Итак, на основе выше проделанных расчетов, мы получили фактический доход банка 232 732 тыс.руб.

Таблица 3.3 – Работа банка с учетом работы коллекторского агентства

В таблице допущена возможность ежегодной просроченной задолженности 1%, даже при работе с коллекторским агентством. А также плата за услуги агентствам составляет 40%.

Вместе с тем, банк имеет положительный результат, фактический доход составил 242 116 тыс.руб. (на 9 384 000 рублей больше). Это означает, что банку выгодно работать с коллекторским агентствам.

Далее автором предлагается ввести такой вид услуги, как кредитование под залог объектов интеллектуальной собственности (ОИС).

В настоящее время интеллектуальная собственность является серьезным оружием в конкурентной борьбе, и таким образом данный банк может подняться на качественно новый уровень в обслуживании клиентов.

Согласно ст.138 Гражданского кодекса Российской Федерации, интеллектуальная собственность – исключительное право юридического или физического лица на результаты интеллектуальной деятельности и приравненные к ним средства индивидуализации юридического лица, продукции, выполняемых работ или услуг (фирменное наименование, товарный знак, знак обслуживания).

Рассмотрим схему реализации кредита под залог ОИС:

Например, фирма А обладает ОИС, который имеет форму зарегистрированного и оплаченного патента. По лицензии на данное изобретение, фирма В производит продукцию. Отношения между фирмами А и В оформлены как лицензионный договор с лицензионным вознаграждением в виде периодических отчислений от прибыли лицензиата – роялти. Необходимо отметить, что лицензионный договор – это единственный законный вариант оформления прав на использование чужого изобретения. В данном случае платежи роялти поступают непосредственно фирме А, а затем она осуществляет необходимые платежи по кредиту.

Возможна другая схема, где банк подстраховывает себя тем, что роялти в счет погашения суммы кредита и проценты за кредит поступают ему непосредственно, а не через фирму А. Если поступающие банку роялти больше суммы процентов за кредит, то у фирмы-заемщика есть возможность для сокращения срока выплаты суммы кредита и процентов. Безусловно, все возможные нюансы должны найти отражение в кредитном договоре (договоре залога).

А также введение такой услуги, для банка, - это дополнительная гарантия, вследствие этого снижается риск. Вместе с тем банк не несет затрат по страхованию залога.

Рассмотрим этапы и расчеты, необходимые при получении кредита под залог ОИС, на каждом из них. Примем следующие исходные условия:

- Объектом лицензирования является высокорентабельная технология.

- Согласно лицензионному договору, лицензия является неисключительной.

- Документация передается в полном объеме.

- Срок действия договора – 4 года.

- Чистая прибыль, получаемая лицензиатом от эксплуатации переданной технологии, рассчитывается по годам (Таблица 3.4)

Таблица 3.4 – Величина чистой прибыли лицензиата