Приложение Б

Типовой комплект документов, необходимых для рассмотрения вопроса о возможности предоставления кредитного продукта

1) Заявка (произвольной формы) на имя Председателя Правления АКБ «МБРР» (ОАО) о предоставлении кредитного продукта с указанием суммы, цели, сроков и порядка возврата, предлагаемых видов обеспечения исполнения обязательств.

2) Анкета заемщика.

3) Нотариально заверенные копии документов заемщика, залогодателя, поручителя:

- устава и учредительных документов со всеми изменениями и дополнениями;

- свидетельства о внесении сведений в единый государственный реестр;

- свидетельства о регистрации;

- свидетельства о постановке на учет в налоговом органе;

- страхового свидетельства;

- карточки с образцами подписей и оттиска печати;

- копии протоколов об избрании на должность руководителя и приказов о назначении на должность руководителя и главного бухгалтера (для клиентов АКБ «МБРР» (ОАО) предоставление указанных документов не требуется, если они предоставлялись при открытии счета);

- при подписании от имени заемщика, поручителя, залогодателя соответствующего договора лицом, действующего на основании Доверенности, необходима нотариально заверенная копия доверенности;

- решений Совета директоров (Собрания акционеров) заемщика, поручителя, залогодателя о получении кредита, выдачи поручительства, передаче в залог имущества, в случае если эти сделки являются крупными для заемщика, поручителя, залогодателя в соответствии с законодательством и/или их уставом.

4) Документы, подтверждающие полномочия лиц, ведущих переговоры с Банком со стороны потенциального заемщика, на совершение кредитной сделки и подписание соответствующих договоров.

5) Квартальная бухгалтерская отчетность заемщика и поручителя (бухгалтерский баланс — форма № 1, отчет о прибылях и убытках — форма № 2) за три последних квартала и годовая бухгалтерская отчетность за последний финансовый год с соответствующими приложениями (формы №№ 3,4,5) с отметками налогового органа. Бухгалтерский баланс на последнюю отчетную дату должен сопровождаться расшифровкой отдельных статей, имеющих наибольший удельный вес в валюте баланса (более 5% валюты баланса), с обязательным указанием сроков образования и возврата дебиторской и кредиторской задолженностей.

6) Оперативные данные по балансовым статьям заемщика и поручителя (представляется в случае обращения за кредитом в срок более чем через месяц по истечении квартальной отчетной даты).

7) Расчет эффективности реализации коммерческого проекта (представляется на основе предлагаемой схемы с учетом специфики хозяйственной деятельности).

8) Расчет срока возврата кредитных ресурсов. Договоры, контракты, расчетно-платежные и другие документы, подтверждающие реальность и эффективность кредитуемого коммерческого проекта.

9) Копии имеющихся разрешительных документов (лицензии, права, сертификаты) на продукцию, виды деятельности, торговые марки, предлагаемое обеспечение и т.п

10) Справки о ежемесячных оборотах по всем счетам, открытым в других банках, за последние 12 месяцев (заверенные банками).

11) Справка о ежемесячном движении товара (производственных запасов, готовой продукции) на складах за последние 12 месяцев.

12) Справка о ежемесячной выручке от реализации за последние 12 месяцев (с выделением оборота наличных денежных средств).

13) Копии кредитных договоров и договоров, касающихся обеспечения исполнения обязательств по кредитам (при наличии действующих кредитных договоров в других банках); справки банков о качестве обслуживания действующих кредитов.

14) Перечень имущества, предлагаемого в залог, с указанием полного наименования, марки, модели, заводского номера и т. д., а также его места нахождения (точного адреса) и остаточной балансовой стоимости на последнюю отчетную дату.

15) Документы, подтверждающие право собственности на имущество, предлагаемое в залог по кредиту:

- копии договоров о приобретении имущества;

- копии актов приемки-передачи имущества (накладных);

- подтверждение оплаты имущества (платежные поручения, акт сверки задолженности и т.п.);

- копии свидетельств о регистрации прав собственности (для объектов недвижимости).

16) Копии документов подтверждающих правомерность хранения имущества предлагаемого в залог по месту его фактического нахождения: свидетельство о праве собственности на помещение, в котором хранится имущество, договор аренды указанного помещения или договор хранения имущества, предлагаемого в залог, с третьим лицом.

Все копии, не заверяемые нотариально, должны быть заверены печатью и подписью руководителя организации.

Данный перечень в зависимости от организационно-правовой формы и формы собственности потенциального заемщика, специфики отрасли, кредитуемых операций и других вопросов, возникающих в процессе рассмотрения документов и подготовки заключения о возможности предоставления кредита, по усмотрению банка АКБ «МБРР» (ОАО) может быть уточнен (сокращен или расширен).

Приложение В

Перечень информации, используемой для анализа финансового положения предприятий и организаций

1) ТЭО испрашиваемого кредита (цель, сумма, плата за кредит, сроки погашения кредита, источники погашения кредита, срок окупаемости и уровень рентабельности кредитуемой сделки).

2) График погашения кредита, платежный календарь с разбивкой по месяцам.

3) Бизнес – план.

4) Справка о технологическом цикле производства.

5) Официальное заключение профессионального оценщика о реальной (рыночной) стоимости предметов залога с учетом фактического и перспективного состояния конъюнктуры рынка, справки торгующих или снабженческих организаций об уровне цен. Подробное описание имущества предлагаемого в залог.

В случае обеспечения кредита в виде поручительства третьего лица необходимо представление информации по поручителю (аналогично информации по заемщику).

6) Копия баланса предприятия за прошедший год, с отметкой о принятии налоговой инспекцией и копии приложений к нему по формам:

- № 2 - отчет о финансовых результатах;

- № 3 - отчет о движении капитала;

- № 4 - отчет о движении денежных средств;

- копия итоговой части аудиторского заключения по результатам аудита бухгалтерской отчетности предприятия.

Копии указанных документов должны быть заверены уполномоченным лицом заемщика и печатью.

7) Копия квартально отчетности на последнюю отчетную дату по формам:

- № 1 - баланс, заверенный ГНИ;

- № 2 - отчет о прибылях и убытках;

Расшифровка строк баланса:

- стр. 120 - здания, машины, оборудование;

- стр. 130 - незавершенное строительство (наименование объектов, начало строительства, ожидаемый ввод в действие, стоимость строительства, сумма незавершенного строительства, источники финансирования: прибыль, амортизация, средства дольщиков, бюджет, кредиты банков, прочие; план строительства на текущий год);

- стр. 140 - долгосрочные финансовые вложения (с указанием конкретных объемов инвестиций (наименование организаций), сумм, состояния и сроков вложения);