ОГЛАВЛЕНИЕ

Введение

1.Необходимость , сущность и значение межбанковских расчетов

1.1.Основы организации корреспондентских отношений

1.2.Организационно-правовая база регулирования межбанковских расчетов

1.3.Эволюция межбанковских расчетов

2.Характеристика межбанковских расчетов

2.1.Расчеты через расчетно-кассовые центры

( региональные платежи)

2.2.Расчеты через корреспондентские счета, открываемые в других банках.

2.3.Клиринговые расчеты

2.4.Расчеты между банками стран - членов СНГ

2.5.Проблемы межбанковских расчетов и пути их преодоления.

2.5.1.Сбои и задержки платежей в РКЦ

2.5.2.Нарушения в расчетах по вине коммерческих банков

2.5.3.Расхождение в учете расчетных операций в РКЦ и коммерческих банках

3.Анализ межбанковских расчетов проводимых в банке

АКБ "ГРИНКОМБАНК"

3.1.Характеристика банка АКБ "ГРИНКОМБАНК"

3.2.Анализ платежей проводимых банком

3.3.Рекомендации по улучшению схемы межбанковских расчетов

Заключение

Список литературы

Приложения

Введение

Межбанковские платежи и расчеты - кровеносная система экономики любой страны, и ей присущи все те характерные черты, которые определяют состояние общества в целом.

Трудный переход России от сверх централизованной государственной экономики к нормальным рыночным отношениям не мог не затронуть межбанковские расчеты. Все мы помним кризис 1992 года, когда платеж из города в город шел по несколько недель. Сейчас положение значительно улучшилось (благодаря целенаправленным усилиям Центрального банка и деятельности самих коммерческих банков по созданию корреспондентских сетей), однако еще не достигло идеала.

Делаются шаги и в области примене­ния новых прогрессивных форм безналичных расчетов населения ( в личном секторе).

Внедрение и отлаживание новых расчетов сопряжено с большими трудностями экономического, организационного и технического харак­тера. В частности, устаревшая законодательная база, формирование Центральным банком Российской Федерации (Банком России) заново собственной филиальной .сети, предназначенной для осуществления межбанковских расчетов, с перестройкой системы эмиссионно-кассового регулирования, с созданием независимых цент­ральных банков в союзных республиках - бывших субъектах СССР, провозгласивших суверенитет. Серьезным образом сказывается и отсутствие опыта в организации таких расчетов. За неимением необхо­димых аналогов ввиду специфики развития страны пришлось заново создавать методологию межбанковских расчетов.

Данный дипломный проект рассматривает систему межбанковских платежей в России. Система платежей рассматривается в разрезе типов расчетов, проводится сравнительный анализ.

Данный дипломный проект состоит из трех основных частей:

· в первой части рассматривается необходимость, сущность и значение межбанковских расчетов;

· вторая часть рассматривает типы межбанковских расчетов и их перспективы развития;

· третья часть содержит описание опыта проведения расчетов на примере Усольского Акционерного Коммерческого Банка ГРИНКОМБАНК.

1.НЕОБХОДИМОСТЬ, СУЩНОСТЬ И ЗНАЧЕНИЕ

МЕЖБАНКОВСКИХ РАСЧЕТОВ

Система расчетов между различными контрагентами и хозяйст­вующими субъектами, обеспечение бесперебойности и непрерывности платежей являются важнейшими условиями нормального функциони­рования экономики.

В денежных расчетах и платежах, проводимых преимущественно банками, находят свое воплощение практически все виды экономиче­ских отношений в обществе. Это, в свою очередь, немыслимо без взаимных расчетов между банками, что обусловлено широкой разветвленностью хозяйственных связей, большой территориальной удален­ностью предприятий и некоторыми другими факторами.

По существу, лишь на основе расчетов между разными банками и их филиалами можно завершить расчеты в народном хозяйстве: предприятий друг с другом по поводу купли-продажи товаров (услуг), с финансовыми органами по уплате налоговое внебюджет­ными фондами по перечислению обязательных взносов, с банками по ссудам, со страховыми компаниями по страхованию имущества и коммерческих рисков, с собственным персоналом по выплате зара­ботной платы и приравненных к ней платежей, а также другие денеж­ные расчеты.

Определенная часть межбанковских расчетов служит для эконо­мических связей самих кредитных и финансовых институтов, напри­мер, при размещении денежных средств в форме депозитов и кредитов, при переучете векселей другу друга и в центральном банке, получении от него кредитов в порядке рефинансирования, покупке и продаже ценных бумаг, в том числе государственных, при предоставлении дотаций, субвенций и бюджетных ссуд.

Межбанковские расчеты опосредствуют и различные виды внеш­неэкономических связей, возникающих в процессе экспорта-импорта товаров (услуг), капиталов и миграции рабочей силы.

Для осуществления платежей и расчетно-кассового обслуживания клиентов банки по поручению друг друга устанавливают между собой отношения, как правило, на договорной основе, получившие название корреспондентских. [3]

1.1. Основы организации межбанковских расчетов.

Осуществление безналичных расчетов в хозяйстве между поставщиками и потребителями продукции по­рождает взаимные расчеты между банками. МЕЖБАНКОВСКИЕ РАСЧЕТЫ возникают тогда, когда плательщик и получатель средств обслуживаются раз­ными банками, а также при взаимном кредитовании банков и перемещении наличных денег. Такие расчеты в настоящее время осуществляются через корреспон­дентские счета, открывающиеся на балансе каждого банка.

Корреспондентские отношения - это договорные отношения между двумя или несколькими кредитными учреждениями об осущест­влении платежей и расчетов одним из них по поручению и за счет дру­гого[4]. Эти отношения могут возникать между кредитными институтами, находящимися как внутри страны, так и за ее пределами. В современных условиях каждый банк связан корреспондентскими узами не с одним, а с десятками, а иногда и тысячами банков.

Корреспондентские отношения могут существовать между раз­личными типами кредитных учреждений, в том числе банками из раз­ных стран: между разными независимыми коммерческими банками; между коммерческими банками и центральным банком данной страны или других стран; между центральными банками суверенных госу­дарств.

Указанные отношения могут также иметь место между коммер­ческими банками и специальными межбанковскими организациями типа клиринговых (расчетных) палат.

Классической формой корреспондентских отношений служат отношения между разными коммерческими банками.

Главной операцией крупных коммерческих банков-корреспонден­тов является клиринг (взаимный зачет) чеков и других расчетно-пла­тежных документов. По мере развития банковской системы и возраста­ния значения депозитов банки-корреспонденты стали оказывать друг другу и иные услуги. Например, крупные банки предлагают мелким банкам услуги по управлению активами, предоставляют им кредиты для пополнения резервов. Мелкие банки также, получают от своих банков-корреспондентов консультации по инвестиционным и правовым вопросам, информацию об оценке кредитоспособности коммерческих заемщиков, содействие в подборе кадров и помощь в международных операциях. Наконец, банки-корреспонденты могут выдавать друг другу ссуды, а также сотрудничать в выдаче крупных ссуд ценным клиентам.