью прекращать расчеты тех центральных банков, которые нарушают свои платежные обязательства перед Банком. Если дефицит не ликви­дируется в течение нескольких месяцев, а значит участник не соблюдает правила игры, то по замыслу он исключается из расчетно-платежного механизма и его обязательства в расчетных рублях превращаются в долги в СКВ. "Нарушитель" далее вынужден будет торговать через коммерческие структуры или за доллары.

Помимо многосторонних расчетов Межгосударственный банк может выполнять и ряд других важных функций. К ним относятся:

· организация управления эмиссией наличных рублей и кредитной эмиссией центральными банками. Но данная функция выполняется только при условии делегирования Банку соответствующих полномо­чий законодательными органами государств, подписавших соглашение об учреждении Межгосударственного банка;

· изучение и анализ экономики государств участников указанного соглашения с подготовкой предложений и рекомендаций центральным банкам в целях координации их денежно-кредитной и валютной по­литики;

· координация деятельности национальных банков этих государства в области методологии выполнения расчетно-платежных операций, организации системы бухгалтерского учета и отчетности по расчетными и иным операциям, разработка предложений по сближению режимов надзора за коммерческими банками;

· техническое кредитование, о чем уже было сказано выше, а также сезонное кредитование центральных бантов в процессе осуществления взаимных многосторонних межгосударственных расчетов;

· совершение других операций, соответствующих целям и задачами банка, вытекающих из Соглашения об учреждении Межгосударственного банка и его Устава.

Необходимы большие усилия для того, чтобы вновь созданный Межгосударственный банк превратился в эффективный экономический институт для государств - членов СНГ.

Подведем краткое резюме характеристики действующей системы межбанковских расчетов. Она отличается сложностью, многозвенностью, большой трудоемкостью, недостаточной надежностью. Вполне очевидно, что все эти черты расчетов вызвали серьезные недостатка в проведении платежей в народном хозяйстве. Рассмотрим их далее.

2.5. Проблемы межбанковских расчетов и пути их преодоления

2.5.1. Сбои и задержки платежей в РКЦ

Главными недостатками межбанковских расчетов стали сбои и задержки платежей в РКЦ. Одной из их причин является рутинная бу­мажная технология межхозяйственных расчетов. При акцептной форме расчетов, а также расчетах платежными поручениями, на которые в со­вокупности приходилось свыше 90% платежного оборота, используют­ся расчетные документы в 5-ти и более экземплярах при каждой опла­те, что обусловливает большой поток бумажных носителей финансово - денежной информации. Помимо высокой трудоемкости подобных расчетных операций больше вероятность совершения различного рода ошибок при их проведении. Характерные из них: неполное комплектование документов, подлежащих отправке вместе с бан­ковскими авизо; утеря и разукомплектование их в ходе пересылки, сортировки и обработки в банках РКЦ; засылка не по адресу.

Все эти трудности и недостатки особенно обострились в началь­ный период внедрения межбанковских расчетов отлаживания работы РКП. Возникли многочисленные неувязки, сбои в платежах и задержки поступления средств на корреспондентские счета банков и расчетные счета их клиентов. Замедлилось также зачисление налоговых и других обязательных платежей в бюджет и внебюджетные фонды.

Коммерческие банки и их клиенты часто не знали реального со­стояния своих счетов на начало операционного дня, что затрудняло прогнозирование и планирование их деятельности. Осложнилось раз­мещение банками друг у друга депозитов, кредитов ввиду длительного нахождения денежных сумм в пути и уплаты дополнительно ссудных процентов.

Задержки в расчетно-кассовых центрах возникают по следующим причинам: передачей банками документов в РКЦ после истечения уста­новленного операционного дня; необходимостью выяснения с банками принадлежности переводов денежных средств; неудовлетворительным качеством оформления банками документов (неясным оттиском гербовой печати, не проставленными реквизитами банков и их клиен­тов, а также шифрами расчетных операций); оформлением авизо РКЦ устаревшими печатями.

Однако неточности и ошибки, сбои, хотя и в меньших масштабах, к сожалению, продолжают иметь место. Например [7] :

1. Имеются случаи не зачисления или зачисления не в полной сум­ме на корреспондентские счета банков платежей в пользу их клиентов.

2. Допускаются факты зачисления на корреспондентские счета банков денежных сумм, не принадлежащих им, или сумм, не соответ­ствующих суммам, обозначенным в документах.

3. Продолжается практика несвоевременной проводки РКЦ по корсчетам банков документов, которые они ежедневно доставляют в РКЦ, что представляет собой серьезное нарушение расчетной дис­циплины.

4. В ряде РКЦ бытует практика зачисления средств на корсчета банков без расчетных документов клиентов. По-видимому, это проис­ходит потому, что при сортировке банковской почты не проверяется, ко всем ли поступившим авизо приложены расчетные документы, клиентов. Зачисленные же без документов клиентов на корреспондентские счета банков суммы не могут быть проведены по счетам клиентуры, поскольку по реквизитам, имеющимся в корсчете, не­возможно определить принадлежность денежных средств. Поэтому при разработке выписок из корсчетов банки вынуждены суммы, зачисленные на их корсчета без приложений, учитывать на счете N"904 , "Прочие дебиторы и кредиторы" как невыясненные поступления. Такие суммы часто достигают сотни миллионов рублей и по некоторым оценкам составляют до 10% баланса коммерческих банков. В результате страдают интересы и клиентуры и самих банков. Из-за не зачисления средств на счета клиентов у последних не­редко срывается выполнение обязательств по платежам партнерам по хозяйственным сделкам, по платежам в бюджет и внебюджетные фонда, по кредитам банков и т.п. Штрафы банков и РКЦ за несвое­временное и неправильное зачисление (списание) средств клиентов исчисляются в миллионных суммах.